Banki engedély ( eng. banking licensz ) - egyedileg meghatározott jegybanki okirat formájában egy bank vagy nem banki hitelintézet számára kiadott , bizonyos típusú banki műveletek végzésére feljogosító engedély [1] .
Számos közgazdász szerint a banki engedély a banki műveletekre vonatkozó állami engedély , amely magában foglalja a betétek céljára történő forrásgyűjtés, a nyitott bankszámlákon keresztüli elszámolások és a devizaügyletek jogát. Az engedélyezést az állam részvételének első lépésének tekintik a bankszektor szabályozásában. Egyes államokban egynél több kormányzati szerv vesz részt az engedélyezésben, és egy univerzális banknak eltérő számú engedélyre lehet szüksége a teljes körű működéshez [2] . A banki tevékenységek kötelező engedélyezése ma már általánosan elfogadott, a banki tevékenység megfelelő megközelítését szinte minden nemzeti jogrendszer normatívan rögzíti, valamint a Nemzetközi Fizetések Bankja mellett működő Bázeli Bankfelügyeleti Bizottság által elfogadott, a hatékony bankfelügyelet alapelvei. 2012-ben [3] [4] .
A banki engedélyeket általában a bankrendszert felügyelő kormányhivatal adja ki, ha a kérelmező szervezetek minden jogszabályi előírásnak megfelelnek. Ezek a követelmények magukban foglalhatják a minimális alaptőkére vonatkozó követelményeket, az igazgatók minimális számát, a részvényesek különleges tartózkodási helyét, a részvénycsomagok felosztását, a részvényesekre vonatkozó információk közzétételét. Ezek a követelmények államonként változhatnak, és a kért engedély típusától függően változhatnak. Egyes joghatóságok, amelyeket néha adóparadicsomoknak is neveznek, arról híresek, hogy alacsonyak a banki engedélyezési szabványok: gyakran adnak engedélyeket ott például fedőcégeknek vagy olyan társaságoknak, amelyekben igazgatójelölt vagy fiktív részvényesek stb. vannak. Az engedély megadása hosszadalmas, bonyolult folyamat és költséges eljárás. Az Általános Banki Licenc lehetővé teszi a bank számára, hogy minden banki tevékenységben részt vegyen, mint például lakossági banki tevékenység, elfogadás , készpénzkezelés, vagyonkezelés és kereskedés. A kérelmező korlátozott banki engedélyt kérhet, például offshore banki engedélyt [5] .