| Metlife Inc. | |
|---|---|
| Típusú | állami vállalat |
| Csere lista | NYSE : MET |
| Bázis | 1868 [1] |
| Elhelyezkedés | USA :New York |
| Kulcsfigurák |
Robert Hubbard ( az igazgatótanács elnöke ) Michael Khalaf (elnök- vezérigazgató ) |
| Ipar | biztosítás ( ISIC :) 651 _ |
| Termékek | életbiztosítások , járadékok , autó- és lakásbiztosítások, lakossági banki szolgáltatások, valamint egyéb pénzügyi szolgáltatások magánszemélyeknek, vállalati biztosítás, viszontbiztosítás és mások |
| Saját tőke | ▲ 74,817 milliárd dollár (2020) [2] |
| forgalom | ▼ 67,842 milliárd USD (2020) [2] |
| Üzemi eredmény | ▲ 6,927 milliárd dollár (2020) [2] |
| Nettó nyereség | ▼ 5,418 milliárd USD (2020) [2] |
| Eszközök | ▲ 795,15 milliárd dollár (2020) [2] |
| Tőkésítés | 57,1 milliárd dollár (2021. október 23.) [3] |
| Alkalmazottak száma | 46 500 (2020) [2] |
| Leányvállalatok | Amerika viszontbiztosítási csoportja |
| Könyvvizsgáló | Deloitte Touche Tohmatsu |
| Weboldal | metlife.com |
| Médiafájlok a Wikimedia Commons oldalon | |
Metlife Inc. , a Metropolitan Life Insurance Company, Inc. rövidítése. vezető nemzetközi holding a biztosítási és nyugdíjbiztosítási területen . A MetLife élet- és egészségbiztosítással, valamint nyugdíjbiztosítással foglalkozik leányvállalatok és leányvállalatok, partnerbankok és direkt marketing csatornák hálózatán keresztül .
A MetLife piacvezető az Egyesült Államokban , Japánban , Latin-Amerikában , Ázsia-csendes-óceáni térségében , Európában és a Közel-Keleten .
1863-ban a National Union Life and Limb Insurance Company -t New York-i üzletemberek egy csoportja alapította . 100 000 dollár összegyűjtése után a következő júliusban megkezdték a polgárháború tengerészeinek és katonáinak biztosítását sérülések, balesetek és betegségek miatti rokkantság ellen [5] . Az év végéig a társaság mindössze 17 életbiztosítási szerződést és 56 balesetbiztosítási szerződést kötött, és az utolsó helyen állt a New York állam huszonhét biztosítótársaságot tartalmazó listáján jelenlegi 1400 dolláros hiánnyal [6] .
Öt évvel később, egy sor átszervezést követően a cég igazgatója, James D. Dow, MD és az igazgatóság úgy döntött, hogy leállítják a balesetbiztosítási szolgáltatásokat, és az életbiztosításra összpontosítanak [4] . E tekintetben a társaságot Metropolitan Life Insurance Company névre keresztelték, röviden MetLife -re . 1868. március 24-én új minőségben megkötötték az első szerződéseket. A manhattani Broadway 243. szám alatt található cég irodája két helyiségből állt, ami hat alkalmazottnak volt elegendő [6] .
Az 1870-es évek elején kirobbant súlyos gazdasági válság miatt a cég felszámolásra kényszerült, és az évtized végére elérte mélypontját. Abban a pillanatban a MetLife elnöke, Joseph F. Knapp az Egyesült Királyság biztosítótársaságainak tapasztalataihoz fordult, amelyek között elterjedt volt az ipari ("munkás") biztosítás gyakorlata [6] . 1879-ben Knapp ipari életbiztosítási programokat vezetett be – alacsony költségű biztosítási kötvényeket, amelyek díját hetente vagy havonta szedték be a kötvénytulajdonos otthonában. A program megvalósítása érdekében a cég brit szakembereket fogadott fel, hogy közvetlenül az Egyesült Államokban képezzék ki a biztosítási ügynököket [6] .
