A svájci bankrendszer fontos szerepet játszik az ország gazdaságában , és az egyik legjelentősebb a világon. A Szövetségi Pénzpiaci Felügyeleti Hatóság ( FINMA ) szabályozza. A banktitkot a bankokról és takarékpénztárakról szóló 1934. évi szövetségi törvény tartalmazza. [egy]
2018-ban 248 engedélyezett bank működött Svájcban 3,225 milliárd svájci frank összvagyonnal és 107 388 alkalmazottal. [2] A legnagyobb bankok a UBS és a Credit Suisse , amelyek a svájci betétek több mint 50%-át teszik ki , és mindkettő kiterjedt fiókhálózattal rendelkezik az egész országban és külföldön. Tekintettel ezeknek a bankoknak a pénzügyi rendszerben betöltött jelentőségére, a Szövetségi Bankbizottság további ellenőrzéseket alkalmaz rájuk. [3]
UBSA UBS 1998 júniusában jött létre az 1912-ben alapított Union of Swiss Banks és az 1872-ben alapított Swiss Banking Corporation (SBC) egyesülésének eredményeként. A UBS Svájc legnagyobb bankja, amelynek központja Zürichben van, és hét irodával rendelkezik világszerte (négy az Egyesült Államokban és egy-egy Londonban , Tokióban és Hongkongban ), valamint fióktelepei öt kontinensen. [négy]
2014-ben megindult a UBS szerkezetátalakítása az UBS Group AG holdingtársasággá történő átalakulásával [5] . Ennek oka az volt, hogy meg kellett felelni a bankszektorra vonatkozó új svájci jogszabályok követelményeinek, amelyek célja a bankrendszer stabilitásának növelése , beleértve a válságokkal szembeni ellenálló képességét [6] . A UBS szerkezetátalakítása 2016-ban fejeződött be.
2018 végén az UBS nettó bevétele 4,52 milliárd svájci frank volt , piaci kapitalizációja 45,907 milliárd svájci frank, és alkalmazotti létszáma 66 888 volt. [7]
Svájcnak is van saját "Sberbankja", mint Oroszországban. 2020 végén a profit 1,23 milliárd rubel, az alkalmazottak száma 2,228
Credit SuisseA Credit Suisse Svájc második legnagyobb bankja, amelyet 1997-ben alapítottak (elődje 1856-ban). 2018 végén a nettó bevétel 2,02 milliárd svájci frank volt, a piaci kapitalizáció 27,605 milliárd svájci frank, a személyzet pedig 45 680 alkalmazottat foglalkoztatott. [8] A Credit Suisse Group privát banki, befektetéskezelési és vagyonkezelési szolgáltatásokat kínál . A Credit Suisse 1988-ban megvásárolta a First Boston vállalatot , majd 1997-ben átvette a Winterthur Group biztosítótársaságot , amelyet 2006-ban eladott az AXA -nak . [9] A Credit Suisse 2008-ban, a globális pénzügyi válság idején eladta vagyonkezelési szolgáltatásait az Aberdeen Asset Managementnek .
A berni és zürichi székhelyű Svájci Nemzeti Bank (SNB) az ország központi bankjaként működik . Tevékenységét 1907. június 20-án kezdte meg, és a Svájci Nemzeti Bankról szóló 1906. január 16-i szövetségi törvény szabályozza. Az SNB részvényeit a tőzsdén jegyzik, a svájci kantonok , kantoni bankok és magánbefektetők vásárolják meg, de a svájci szövetségi kormány nem rendelkezik a Nemzeti Bank részvényeivel. [10] Sok olyan ország gyakorlatától eltérően, ahol a központi bank a nemzeti bankrendszer szabályozója, az SNB nem gyakorol olyan szabályozói funkciókat, amelyek a Szövetségi Bankbizottság előjoga. [tizenegy]
PrivátbankárokA privát bank kifejezést a világbanki gyakorlatban azokra a bankokra alkalmazzák, amelyek társasági jogi formában nyújtanak magánvagyonkezelési szolgáltatásokat. Az első ilyen bankok Svájcban az azonos nevű kanton fővárosában, St. Gallenben jöttek létre a 18. század közepén, Genfben pedig a 18. század végén partnerségek formájában, amelyek egy része még mindig alapítóik bankdinasztiáinak tulajdonában vannak, mint például a Hottingers és a Mirabeau. Svájcban az ilyen bankokat a "privát bankárok" speciális kifejezéssel illetik, hogy megkülönböztessék őket a többi magánbanktól, amelyek általában részvénytársaságok formájában léteznek .
Kantoni bankokSvájcban 24 kantoni bank működik, amelyek Svájc 26 kantonjának egyikének hatóságai által ellenőrzött félállami pénzintézetek . [12] A legnagyobb közülük, a Zurich Cantonal Bank nettó nyeresége 2018-ban 788 millió svájci frankot tett ki [13]
RaiffeisenA Raiffeisen Switzerland bankcsoport 2018 végén megközelítőleg 225 milliárd svájci frankos vagyonával a harmadik helyen áll az országban. Társulási formában szerveződik, amelybe 246 önállóan működő bank és 896 fiók tartozik. A társulás tagjainak (és ennek megfelelően tulajdonosainak) száma 1,9 millió [14] 2012 januárjában jelentették be, hogy Svájc legrégebbi bankját, a Wegelin & Co -t megvásárolja a Raiffeisen-csoport.
Az ország bankrendszerét szabályozó fő törvény az 1934-es banktörvény, amelyet azután fogadtak el, hogy a náci Németországban kivégeztek három állampolgárt svájci tőke birtoklása miatt. [15] . Ez a törvény jogi szabályozást hoz létre a bankbetétek titoktartására, és büntetendővé teszi annak megsértését. A banktitok, amelynek fogalmát korábban a svájci polgári és munka törvénykönyve rögzítette, büntetőjogi fogalommá vált.
