Société Generale

Société Générale (Általános Társaság)


Típusú	állami vállalat
Csere lista	Euronext : GLE Rózsaszín lapok : SCGLY BIT : GLE
Bázis	1864
Előző	Société generale alsacienne de banque [d]
Elhelyezkedés	Franciaország :Párizs
Kulcsfigurák	Frederic Udea (vezérigazgató) Lorenzo Bini Smagi (az Igazgatóság elnöke) [1]
Ipar	banki ( ISIC : 6419 )
Termékek	Pénzügyi szolgáltatások Biztosítás Vagyonkezelés
Saját tőke	▼ 66,979 milliárd EUR (2020) [2]
forgalom	▼ 22,113 milliárd EUR (2020) [2]
Üzemi eredmény	▼ 2,093 milliárd EUR (2020) [2]
Nettó nyereség	▼ 0,196 milliárd EUR (2020) [2]
Eszközök	▲ 1462 billió euró (2020) [2]
Tőkésítés	22,5 milliárd EUR (2021.06.16.) [3]
Alkalmazottak száma	149 ezer (2018) [4]
Leányvállalatok	Franfinance , ALD Automotive [d] , Komerční banka és BRD - Société Générale [d]
Könyvvizsgáló	Ernst & Young , Deloitte
Weboldal	socialgenerale.com
Médiafájlok a Wikimedia Commons oldalon

A Société Générale ( francia Société Générale – Általános Társaság) egy francia pénzügyi konglomerátum , a BNP Paribas -szal , a Crédit Agricole -lal és a Groupe BPCE -vel együtt, és az állami bankpiac "négy nagyját" alkotják.

A „ General Society ” 2017-ben a harmadik legnagyobb bank Franciaországban és a 20. a világon az eszközöket tekintve [5] . 2011 óta a globálisan rendszerszinten fontos bankok közé tartozik [6] .

Történelem

A Société Générale pour favoriser le développement du commerce et de l'industrie en France (Franciaországi Kereskedelmi és Ipari Általános Társaság) nevű bankot iparosok és pénzemberek egy csoportja alapította 1864. május 4-én, a Második Birodalom . A bank első elnöke Eugene Schneider volt, kiváló iparos, a Schneider Electric társalapítója [7] .

A bank dinamikusan fejlődött, 1870-re Párizsban 15 fiókkal, Franciaország többi részén pedig további 32 fiókkal rendelkezett. 1871 - ben képviseleti irodát nyitottak Londonban . Ugyanebben az évben Franciaország és Németország aláírta a francia-porosz háborút lezáró frankfurti szerződést , amelynek értelmében Franciaország 5 milliárd frankot fizetett Németországnak. Ez a német gazdaság gyors növekedéséhez vezetett, míg Franciaországban elhúzódó recesszió kezdődött; emellett Elzász és Lotaringia, ahol a bank fiókjai voltak, Németországba került, ezeket a Société Générale Alsacienne de Banque nevű német bankkal közös vállalkozássá kellett átszervezni. Ám a válság ellenére a Société Générale tovább fejlődött, és 1889-ben már 148 fiókkal rendelkezett [8] .

A kockázatos befektetésekből származó veszteségek és az elégtelen tartalékok miatt a Société Générale 1894-ben átalakult. A bank rövid lejáratú kölcsönöket kezdett kibocsátani iparosoknak és kereskedőknek, részvényei a befektetők széles köre számára elérhetővé váltak, már 1895-ben 14 ezer részvényese volt, számuk 1913-ban elérte a 122 ezret. A bank francia és orosz kötvények kihelyezésével kezdett foglalkozni. Az 1920-as évek végére a Société Générale Franciaország vezető bankjává vált, megelőzve fő versenytársát, a Crédit Lyonnais -t . 1930-ban a fiókok száma 864 volt, 1928-ban megalakult a CALIF részleg, amely középtávú kölcsönöket nyújtott a befektetőknek [8] .

Az 1930-as évek a recesszió időszaka volt, a bank a legaktívabban számos hitelt nyújtott Franciaországnak és gyarmatainak. A második világháború alatt a bank felvállalta az afrikai és amerikai piacok fejlesztését. 1945-ben államosították a Société Générale-t az ország másik három legnagyobb bankjával együtt, amelyek együttesen az összes franciaországi bank vagyonának felét tették ki [7] . New York -i képviseletének köszönhetően aktívan részt vett a Marshall-terv [8] megvalósításában .