1880-ra már negyedmillió iparbiztosítási kötvényt adtak el, amivel a társaság csaknem egymilliós díjbevételhez jutott [4] . 1909-re a MetLife volt a legnagyobb életbiztosítási társaság az Egyesült Államokban az "érvényes életbiztosítások" (a kiadott biztosítási kötvények összértéke ) tekintetében .
1907-ben elkezdték építeni a cég székhelyét, a Met Life Towert [7] . Ez az alsó-manhattani felhőkarcoló 1909-től 1913-ig a világ legmagasabb épülete volt, és 2005-ig a cég központjaként szolgált. A MetLife reklámjaiban hosszú éveken át az izzó toronnyal rendelkező épület képét használták a "Lights Never Dim" szlogennel [8] .
Ügyfelei biztonsága miatt aggódva a vállalat elzárkózott az aktív tőzsdei részvételtől a jóléti korszak pénzügyi fellendülése idején . Ez a politika lehetővé tette a MetLife számára, hogy gyakorlatilag sértetlenül túlélje az 1929-es tőzsdekracht , miközben sok más biztosítótársaság csődbe ment. A nagy gazdasági világválság évei alatt a MetLife folytatta a biztosítási kifizetéseket, ami sok ügyfele számára a szegénységből való menekülést jelentette [9] . Az 1930-as években a társaság vezető szerepet töltött be az amerikai biztosítási piacon, ügyfelei minden ötödik férfi, nő és gyermek volt az Egyesült Államokban és Kanadában. Ezzel párhuzamosan a MetLife hagyományos jelzálog- és magánszemélyek hitelezése nem hozott eredményt az ingatlanárak és a hitelkamatok válság okozta csökkenése miatt. Ilyen feltételek mellett döntöttek arról, hogy közüzemi kötvényekbe, állampapírokba fektetnek be és hiteleket bocsátanak ki kereskedelmi ingatlanok építésére. A MetLife 1929-ben finanszírozta az Empire State Building építését , ezzel megmentve a projektet a csődtől [5] , 1931-ben pedig forrást biztosított a Rockefeller Center [9] felépítéséhez .
A második világháború alatt a cég eszközeinek több mint 51 százalékát háborús kötvényekbe fektette, és a Hitler-ellenes Koalíció [9] legnagyobb magánszponzora lett .
A háború utáni időszakban a társaság kibővítette jelenlétét a külvárosi területeken, decentralizálta az irányítást, és megkezdte ügynökeinek képzését minden piaci szegmensben. Emellett a társaság megkezdte a csoportos biztosítási termékek népszerűsítését a munkáltatók és intézmények körében. A társaság tevékenysége 1979-re négy fő területre összpontosult: csoportos, egyéni és nyugdíjbiztosításra, valamint befektetésekre [9] . 1981-ben a MetLife 400 millió USD-ért megvásárolta a ma MetLife Building néven ismert épületet egy olyan csoporttól, amelybe a Pan American World Airways is tartozott [10] .
A 20. század végéig a MetLife egy nagyon konzervatív amerikai vállalat volt, különösebb terjeszkedési törekvések nélkül. A századfordulón azonban a gazdasági helyzet rákényszerítette a biztosítókat a világpiacra. Emellett a változásokat az is ösztönözte, hogy a legközelebbi versenytársak, a MetLife Prudential Financial és John Hancock bejelentették, hogy nyilvános társasággá válnak . Bob Benmosche új vezérigazgatót és az Igazgatóság elnökét kérték fel, hogy változtasson az évek során kialakult irányon . Jellemző volt Benmoshe idézete a BusinessWeek -ről: „Az alvó óriás nem alszik többet. Fel fogjuk ébreszteni az egész világot." [5] .
1998-ban a társaság igazgatósága engedélyezte a demutualizációt, vagyis a részvénytársasági formába történő átállást . Másfél évvel később, 2000 áprilisában a MetLife első nyilvános részvényeladását ( IPO ) tartotta, 202 millió részvényt bocsátott ki részvényenként 14,25 USD áron. Az IPO idején a MetLife -nek kilencmillió részvényese volt, ami a legtöbb észak-amerikai vállalat között . Az IPO azonban nem volt túl sikeres – a tervezett 6,1 milliárd dollárból mindössze 2,88 milliárd dollár gyűlt össze [5] [11] .
