| FINCA International | |
|---|---|
| Típusú | Nonprofit szervezet |
| Az alapítás éve | 1984 |
| Alapítók | Hatch, John |
| Elhelyezkedés | USA Washington, 1201 15th Street NW, 8. emelet |
| Tevékenységi köre | pénzügy |
| Díjak | 105 157 764 USD (2007. december 31.) |
| Jövedelem | 105 157 764 USD (2007. december 31.) |
| Alkalmazottak száma | körülbelül 7000 (2009. március 31.) |
| Címsor | Kis hitelek – nagy lehetőségek |
| Weboldal | www.FINCA.org |
A FINCA International (az angol Foundation for International Community Assistance , az orosz Foundation for Assistance to the International Community ), vagy egyszerűen FINCA egy amerikai non-profit mikrofinanszírozási szervezet , amelyet John Hatch alapított 1984-ben.
A FINCA International-t néha "Szegények Világbankjaként" és "a világ szegénység elleni oltóanyagaként" is emlegetik. A FINCA bevezette a „ csoportos hitelezés ” innovatív koncepcióját a mikrohitelezés terén, ezzel úttörővé téve ezen a területen. A Washington DC-ben (USA) található FINCA-nak 21 fiókja (fióktelepe) van Latin-Amerikában , Közép-Amerikában , Afrikában , Kelet-Európában , a Kaukázusban és Közép-Ázsiában . A Grameen Bank és az Accion International mellett a FINCA-t a világ egyik legbefolyásosabb mikrofinanszírozási intézményeként tartják számon . [egy]
1984-ben a Fulbright által kiképzett John Hatch nemzetközi fejlesztési szakértő új módszert javasolt a szegények megsegítésére. Az epifánia akkor következett be, amikor Hatch, akit tanácsadónak osztottak ki Bolíviába, egy repülőgépen repült magasan az Andok felett. Kikanalazta a hóna alá eső szalvétákat és papírdarabkákat, tollat ragadott, és ötleteket, egyenleteket, diagramokat kezdett leírni. Mire La Pazban landolt, már volt egy terve a szegénység elleni küzdelem teljesen új megközelítésére: egy pénzügyi szolgáltatási programra, amely arra ösztönözte a szegény embereket, hogy vállaljanak felelősséget jólétükért. "Adj lehetőséget a szegény közösségeknek , és megtalálják az utat!" ő mondta. Ötletét " csoportos hitelezésnek " nevezte. Ez a megközelítés lehetővé tette a szegények számára, hogy fedezet nélkül hitelt vegyenek fel – ami korábban a szegények hitelhez jutásának fő akadálya volt – piaci kamatláb mellett.
Hatchnek először meg kellett győznie egy csoport USAID -alkalmazottat arról, hogy ötlete kifizetődő lesz a vidéki szegények és az amerikai kormány szemében , akik támogatásaiból az első projekteket finanszírozták. A tisztviselők azonban nagyra értékelték innovációját , és megadták az első, 1 millió dolláros támogatást. Hatch és perui üzleti partnere, Aquiles Lanoa Bolívia öt különböző földrajzi területén indította el a programot, és négy hét alatt 280 faluban hoztak létre alapokat, amelyek több mint 14 000 lakost szolgálnak ki. családok, összesen 630 000 dollár hitellel.A Hatch bolíviai ügyfelei kezdetben értetlenül álltak a csoportos hitelezési szolgáltatások előtt, amelyek túlságosan különböztek a megszokott üzletmenettől. Azonban eléggé izgatottak voltak, hogy kipróbálják ezeket a szolgáltatásokat, és a siker nem sokáig váratott magára. Amikor a bolíviai irodában a vezetés megváltozott, a csoportos hitelezési program lezárása mellett döntöttek. Az új, az előzőnél óvatosabb vezetés elismerte a Csoportos Hitelprogram sikerét, de továbbra is túl kockázatosnak tartotta a szegények fedezetlen hiteleinek kibocsátását. Hatch nem adta fel, és a következő néhány hónapot azzal töltötte, hogy más intézményeket képezzen ki a csoportos hitelezési technikákról, segítve hasonló programok elindítását Latin-Amerikában, és 1985-ben létrehozta a ma FINCA International néven ismert szervezetet.
