A bankbiztosítás vagy bankbiztosítás ( fr. Bancassurance ) a biztosításban olyan helyzetre utal, amikor egy kereskedelmi bank biztosítási ügynökként jár el biztosítási ügynökként ( kivéve, ha a biztosítás tárgya bankbetét ).
Ez a piacon már működő biztosítótársaságok felvásárlásában vagy a biztosítási szerződések értékesítési rendszerének megszervezésében nyilvánul meg bankfiókok és fiókok hálózatán keresztül. A bankbiztosítás növeli a bank likviditását , és lehetővé teszi a verseny fokozását a biztosítási szolgáltatások piacán . A banki trösztök létrehozása , vagyis a vagyonnak egy banknak való átruházása a bankbiztosítás egyik formája.
A "bankasbiztosítás" kifejezés a 70-es években jelent meg Franciaországban, és a biztosítási szolgáltatások bankfiókhálózaton keresztül történő értékesítését jelentette. A bankbiztosítás antonimája az "assurbanking" ( fr. assurbanking ) kifejezés – ez egy olyan helyzet, amikor a banki szolgáltatásokat biztosítótársaságok csatornáin keresztül nyújtják és terjesztik [1] .
Nyugat-Európában és Oroszországban aktívan alkalmazzák a bankbiztosítást. Az Egyesült Államokban a bankbiztosítást 1933-ban betiltotta a Glass-Steagall törvény , és 1999 -ben a Gramm-Leach-Bliley törvény újból bevezette a gyakorlatba . Számos országban a bankbiztosítás még mindig tiltott tevékenység [2] .
Az Orosz Föderációban három nagy biztosítási termékblokkot értékesítenek bankokon keresztül.
Közülük az első közvetlenül a banki tevékenységhez kapcsolódik – ezek elsősorban a hitelbiztosítások és a jelzálog-biztosítások . A hitelbiztosítás pedig a biztosítási termékek széles skáláját foglalja magában – hitelfelvevői felelősségbiztosítást hitel-nemteljesítésre , hitel- nemteljesítési kockázati biztosítást , hitelfelvevő haláleseti biztosítást , fedezetbiztosítást , exporthitel-biztosítást . Általános szabály, hogy bizonyos típusú hitelbiztosítások (egy vagy több) rendelkezésre állása feltétele annak, hogy a bank kölcsönt adjon ki a hitelfelvevőnek. Ez a blokk tartalmazza a bankkártya biztosítást is .
A biztosítási termékek második blokkja semmilyen módon nem kapcsolódik a hitelintézetek (bankok és MPI -k) alaptevékenységéhez , csupán a széles értékesítési (fiók) hálózatukat és a potenciális biztosítókkal való kapcsolattartás kényelmes lehetőségét használja ki . Általában az ilyen típusok az ügyfelekre - egyénekre összpontosítanak . A bankokon keresztül értékesített biztosítási termékek egyik fontos tulajdonsága az egyszerűségük és a nagyon rövid értékesítési ciklusuk - a biztosítási ügynöktől eltérően a banki alkalmazottat megfosztják attól a lehetőségtől, hogy újra kapcsolatba lépjen az ügyféllel, biztosítást kell eladnia neki. egyhuzamban. Ezért minden típusú dobozos biztosítás kiválóan alkalmas bankokon keresztüli értékesítésre (azaz egyszerűsített biztosítási termékek, amelyek nem igényelnek biztosítási szakértelmet, és észrevehetően korlátozott összegű biztosítási kártérítéssel ) [3] .
A harmadik blokkot egyetlen típus képviseli - a befektetési életbiztosítás (LIS). Ez a biztosítás hasonlít az egyik banki tevékenységhez (betétfelvétel), és a bankok gyakran adják el a betét helyettesítésére [4] . Az ILI 2016-2019-es gyors növekedése nagymértékben alakította a teljes biztosítási piac növekedését, ez a biztosítási típus hozta el az olyan társaságokat, mint a Sberbank Life Insurance (1. hely 2018-ban), az AlfaStrakhovanie-Life (9. hely). , Renaissance Life (10. hely), VTB Life Insurance (11. hely) és mások [5] .