Négy hónappal az IPO után a cég teljes körű terjeszkedésbe kezdett. Az első jelentősebb eszköz a Grand Bank volt, amelyet MetLife Bankra kereszteltek át . Ezzel a vásárlással a MetLife a lakossági banki üzletág tagjává vált, és létrehozta a MetLife befektetési csoportot is . A szabad eszközök megjelenése lehetővé tette a vállalat számára, hogy megkezdje tervezett belépését a globális piacra. 2000-ben a MetLife üzleti engedélyt kapott Lengyelországban és a Fülöp -szigeteken , a következő évben Indiában , két évvel később pedig Kínában . Ugyanakkor a MetLife részesedése a kínai piacon, valamint a lengyel biztosítási piacon jelentéktelen maradt. India járt jobban, a MetLife részesedése 2009 végére elérte a 3,5%-ot. Indiában egy amerikai biztosító működött együtt helyi partnerekkel, mivel az indiai törvények nem teszik lehetővé, hogy külföldi társaságok 26%-nál nagyobb részesedéssel rendelkezzenek egy helyi biztosító társaságban [5] .
Más piacokon a terjeszkedés impozánsabb eredményekhez vezetett – a MetLife lett Mexikó legnagyobb életbiztosítási társasága , Brazília harmadik leggyorsabban növekvő társasága, Chilében a legnagyobb járadékbiztosító (ehhez 2004-ben a társaság részvényeinek 59%-a volt) . kivásárolták a helyi Banco Estado Corredora de Seguros bankot), és Dél-Korea egyik legnagyobb egyetemes életbiztosítójává vált [5] .
Folytatva terjeszkedését, 2005-ben a MetLife megvásárolta a Travellers Life & Annuity teljes egészét és a Citigroup nemzetközi biztosítási üzletágának szinte teljes egészét . A tranzakciók összege elérte a 12 milliárd dollárt. Az ügylet idején a Travellers felvásárlás a MetLife -et Észak-Amerika legnagyobb magánbiztosító társaságává tette. Emellett a cég ügyfeleinek száma az Egyesült Államokon kívül 9-ről 15 millióra nőtt, és maga a cég vezető szerepet tölt be Mexikó, Dél-Korea és Japán piacán, valamint terjeszkedni kezdett Ausztráliába és Nyugat-Európába . , ahol korábban csak Spanyolországban volt képviselve [5] .
2008-ban kitört a gazdasági világválság , amely a világ vezető biztosítótársaságai közül számos a csőd szélére sodorta. A MetLife további 2,3 milliárd USD részvény kibocsátásával képes volt eleget tenni kötelezettségeinek anélkül, hogy a TARP programon keresztül állami támogatást igénybe vett volna [5] [12] .
A válság, amely sok biztosítót súlyos pénzügyi helyzetbe hozott, lehetővé tette a MetLife számára, amelynek 2009-ben az Egyesült Államok kormánya szerint több mint 5 milliárd dollár többlettőkével rendelkezett, hogy újra terjeszkedjen a piacon. Az American International Group (AIG) nagy nemzetközi társaságának , az American Life Insurance Company (Alico) felvásárlásáról döntöttek , mivel az már az Egyesült Államokon kívül is fejlett üzletággal rendelkezett, és nehezen tudta visszafizetni a kormánynak nyújtott hitelt. A tranzakció 2010-ben zárult le, összege 16,2 milliárd USA dollár volt [13] . Ezzel a vásárlással a MetLife 17 országról 46-ra bővítette jelenlétét, ügyfelei számát pedig 90 millióra [14] . Megtartották a meglévő Alico - struktúrát , a csoportba tartozó vállalatok pedig viszonylagos függetlenséget [5] .
A MetLife gazdag filantróp múlttal rendelkezik . 1976-ban megalakult a MetLife Alapítvány , amely folytatta a társaság jótékonysági politikáját az egészségügy, az oktatás, a társadalmi tevékenységek és a kultúra területén. 2012-ben a vállalat több mint 41 millió dollárt fektetett jótékonysági tevékenységekbe [15] . Megalakulása óta az alapítvány több mint 530 millió dollár támogatást és 100 millió dollárt juttatott non-profit szervezeteknek [16] .