1950-80-ban a bank aktívan bővítette fiókhálózatát mind Franciaországban, mind a nemzetközi színtéren, különösen 1973-ban képviseleti irodát nyitottak a Szovjetunióban. A bank nemzetközi fejlesztésének fő célja a francia vállalatok külpiaci terjeszkedésének támogatása volt; 1975-ben a Société Générale bemutatta az Agrifan céget, amely francia élelmiszertermelőket szállított külföldre. Sikerének eredményeként további két kereskedelmi vállalat jött létre, az orvosi berendezések és élelmiszeripari berendezések exportjára, mindhármat a Sogexport Bank leányvállalata irányította. 1978-ban fiókot nyitottak New Yorkban, a következő évben Latin-Amerika és Ázsia számos országában, és közös vállalatot alapítottak az Egyiptomi Nemzeti Bankkal [7] [8] .

1976-ban jelentős rablás történt egy bankfiókban Nizzában . A Bastille napján Albert Spaggiari és társai a csatornarendszerből egy alagúton keresztül jutottak be az osztály páncélszekrényébe, és 50 millió frank értékben készpénzt, ékszereket és aranyrudakat loptak el.

1982-ben a bankot Jacques Mayoux ( fr. Jacques Mayoux ) vezette, aki korábban a francia kincstár és a Credit Agricole bank vezetője volt. Irányítása alatt a Société Générale a kereskedelmi banki tevékenységről a vállalati és befektetési banki tevékenységre változtatta prioritását, különösen 1985-ben megalakult a Projis leányvállalat, amelyen keresztül nagyvállalatok részvényeit vásárolták meg. 1983-ban a bank hivatalos neve lerövidült az első két szóra. 1987. július 29-én a bankot privatizálták. 1997-ben a Crédit du Nord bankot felvásárolták a Paribastól , ami jelentősen kibővítette a franciaországi kiskereskedelmi hálózatot. 1999-2001 között több bankot vásároltak Közép- és Kelet-Európában (Romániában, Bulgáriában, Csehországban, Szlovéniában), valamint Afrikában (Madagaszkáron, Tunéziában, Marokkóban és Ghánában) [8] .

2008-ban a Société Générale egyik kereskedője , Jérôme Kerviel 4,9 milliárd eurós veszteséget okozott a banknak azzal, hogy személyes haszonszerzés céljából spekulált a bank pénzén. 2010-ben bűnösnek találták, és 5 év börtönbüntetésre ítélték. Ugyanebben az évben a Société Générale pert indított egy török ékszergyártó ellen . Goldaş a leszállított 15 tonna arany fizetésének elmulasztása miatt. Goldaş a bíróságon be tudta bizonyítani, hogy a szállítmány mérete mindössze 3250 kg, a keresetet elutasították.

Központ

A Société Générale központja Párizs külvárosában, a La Defense üzleti negyedben található . Két iker - felhőkarcolóból áll , amelyek építését 1995-ben fejezték be, és egy harmadik felhőkarcolóból, amelyet 2008-ban nyitottak meg.

Az ikertornyok egyformák és 167 méter magasak. Az északi felhőkarcolót tour Alicante -nak (Alicante Tower) nevezik a spanyol város nevéről , ahonnan vörös márványt szállítottak a belsejének díszítésére; a déli felhőkarcolót tour Chassagne -nak (Chassagne-torony) hívják, amelyhez az Auvergne -i közigazgatási régióban található Chassagne községből fehér márványt szállítottak volna . Mindkét torony ugyanazon a platformon található, egymástól 40 méterre.

2008 decemberében befejeződött a harmadik felhőkarcoló, a Tour Granite (Gránittorony) építése. Ez a 183 méter magas torony a 6. helyet foglalja el a La Defense felhőkarcolói között. A gránittorony építésze Christian de Portzamparc .

Tulajdonosok és menedzsment

Lorenzo Bini Smaghi ( született: 1956. november 29., Firenze , Olaszország ) 2015 óta az igazgatóság elnöke. A Société Générale élén a Snam olasz gázelosztó cég elnöke volt , sőt korábban, 2005-2011-ben az Európai Központi Bank végrehajtó bizottságának tagja volt [1] .
Frédéric Oudéa ( Frédéric Oudéa ; született 1963. július 3-án, Párizs , Franciaország ) 2015 óta a vezérigazgató ( vezérigazgató ). 1995-től a Société Générale-nél, előtte a francia pénzügyminisztérium közszolgálatában [1] .

Tevékenységek

A Société Générale fő tevékenységei:

francia lakossági banki hálózat - magában foglalja a Société Générale hálózatot és a Credit du Nord hálózatot; ide tartozik az online bankolás is ( Boursorama ). 2020-ban a bevétel 7,3 milliárd eurót tett ki, a nettó nyereség 666 millió euró, az eszközök pedig 256 milliárd eurót tettek ki.

