Banki műveletek

A banki műveletek a következőket foglalják magukban: 1) pénzeszközök bevonása magánszemélyektől és jogi személyektől betétekbe (kérésre és meghatározott időtartamra); 2) a jelen cikk első részének 1. pontjában meghatározott bevont pénzeszközök elhelyezése saját nevében és költségén; 3) magánszemélyek és jogi személyek bankszámláinak nyitása és vezetése; 4) pénzátutalások végrehajtása magánszemélyek és jogi személyek, ideértve a levelező bankokat is, bankszámláikon keresztül; (a 2011. június 27-i 162-FZ szövetségi törvénnyel módosított) (lásd az előző kiadás szövegét) 5) pénzeszközök, váltók, fizetési és elszámolási dokumentumok beszedése, valamint készpénzszolgáltatás magánszemélyek és jogi személyek számára; 6) deviza készpénzes és nem készpénzes formában történő adásvétele; ConsultantPlus: Megjegyzés. Azok a bankok, amelyek 2018. 01. 06-tól letétbevonási és nemesfém elhelyezési jogosítvánnyal rendelkeznek, további engedély megszerzése nélkül jogosultak nemesfémekkel banki műveleteket végezni (FZ, 2017.07.26. N 212-FZ). 7) magánszemélyek és jogi személyek nemesfémeinek betétbe vonzása (kérésre és meghatározott időtartamra), a nemesfémből készült érmék kivételével; (A 2017. július 26-i 212-FZ szövetségi törvénnyel módosított 7. cikk) (lásd az előző kiadás szövegét) 7.1) a jelen rész 7. szakaszában meghatározott kölcsönzött nemesfémek elhelyezése a saját nevében és saját nevében költség; (A 7.1. cikkelyt a 2017. július 26-i 212-FZ szövetségi törvény vezette be.) 7.2) magánszemélyek és jogi személyek nemesfém bankszámláinak nyitása és vezetése, a nemesfémből készült érmék kivételével; (A 7.2. cikkelyt a 2017. július 26-i 212-FZ szövetségi törvény vezette be.) 7.3) magánszemélyek és jogi személyek, köztük a levelező bankok nevében történő átutalások nemesfém bankszámláikon keresztül; (A 7.3. szakaszt a 2017. július 26-i 212-FZ szövetségi törvény vezette be.) Megjegyzés: A 2019. július 26-i 249-FZ szövetségi törvény hatálybalépésével kapcsolatban a hitelintézetek alapszabálya nem módosul és banki engedélyük cseréje szükséges , amely bankgarancia kibocsátására banki műveletet jelez. 8) 2019. október 1-től érvénytelenné vált. - 2019. július 26-i szövetségi törvény, N 249-FZ; (lásd az előző megfogalmazás szövegét) 9) bankszámlanyitás nélküli pénzátutalások, beleértve az elektronikus pénzt is (a postai utalvány kivételével). (A 2011. június 27-i 162-FZ szövetségi törvénnyel módosított 9. szakasz) (lásd az előző kiadás szövegét)

Ország szerint

Oroszország

Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint a banki műveletek a műveletek nyílt listáján szerepelnek, amelyek végrehajtásának joga a hitelintézeteket illeti meg banki engedély alapján .

A bankokról és a banki tevékenységről szóló szövetségi törvénnyel összhangban a banki műveletek magukban foglalják:

1. pénzeszközök bevonása magánszemélyektől és jogi személyektől betétekbe (kérésre és meghatározott időtartamra);
2. magánszemélyek és jogi személyek bevont pénzeszközeinek elhelyezése saját nevükben és saját költségükön;
3. magánszemélyek és jogi személyek bankszámláinak megnyitása és vezetése;
4. pénzátutalások végrehajtása magánszemélyek és jogi személyek, ideértve a levelező bankokat is, bankszámláikon keresztül;
5. pénzeszközök, váltók , fizetési és elszámolási dokumentumok beszedése , valamint készpénzszolgáltatás magánszemélyek és jogi személyek számára;
6. deviza vásárlása és eladása készpénzben és nem készpénzes formában ;
7. magánszemélyek és jogi személyek nemesfémeinek betétbe vonzása (kérésre és meghatározott időtartamra), a nemesfémből készült érmék kivételével;
8. pénzátutalások végrehajtása bankszámlanyitás nélkül, beleértve az elektronikus pénzt is (kivéve a postai utalványokat).