1985-ben a MetLife megállapodást kötött a hihetetlenül népszerű Peanuts franchise tulajdonosaival az Egyesült Államokban, hogy felhasználják Snoopy kutyát és más Peanuts karaktereket reklámkampányukban . A franchise azért vonzotta a MetLife -ot , mert a „biztonságos takaró”, amelytől az egyik szereplő, Linus nem vált el , a biztosítótársaság által nyújtott megbízhatóságot, kényelmet és nyugalmat jelképezi [17] . Idővel a Snoopy a MetLife szimbólumává vált, és a mai napig így használták [5] [18] .
1987-ben reklámkampány indult a Snoopy 1 léghajó segítségével . 1994-ben indult a második léghajó - a Snoopy 2 , majd a Snoopy J. [19] . A promóciós funkciókon kívül a MetLife léghajókat évente átlagosan 70 sportesemény légi televíziós közvetítésére használják [20] [21] .
2005-ben jelentős reklámkampány indult If ("If") [22] néven . Oroszországban a fő jótékonysági akció a Bolsoj Színház támogatása volt [23] .
Metlife Inc. egy nagy nemzetközi holding, amely a MetLife anyavállalaton kívül számos leányvállalatot foglal magában az Egyesült Államokban és fióktelepeket a világ különböző országaiban. Az Egyesült Államokon kívül a holdingnak vannak fiókjai Latin-Amerikában, Európában, az ázsiai-csendes-óceáni térségben és a Közel-Keleten. Steven Kandarian vezérigazgató szerint a MetLife három területen működik: Amerikában (USA és egész Latin-Amerika), Ázsiában (Japánt is beleértve) és az EMEA régióban (Európa, Közel-Kelet és Afrika) [24] .
2010-ben az Alico megvásárlásával a MetLife piacvezetővé vált Japánban, a második legnagyobb életbiztosítási piacon, és az első öt piacvezető közé került számos kelet-közép-európai (különösen Románia), a közel-keleti és a fejlődő országokban. Latin-Amerika [25] . Az ügylet 20 millióval növelte a MetLife 70 millió előfizetéses ügyfelét , és a Barron's Magazine szerint több mint kétszeresére, 40%-ra növelte a társaság tengerentúli működési bevételét .
Indiában a MetLife -nek van egy leányvállalata, az India Insurance Company Limited (MetLife) , amely 2001 óta van jelen a piacon. A cég székhelye Bangalore -ban és Gurgaonban található . A cég a MetLife és több helyi pénzügyi társaság közös tulajdonában van . 2012- ben megállapodást írtak alá az egyik indiai bankkal, a Punjab National Bankkal egy stratégiai szövetség létrehozásáról, amelyben a MetLife India 30%-ot kapott. Az állami bank ezért vállalta a MetLife biztosítási termékek értékesítési kötelezettségét fiókjaiban [27] .
Az Alico megvásárlása után az 1994 óta létező oroszországi fiók is a MetLife tulajdonába került. 2014-ben, a márkaváltás befejezése után az orosz cég ALICO-ról MetLife -re változtatta a nevét [ 28] .
A társaságot a 10 fős Igazgatóság irányítja. Az Igazgatóság elnöke az elnök, ezt a pozíciót 2019 óta Michel A. Khalaf tölti be , aki 2011 óta dolgozik a társaságnál.
A cég ügyvezető alelnöke és általános jogtanácsosa Stephen W. Gauster . Az ügyvezető alelnöki posztot rajta kívül a MetLife hat másik felsővezetője tölti be – Steven J. Goulart befektetési igazgató , John D. McCallion pénzügyi igazgató , Susan M. Podlogar, az emberi erőforrások vezetője, Esther márka- és marketingvezető S. Lee , a technológiai és műveleti részleg vezetője Bill Pappas , a pénzügyi kockázatokért felelős vezetője Marlene Debel . A vállalat kulcspozíciói közé tartoznak a holding regionális területeinek vezetői - az amerikai részleg elnöke Remy Tadros ( Ramy Tadros ) és az ázsiai részleg Kishore Ponnavolu ( Kishore Ponnavolu ) [2] .