Nemzetközi lakossági banki és pénzügyi szolgáltatások - több régiót és területet egyesít:
- Európa - banki szolgáltatások Németországban (Hanseatic Bank, BDK), Olaszországban (Fiditalia), Csehországban (KB, Essox), Romániában (BRD), Moldovában (Mobiasbancă) és Lengyelországban (Eurobank)
- Oroszország - a Rosbank , a Deltacredit és a Rusfinance Bank által nyújtott banki szolgáltatások
- Afrika, Ázsia, Földközi-tenger és Amerika a legjelentősebb bankok Marokkóban (SGMB), Algériában (SGA), Tunéziában (UIB), Kamerunban (SGBC), Elefántcsontparton (SGBCI) és Szenegálban (SGBS); összességében e három régió forgalma 2015-ben 5 milliárd eurót tett ki, a nettó nyereség - 266 millió eurót, az eszközök - 128 milliárd eurót

- Biztosítás - életbiztosítás és egyéb biztosítások (Sogecap, Sogessur, Oradea Vie és mások); árbevétel - 887 millió euró, nettó nyereség - 371 millió euró, vagyon - 149 milliárd euró.

- Kereskedelem és berendezésfinanszírozás – 2018-as forgalom 1,8 milliárd euró, nettó bevétel 474 millió euró

- Autókölcsönző pénzügyi szolgáltatások (ALD Automotive)

Globális banki és befektetési szolgáltatások cégek és pénzügyi intézmények számára, beleértve a finanszírozást, részvénykihelyezést, vagyonőrzést, tanácsadást és vagyonkezelést Franciaországban és külföldön. A letéti eszközök 3979 billió euró, a kezelt vagyon 700 milliárd euró 2017-ben. A forgalom 2020-ban 7,6 milliárd eurót tett ki, a nettó nyereség 57 millió euró, az eszközök pedig 725 milliárd eurót tettek ki [2] .

A Société Générale bevétele 2020-ban 22,1 milliárd euró volt, ebből 10,5 milliárd euró nettó kamatbevételből származott (20,7 milliárd euró bevétel, 10,2 milliárd euró kiadás), 8,5 milliárd euró díjszolgáltatásból, 2,9 milliárd euró – pénzügyi tranzakciókból származó nettó bevétel, 2,1 milliárd euró – biztosítási tevékenységből származó bevétel [2] .

A vagyon 2020 végén 1460 milliárd eurót tett ki, a fő kategóriák a kibocsátott hitelek (449 milliárd euró, ebből 146 milliárd a jelzálog, 134 milliárd a rövid lejáratú), az értékpapírok (429 milliárd euró), a biztosítótársaságok befektetett eszközei. (167 milliárd euró), készpénz- és jegybanki egyenlegek (168 milliárd euró). A kötelezettségek szerkezetében a főbb kategóriák közé tartoznak az elfogadott betétek (456 milliárd euró), a pénzügyi kötelezettségek (390 milliárd euró), a biztosítási szerződésekből eredő kötelezettségek (146 milliárd euró), a kibocsátott értékpapírok (139 milliárd euró) [2] .

A fő működési régió Franciaország, a bevételek 44%-át és az eszközök 71%-át adja, ezt követi Európa többi része (35%, illetve 15%), Amerika (7% és 7%), Ázsia és Óceánia (6). a bevétel és a vagyon %-a) , Afrika (a bevétel 8%-a és az eszközök 2%-a). A Société Générale 67 országban képviselteti magát, 149 ezer alkalmazottból 74 ezren Európában, 49 ezer Oroszországban, 13 ezer Afrikában, 10 ezer az ázsiai-csendes-óceáni térségben dolgozik [9] .

A Société Générale 2017-ben a 73. helyen állt a legnagyobb vagyonkezelő társaságok listáján (277 milliárd dollár kezelt vagyon) [10] . Emellett a vagyonkezelést a Lyxor leányvállalatán keresztül végzik, amely Európában a harmadik legnagyobb a tőzsdén kereskedett alapok (ETF) kezelésében.

A Société Générale egyike a Golden Fixben részt vevő öt banknak . További tagok a Bank of Nova Scotia , a Barclays Bank , a HSBC Bank USA és a Deutsche Bank [11] .