A Szövetségi Pénzügyi Piacfelügyeleti Hatóság (FINMA) felügyeli a svájci bankok, valamint az értékpapírpiacok és befektetési alapok tevékenységét . [16] Tevékenységét a svájci pénzügyi piac felügyeletéről szóló törvény és a svájci szövetségi alkotmány 98. cikke szabályozza . Ezenkívül 1993 óta működik az országban a Szövetségi Bankügyi Ombudsman hivatala, amely a Svájci Bankárok Szövetsége által létrehozott Swiss Banking Ombudsman Foundation pénzügyi támogatásával működik . Az ombudsmani szolgáltatások ingyenesek, és magukban foglalják a közvetítést , valamint a vagyonkeresésben nyújtott segítséget. Irodája évente mintegy 2000 kérelmet kezel. [17]
2012-ben számos változtatás történt a svájci banki jogszabályokban a legfontosabb svájci bankok (UBS és Credit Suisse) stabilitásának javítása érdekében. A Szövetségi Pénzügyminisztérium, a Svájci Nemzeti Bank és a Szövetségi Pénzpiaci Felügyeleti Hatóság (FINMA) által kidolgozott „Too Big to Fail” törvényjavaslatot a bankok válságokkal szembeni ellenálló képességéről benyújtották a svájci parlamentnek, amelyet szeptember 30-án hagytak jóvá. 2011 és 2012. március 1-jén lépett hatályba. A törvényben előírt intézkedések többségét 2013. január 1-je óta alkalmazzák. E jogszabályi intézkedések elfogadásával Svájc az egyik vezető nemzetközi pénzügyi központtá vált a bankszektor stabilitására vonatkozó követelmények szintjét tekintve. [tizennyolc]
A svájci törvények védelmet nyújtanak a banki ügyfelek adatainak bizalmas kezelésére , hasonlóan az orvosi titoktartásra vagy az ügyvéd -ügyfél jogosultságára vonatkozó titoktartási rendszerhez . A svájci kormány a magánélethez való jogot olyan alapelvnek tekinti, amelyet minden demokratikus országban tiszteletben kell tartani. [19] Ugyanakkor a banktitok Svájcban nem abszolút érvényű: egy adott személy ellen indított nyomozás esetén, valamint ha az ügyfél orosz állampolgárságú, az ügyész vagy a bíró szankciót bocsáthat ki a bűnüldözés érdekében. banki információkhoz hozzáféréssel rendelkező ügynökségek.bűnügy kivizsgálásához szükséges információk [20] . A jobbközép pártok elszánt ellenállása miatt azonban nem valósultak meg az ország kormányának azon tervei, hogy szigorítsák a büntetőeljárást abban az esetben, ha Svájc lakosai megsértik az adótörvényeket. Miután 2018-ban lemondtak ezekről a tervekről, visszavonták azt a kezdeményezést, hogy Svájc minden állandó lakosa számára rögzítsék a banktitok elvét az ország alkotmányában, mivel erre már nem volt szükség. [21]
A svájci bankok a közönséges bankszámlákon kívül úgynevezett számozott bankszámlákat is biztosítanak ügyfeleiknek , amelyeket további titoktartási fokú jellemez. Az ilyen számlákkal kapcsolatos információk csak a bank felső vezetése számára állnak rendelkezésre, míg a számlanyitáshoz szükséges adatok nem térnek el a normál számlanyitáskor megadottaktól. A számozott számlák vezetésének magasabb szintű titkossága ellenére a számlák teljes anonimitását a törvény nem teszi lehetővé. Bűnügyi nyomozás esetén a bűnüldöző szervek ugyanolyan hozzáféréssel rendelkeznek a számozott számlákkal kapcsolatos információkhoz, mint a közönséges számlákkal kapcsolatos információkhoz. [22]
A CIA World Directory of the World című kiadványa szerint Svájc "jelentős nemzetközi pénzügyi központ, amely érzékeny a pénzmosás különböző szakaszaira ; a szigorú törvényi és jelentési kötelezettségek ellenére a titoktartás megmarad, és a nem rezidensek offshore cégeken és különböző közvetítőkön keresztül folytathatják üzleti tevékenységüket , számlatulajdonosa [24] Ezenkívül a svájci hatóságok aktívan együttműködnek nemzeti és nemzetközi szervezetekkel a pénzmosás és az illegális pénzügyi tranzakciók elleni küzdelemben, beleértve az Orosz Föderáció speciális szolgálatait [25] . Amint azt az FBI terrorellenes részlegének egyik alkalmazottja megjegyezte , Svájc részt vett az al-Kaida terrorista sejtjei pénzügyi tranzakcióinak azonosításában . [26]
2006 szeptemberében a svájci külügyminisztérium külön nyilatkozatot tett közzé arról, hogy az ENSZ -szel és a Világbankkal közösen készen áll a diktátorok számláin lévő pénzek olyan országokba történő visszajuttatásának kérdésére, amelyek megfelelő követelést nyújtottak be [27] . A diplomáciai osztály azt is jelezte, hogy több mint 1,6 milliárd dollárt már visszaküldtek a harmadik világbeli országok kincstárába [27] .
| Európai országok : Bankrendszer | |
|---|---|
| Független Államok |
|
| Függőségek |
|
| El nem ismert és részben elismert államok |
|
| 1 Többnyire vagy teljes egészében Ázsiában, attól függően, hogy hol húzzák meg Európa és Ázsia határát . 2 Főleg Ázsiában. | |