A társaság tevékenysége a biztosítási területre összpontosul. A társaság által nyújtott biztosítási szolgáltatások közé tartozik az életbiztosítás , az életjáradék , a gépjármű- és lakásbiztosítás , a vállalati biztosítás és a viszontbiztosítás [29] . Ezenkívül a MetLife lakossági banki és egyéb pénzügyi szolgáltatásokat nyújt magánszemélyeknek [30] .
2020 végén a cég vagyona 795 milliárd dollárt tett ki, amelyből 508,5 milliárd dollár származott befektetésekből (főleg vállalati és államkötvényekbe). A fő forrástételek a kötvénykifizetésekre képzett tartalékok (207 milliárd), valamint a kötvénytulajdonosok számláinak egyenlege (205 milliárd). A évi bevétel 67,8 milliárd volt, ebből 42 milliárd - biztosítási díj, 17 milliárd - nettó befektetési bevétel; A bevételek több mint fele az Egyesült Államokból származik (36 milliárd dollár), ezt követi Ázsia (12,5 milliárd, ebből Japán 6,8 milliárd), Latin-Amerika (Mexikó és Chile, 4,3 milliárd), Európa, Közel-Kelet és Afrika (összesen 3 milliárd); további 10 milliárd volt a MetLife Holdings (egy nem alapvetõ eszközök részlege) bevétele. A kötvénytípusok szerint az életbiztosítás 21 milliárd, az egészségügyi - 15 milliárd, az életjáradék - 8 milliárd, a vagyonbiztosítás - 3,6 milliárdot tesz ki [2] .
A MetLife személyes életbiztosítási termékei és szolgáltatásai között szerepel a lejáratú életbiztosítás, valamint számos tartós életbiztosítás, beleértve az élethalál biztosítást, az alapítványi életbiztosítást és a változó életbiztosítást. A társaság a munkáltatókon keresztül vállalati életbiztosítást is kínál: határidős, vállalati változó halmozott és vállalati halmozott biztosítást. 2014-től az aktív kötvények számát és néhány egyéb mutatót tekintve a MetLife a legnagyobb életbiztosítási társaság az Egyesült Államokban [31] .
A MetLife vállalati fogászati biztosítási terveket kínál magánszemélyek, alkalmazottak, nyugdíjasok és családjaik számára, és több mint 20 millió ember számára nyújt fogászati ellátás tervezési szolgáltatásokat [32] . A felajánlott tervek között szerepel a Preferred Dentist Program ( PPO ) [33] és a SafeGuard DHMO (egyének és vállalkozások számára elérhető Kaliforniában , Floridában , New Jerseyben , New Yorkban és Texasban ) [34] . 2010-re a PPO több mint 145 000 fogorvost ért el országszerte [35] , a HMO pedig több mint 13 000 fogorvost Kaliforniában, Floridában és Texasban [36] . A MetLife az American Dental Association ( ADA ) és az Általános Fogászati Akadémia ( AGD ) által elismert továbbképzési programot is kínál fogorvosok és rokon szakemberek számára [37] .
A MetLife fogyatékosságbiztosítási termékeket kínál magánszemélyeknek, munkáltatóknak és egyesületeknek, amelyek munkaadókon keresztül szerződnek. A személyi rokkantsági biztosítás értelmében a magánszemélynek betegség vagy sérülés miatti munkaképtelensége esetén a jövedelmének egy részét megtérítik. A vállalati biztosítás részeként a MetLife rövid és hosszú távú rokkantbiztosítást kínál. Megbetegedést vagy rokkantságot eredményező balesetet követően a sértett az első hetekben rövid távú biztosítással, hosszabb ideig pedig a hosszú távú biztosítással megtéríti jövedelmének egy részét [38] .
A cég emellett olyan munkavállalói időgazdálkodási terméket is kínál, amellyel a vezető figyelemmel kísérheti az alkalmazottak tervezett és nem tervezett távollétét a munkahelyről, és megfelelő döntéseket hozhat. A cég terméke a MetLife Total Absence Management [39] .