Pénzügyi adatok milliárd euróban [9] [12] [13] [14] [15] [16] [17] [18] [9]

	2006	2007	2008	2009	2010	2011	2012	2013	2014	2015	2016	2017	2018	2019	2020
Bevétel	22.42	21.92	21.87	21.73	26.42	25.64	23.11	22.43	23.56	25.64	25.30	23.95	25.21	24.67	22.11
Nettó nyereség	5.221	0,947	2.010	1.108	4.302	2.788	1.208	2.394	2.991	4.395	4.338	3.430	4.556	3.946	0,196
Eszközök		1072	1130	1024	1132	1181	1251	1214	1308	1334	1382	1275	1309	1356	1462
Saját tőke		31.28	40,89	46.84	50,98	51.11	54.10	53,97	58.81	62.68	65,71	64.04	65,81	68.57	66,98

"Big Four" bankok Franciaországban

	Eszközök, billió euró	Betétek, milliárd euró	Saját forrás, milliárd euró	Bevétel, milliárd euró	Nettó nyereség, milliárd euró	Piaci kapitalizáció, milliárd euró	Alkalmazottak, ezer ember
BNP Paribas	2.489	941	117.3	44.28	7.067	53.9	189,5
Credit Agricole	2.218	963	126,5	33.60	5.573	38.4	142
Société Generale	1.462	456.1	66,98	22.11	0,196	22.5	149
BPCE csoport	1.446	816	78.41	22.54	1.610	-	105

Jegyzet. 2020-as adatok, piaci kapitalizáció 2021 júniusában.

Société Generale Oroszországban

A Severny Bank , amely 1901 és 1910 között működött Szentpéterváron , a Societe Generale leányvállalata volt. [19]

Oroszországban számos kereskedelmi leánybankja van :

A PJSC Rosbank egyike a húsz legnagyobb oroszországi banknak, a nettó eszközállomány 2015-ben 856 milliárd rubelt tett ki (13. hely), a saját tőke 108 milliárd rubelt (9. hely), a felhalmozott eredmény - 3,6 millió rubelt (481. hely). [20] A csoport fő eszköze Oroszországban.
" Rosbank Auto " fiók (2021 januárjáig LLC "Rusfinance Bank") - Oroszország 50 legnagyobb bankjának egyike, a nettó eszközállomány 2015-ben 87 milliárd rubelt tett ki (74. hely), a saját tőke - 19,5 milliárd rubelt (36. hely), megtartva bevétel - 1,2 milliárd rubel (50. hely). [21]
A Rosbank Dom fiókja (2019-ig JSC CB Deltacredit) egy jelzáloghitelekre szakosodott kereskedelmi bank . A nettó eszközállomány 2015-ben 152 milliárd rubel (49. hely), saját tőke - 12 milliárd rubel (62. hely), a felhalmozott eredmény - 684 millió rubel veszteség (636. hely). [22]
Az ALD Automotive a Société Générale csoport autólízing-leányvállalata .[ a tény jelentősége? ]

Ukrajna orosz inváziója után a Societe Generale csoport beszámolt a banki és biztosítási tevékenység leállításáról Oroszországban. A francia Societe Generale bankcsoport oroszországi tevékenységéből származó vesztesége 2022 első negyedévében 113 millió euró volt. 2022. április 11-én az Interros bejelentette, hogy kivásárolja a Societe Generale részesedését a Rosbankban és biztosítási üzletágában. A Rosbank továbbra is a Societe Generale preferált partnere marad Oroszországban [23] .

A bankkereskedő legnagyobb átverése

2008. január 24- én a bank veszteséget jelentett saját kereskedőjének csalása miatt . Jérôme Kerviel kereskedő a biztonsági rendszert átverve limit feletti pozíciókat nyitott a határidős európai részvényindexekben 2007 végén és 2008 elején . Ennek eredményeként 4,9 milliárd eurót ( 7,2 milliárd dollárt) veszített . Ugyanezen a napon, január 24-én a Moody's a bank pénzügyi erejének besorolását B-ről B-re, a hosszú lejáratú adósságok és betétek besorolását pedig Aa1 - ről Aa2 -re rontotta . A bank elnöke, Daniel Bouton benyújtotta lemondását, de az igazgatóság elutasította. Aztán Buton és helyettese megtagadta a féléves fizetést és a prémiumokat. [24]

A Société Générale kereskedő felülmúlta a leghírhedtebb elkövetőt, Nick Leesont , a brit Barings banktól . Az 1990-es évek elején Leeson 830 millió fontot ( 1,4 milliárd dollárt) veszített a japán Nikkei határidős ügyletekből . Ez a királyi család számláit vezető bank összeomlásához vezetett . A bankot a holland ING -nek [25] adták el jelképes angol fontért .

További tények

2002 -ben egy párizsi bíróság bűnösnek találta Soros Györgyöt abban, hogy haszonszerzés céljából szerzett bizalmas információkat, és 2,2 millió eurós pénzbüntetésre ítélte. A bíróság szerint ennek az információnak köszönhetően a leendő milliárdos 1988 -ban körülbelül 2 millió dollárt keresett a francia Société Générale bank részvényeiből. [26]