A magas pénzügyi stabilitásnak köszönhetően a FINCA az 1980-as és 1990-es években jelentősen kiterjesztette jelenlétét Latin-Amerikában, a Karib-térségben, Afrikában és a volt Szovjetunió újonnan függetlenné váló államaiban. A FINCA 1995-ben kezdett dolgozni a volt Szovjetunió országaiban, és csoportos hitelezési programot nyitott Kirgizisztánban . [2]
1997-ben a FINCA társszponzorálta az Első mikrohitel-csúcstalálkozót , amelyen több mint 2000 vezető politikus, szakember és adományozó vett részt, hogy megvitassák a mikrohitel-programok bővítésének lehetséges módjait. [3] 2000-ben a FINCA az egyik első gazdaságfejlesztési szervezet lett, amely az 1999. júniusi tűzszünet után lépett be Koszovóba. [3]
A 2000-es években a FINCA folytatta behatolását az újonnan függetlenné vált államokba, programjait Közép-Ázsiában vezette be. Legutóbbi programjait 2004-ben Afganisztánban ( lásd FINCA Afghanistan ) és 2007-ben Jordániában tartotta .
A FINCA International küldetése, hogy „pénzügyi szolgáltatásokat nyújtson a világ legalacsonyabb jövedelmű vállalkozóinak, hogy munkahelyeket teremthessenek, vagyont építhessenek és javíthassák életszínvonalukat”. Ma a FINCA több mint 740 000 ügyfelet szolgál ki világszerte. Az ambiciózus tervek között szerepel a lefedettség kiterjesztése több mint egymillió ügyfélre 2010 végéig. Küldetésünk, hogy szisztematikus és globális hatást gyakoroljunk a szegénységre azáltal, hogy a fedezetlen hiteleket széles körben elérhetővé tesszük a szegény nők számára. A FINCA elnök-vezérigazgatója, Rupert Scofield szerint „a nők kevésbé voltak kitéve a hitelkockázatnak, mert felelősségteljesebbek, talán azért, mert gyerekekről kell gondoskodniuk. Kreatívabbak és vállalkozóbbak, mint a férfiak. Mivel a nők a család pénzéért felelősek, tudják, hol találhatnak további bevételt.” A mikrofinanszírozás területén a FINCA kiválóan képes elérni a lakosság legszegényebb rétegeit, különösen a szegény nőket. 2008 decemberében a teljes kishiteles ügyfélkör 70%-át a nők tették ki.
A FINCA csoportos hitelprogramjai az egyik legelterjedtebb mikrofinanszírozási módszer a világon. Csak az Egyesült Államok nonprofit szervezetei közül több mint 31 mikrofinanszírozási intézmény valósított meg összesen több mint 400 csoportos hitelprogramot több mint 90 országban. Ezen országok közül sok olyan helyi mikrofinanszírozási intézményekkel is rendelkezik – esetenként több tucatnyi –, amelyek csoportos hitelezést is folytatnak. A Csoporthitel programcsoport egy 15-30 tagú, főként női otthonteremtőkből álló informális önsegítő csoport. Amikor a programot a küldetésnek megfelelően egy ilyen csoportban hajtják végre, általában a csoport új tagjainak körülbelül 50%-a a legszegényebb családokhoz tartozik, akik személyenként napi 1 dollárnál kevesebbből kénytelenek megélni; a többi közepesen szegény (1-2 dollár naponta) vagy nem tekinthető szegénynek (>2 dollár). A csoporttagok hetente egyszer találkoznak, hogy forgótőke-kölcsönt vegyenek fel, megtakarításaikat letétbe helyezzék, tapasztalatokat cseréljenek a csoport többi tagjával, tanuljanak valami újat, támogassák egymást. A kölcsönök összege akár 50-100 dollár is lehet, és a megtakarítás nagyságától függ, tehát minél több