A MetLife a világ egyik legnagyobb nyugdíjbiztosítási szolgáltatója, amely 2009-ben rekordot döntött az ilyen irányú termékek értékesítésében – 22,4 milliárd dollár [40] . 2004-ben a MetLife volt az első olyan biztosító, amely hosszú élettartamú biztosítást kínál. 2009. december 31-én a MetLife világszerte 60 milliárd dollárnyi nyugdíjbiztosítási vagyont kezelt, amelyből 34 milliárd dollár volt havonta több mint 600 000 ember nyugdíjbiztosítási kötelezettségei között [41] .
A MetLife Auto & Home a MetLife kilenc kapcsolt személybiztosítási társaságának a neve [42] . Közösen nyújtanak személyes és baleseti fedezetet mind az 50 államban és a District of Columbia-ban . A csoport vezető cégét - a Fővárosi Vagyon- és Balesetbiztosítót - 1972-ben alapították. A MetLife Auto & Home Group vállalatainak jelenleg több mint 2,7 millió aktív kötvénye van. 58 Fortune 100 vállalatot szolgálnak ki [43] .
A csoport weboldala szerint a MetLife Auto & Home mindenféle autóra és otthonra kínál biztosítást – házakra, társasházakra, lakókocsikra vagy bérbeadásra [44] . A vállalatok lakóautók, terepjárók, csónakok, lakókocsik, gyűjthető autók, motorkerékpárok biztosítási kötvényeit árulják, és a szövetségileg irányított Nemzeti árvízbiztosítási programban ( NFIP ) való részvétel révén árvízbiztosítást kínálnak [45] .
A MetLife termékei közé tartozik a kritikus betegségekre vonatkozó biztosítás [46] . A pénzügyi szolgáltatások közé tartozik a díjalapú pénzügyi tervezés, a nyugdíjtervezés, a vagyonkezelés, az 529 tervszolgáltatások, a banki szolgáltatások 47 , valamint a kereskedelmi és lakossági hitelezés. A társaság nyugdíjtervezési és egyéb pénzügyi szolgáltatásokat is nyújt egészségügyi, oktatási és nonprofit szervezetek számára. A MetLife Speciális Tervezési Központ a tervezők egy csoportja, amely a fogyatékkal élő családok és egyének szolgálatában áll [48] .
| Év | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| forgalom | 31.22 | 33.07 | 35.19 | 38,80 | 44,78 | 48.25 | 53.01 | 50,98 | 40.66 | 52.27 | 70.24 | 68.16 | 68.20 | 73.32 | 69,95 | 63.48 | 62.31 | 67,94 | 69.62 | 67,84 |
| Nettó nyereség | 0,473 | 1.605 | 2.217 | 2.758 | 4.714 | 6.293 | 4.317 | 3.278 | -2,278 | 2.786 | 6.971 | 1.362 | 3.393 | 6.336 | 5.322 | 0,804 | 4.020 | 5.128 | 5.909 | 5.418 |
| Eszközök | 277.4 | 326,8 | 356,8 | 481,6 | 527.7 | 558.6 | 501.7 | 539.3 | 730,9 | 799,6 | 836,8 | 885.3 | 902.3 | 877,9 | 898,8 | 719,9 | 687,5 | 740,5 | 795.1 | |
| Saját tőke | 17.39 | 21.15 | 22.82 | 29.10 | 33,80 | 35.18 | 23.99 | 33.50 | 49.00 | 60.17 | 64,84 | 62.10 | 72.21 | 68.42 | 67.48 | 58.68 | 52.74 | 66.38 | 74,82 |
A MetLife a világ egyik legnagyobb vállalata. A 2021-es adatok szerint a Fortune magazin szerint a cég a 46. helyen áll az Egyesült Államok 500 legnagyobb vállalatának listáján [50] , és a 136. helyen áll a világ 500 legnagyobb vállalata listáján [51] . A Forbes által készített Global 2000 listán a 2021-es adatok szerint a vállalat a 62. helyen áll a világ vezető vállalatainak rangsorában [52] . A vállalat 90 millió ügyfelet szolgál ki 50 országban, ügyfelei között a 100 legjobb Fortune 500 vállalat közül 90 található [53] .