A hitelintézet a felsorolt ​​banki műveleteken túl az alábbi műveletek lebonyolítására jogosult:

1. garanciák kiadása harmadik felek részére, készpénzben történő kötelezettségek teljesítésére;
2. harmadik féltől a kötelezettségek készpénzben történő teljesítésére vonatkozó igény megszerzése;
3. alapok és egyéb ingatlanok bizalmi kezelése magánszemélyekkel és jogi személyekkel kötött megállapodás alapján;
4. tranzakciók lebonyolítása nemesfémekkel, nemesfémből készült érmékkel az Orosz Föderáció jogszabályainak megfelelően;
5. iratok és értékek tárolására szolgáló speciális helyiségek vagy bennük található széfek bérbeadása magánszemélyeknek és jogi személyeknek;
6. lízingműveletek;
7. konzultációs és információs szolgáltatások nyújtása;
8. bankgaranciák kiadása.
9. egyéb ügyletek az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban. [egy]

Minden banki műveletet és egyéb tranzakciót rubelben hajtanak végre , és az Oroszországi Bank megfelelő engedélye esetén  - devizában. A banki műveletek lebonyolítására vonatkozó szabályokat, beleértve azok anyagi és technikai támogatásának szabályait, az Orosz Bank állapítja meg.

A Kereskedelmi Világszervezet (WTO) terminológiája szerint ezek a banki műveletek a banki szolgáltatásokhoz kapcsolódnak [2] .

A médiából származó információk szerint a Bank of Russia kész lehetővé tenni, hogy a nagy mikrofinanszírozási társaságok korlátozott funkcionalitású bankokká alakuljanak át . Így tevékenységüket a lakosság terhére korlátlanul tudják majd finanszírozni. Igaz, ezért szigorúbb szabályozási követelményekkel és alacsonyabb üzleti jövedelmezőséggel kell fizetnie. Amint a Bank of Russia rámutatott, „van egy olyan érzés, hogy „egy másik ligába” költöznek azok a vállalatok, amelyek készek számos banki szolgáltatást nyújtani az ügyfeleknek . Közülük számlanyitás , MPI -knél nagyobb összegű hitelnyújtás , garanciák kibocsátása, valutaváltás , bankkártyák és pénzátutalások , korlátozások nélküli pénzeszközök vonzása a lakosságtól (a mikrofinanszírozási szervezetek csak nagy mennyiségben vonzhatnak forrást a polgároktól - 1,5 millió rubeltől). — Kommerszant). [3] [4]

Tanulmányok szerint az oroszok banki szolgáltatások igénybevételének szintje a következő:

táblázat: "Jelenleg milyen pénzügyi szolgáltatásokat vesz igénybe?", %-ban (Összoroszországi felmérés, №=2000) [5]

Lásd még

• Bankok elszámolási műveletei

Jegyzetek

1. ↑ 1990. december 2-i N 395-1 szövetségi törvény (a 2022. április 1-jén módosított) "A bankokról és a banki tevékenységről" 5. cikk
2. ↑ WTO Szakértői Központ . Letöltve: 2015. június 4. Az eredetiből archiválva : 2015. május 21.. (határozatlan)
3. ↑ Korlátozott lehetőségekkel rendelkező bankok . Letöltve: 2016. október 24. Az eredetiből archiválva : 2016. október 20. (határozatlan)
4. ↑ A Központi Bank engedélyezheti az MPI-k számára, hogy „regionális” bankokká alakuljanak . Letöltve: 2016. október 24. Az eredetiből archiválva : 2016. október 20. (határozatlan)
5. ↑ Szociológia. Statisztika. Publikációk. A banki szolgáltatások orosz piaca: iparági áttekintés. 1. szám / Szerzők: T. A. Aimaletdinov, O. A. Sharova; NAFI analitikai központ. - M .: NAFI Kiadó, 2016. - 44 p. . Letöltve: 2017. július 26. Az eredetiből archiválva : 2017. július 28. (határozatlan)

Szótárak és enciklopédiák	Nagy orosz