A bankközi hitel az egyik bank által a másiknak nyújtott kölcsön . A piac fő hitelezője a Központi Bank . A kereskedelmi bankok hitelfelvevőként és hitelezőként működnek más kereskedelmi bankok számára. A pénzeszközök kölcsönzése általában egyszeri kölcsönszerződések alapján vagy más bankokban történő betételhelyezéssel történik.
A legtöbb bankközi hitelt legfeljebb egy hétre tervezték, legtöbbjük egynapos. Az ilyen hiteleket bankközi kamattal bocsátják ki ( egynapos kamatlábnak is nevezik , ha a hitel futamideje egynapos).
A bankok pénzt vesznek fel és kölcsönöznek a bankközi hitelpiacon, hogy kezeljék a likviditást és megfeleljenek a szabályozói követelményeknek, például a tartalékolási követelményeknek. A kamatláb a piacon rendelkezésre álló pénztől, az uralkodó kamatoktól és a szerződés konkrét feltételeitől, például a futamidő hosszától függ. A közzétett bankközi kamatlábak széles skálája létezik, beleértve a szövetségi alapkamatokat (USA), a LIBOR -t (Egyesült Királyság) és az Euribort (eurózóna).
A kereskedelmi bankok hitelezési tevékenysége elválaszthatatlan a bankközi hitelpiaci tevékenységtől. Más bankoktól való hitelfelvétel lehetővé teszi a banki hitelforrások feltöltését. Erőforrástöbblet esetén a bank a bankközi piacra helyezi, forráshiány esetén a bank megvásárolja a piacon. A bankközi hitelek piaca a hitelforrások piacának fontos eleme.
A gyakorlatban a bankközi hitelek következő fő típusait használják:
A kereskedelmi bankok, mint gazdaságilag független hitelintézetek önállóan határozzák meg a bankközi hitelek kamatszintjét, a bankközi piac kereslet-kínálatától, valamint az irányadó kamat mértékétől függően.
A hitelforrások piaca valójában két részre oszlott: bankon belüli és bankközi. Ebben a helyzetben a jelentős fiókszámmal rendelkező nagybankok saját bankon belüli piacot kezdtek kialakítani a rendelkezésre álló hitelforrások minél jobb kihasználása érdekében.
A bankközi hitel megszerzéséhez az adós bank általában a következő dokumentumokat nyújtja be a hitelező banknak: kérelem; alapító okirat; az alapító okirat közjegyző által hitelesített másolata; a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély közjegyző által hitelesített másolata; aláírásmintával és hatósági pecsét lenyomatával ellátott, szintén közjegyző által hitelesített kártya; egyenleg az aktuális fordulónapon; a gazdasági standardok kiszámítása az aktuális jelentési dátumra; kereskedelmi bank teljesítménymutatói; biztosíték és sürgős kötelezettségek formája. A hitelfelvevő bankközi hitelekkel kapcsolatos hitelképességének megállapításához a fő információforrás a bank mérlege.
A bankközi kölcsönszerződésnek a következő főbb rendelkezéseket kell tartalmaznia: 1) a szerződés tárgya meghatározott összegű, meghatározott futamidejű kölcsön nyújtása, 2) a hitelező bank és a hitelfelvevő bank jogai és kötelezettségei; 3) a felek felelőssége; 4) a viták rendezésének eljárása; 5) a szerződésmódosítás feltételei; 6) különleges feltételek; 7) a szerződés időtartama.
A bankközi hitelpiacon bankjegyek és letéti jegyek is használhatók. A letéti igazolás a bank írásbeli igazolása a pénzeszközök letétbe helyezéséről, amely igazolja a betétes betéthez való jogát.
A bankközi hitelhez hasonló eszköz aktív használatának köszönhetően számos fontos probléma megoldható a bankközi hitelpiac keretein belül [1] :
A bankközi piacon az erőforrások eladására és vásárlására vonatkozó optimális döntés meghozatala a bank által csak akkor lehetséges, ha pontos ellenőrzéssel rendelkezik a hitelforrások piacán kialakult helyzet felett, és tudományos előrejelzése van annak változásának dinamikájáról.
A bankközi piacon a kereskedelmi bankok hitelnyújtását és fogadását a bankokról és bankokról szóló törvény, a Polgári Törvénykönyv, a kereskedelmi bankok alapszabálya és a hitelszerződések szabályozzák. A kereskedelmi bankok közötti hitelviszonyokat szerződéses alapon, hitelszerződések megkötésével határozzák meg, amelyeknek rendelkezniük kell a felek jogairól és kötelezettségeiről, a bankközi hitelekkel kapcsolatos ügyek megfelelő lebonyolításával. A bankközi hitelnyújtás mellett a kereskedelmi bankok számviteli számlatáblázata szerinti számlanyitást kell kísérni.
| A pénzpiaci referenciakamatok ( benchmarkok ) . | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Elméleti alap | |||||
| Árképzés a pénzpiacon | |||||
| Referenciakamatok a monetáris politikában | |||||
| Benchmark reform | |||||
| Referencia árfolyamok |
| ||||
| |||||