pénzt tud megtakarítani egy csoporttag, annál nagyobb hitelre számíthat. A kölcsön szokásos törlesztési ideje négy hónap, heti törlesztéssel 16 hétig. Sok más mikrohitel-módszerhez hasonlóan a Csoportos hitelezésnél sem szerepel a hitelnyújtás feltétele a fedezet (amely általában megakadályozza a szegény embereket abban, hogy a kereskedelmi bankoktól hitelhez jussanak). Ehelyett a csoportos hitelezés a keresztgarancia rendszerén alapul, ahol a csoport minden tagja garanciát vállal az összes többi tag hitelére. Egy ilyen rendszer a társadalmi nyomás légkörét teremti meg a csoportban, amelyben a nyilvános megbélyegzéstől való félelem minden csoporttagot a kölcsönök teljes visszafizetésére kényszerít. A keresztgarancia és a társadalmi nyomás kombinációja lehetővé teszi még a legszegényebb emberek számára is, hogy hitelhez jussanak. A csoportos hitelezés hatékonynak bizonyult a FINCA-nál, több mint 97%-os hitelvisszafizetési arányt biztosítva a FINCA fiókjaiban szerte a világon. A Hitelek Csoport hitelei piaci kamatozásúak, általában a helyi kereskedelmi bankok által az ügyfeleknek felszámított díjakkal összhangban, de általában jóval alacsonyabbak, mint a helyi pénzkölcsönzők kamatai. E hitelek tőkéjét a FINCA biztosítja, a heti fizetések időszerűségét pedig a programban részt vevő valamennyi résztvevő kollektív garanciát vállal – vagyis egy csoporttag nem fizetését a többi csoporttagnak kell fedeznie saját költségén. A Csoportos Hitelprogram csoportok nagyon demokratikus, önkormányzó és valóban alulról szerveződő szervezetek. A csoporttagok saját maguk választják meg vezetőiket, új tagokat vesznek fel a csoportba, saját szabályaikat dolgozzák ki, nyilvántartást vezetnek, minden pénzeszközt kezelnek, felosztják és tárolják az összes pénzeszközt, megoldják a kölcsönfizetési késedelmet, és saját bírságot szabnak ki a késedelmes, ülést elmulasztó tagokra, vagy késedelmes fizetés. A FINCA 21 kirendeltsége világszerte mintegy 7000 alkalmazottat foglalkoztat, főként a területen (hitelügyintézők és felügyelők), akik között a FINCA ügyfeleinek iskolázott gyermekei is vannak. Minden kölcsöntisztviselő heti rendszerességgel vesz részt a 10-15 csoportjában megtartott értekezleten, hogy eligazítsa a csoportvezetést és felügyelje a csoport tevékenységeit. A hitelügyintéző a motiváción és a képzésen túl ellenőrzi a csoporttagok megbeszéléseken való részvételét, figyelemmel kíséri a pénzeszközök helyes elszámolását, ellenőrzi a hitelek kiadásának és a heti megtakarítások beérkezésének pontosságát. Minden csoportot választott tisztségviselők irányítanak – egy elnök (a bank demokratikus döntéshozatali folyamatát vezeti), egy titkár (a látogatásokat rögzíti és jegyzőkönyvet vezet) és egy pénztáros (felelős az összes készpénzes tranzakció pontosságáért). Végül a csoport minden tagjának saját megtakarítási könyve van, ahol a hiteltörlesztések és a megtakarítások egyenlege mindig meg kell, hogy egyezzen a kincstári bizonylatok bejegyzéseivel.
Az új FINCA programok jellemzően a város központjában indulnak, majd a város körüli külvárosokra terjednek ki, és végül (amint a program eléri a fedezeti pontot) elérik a vidéki területeket. Egy új programnak jellemzően egy fővárosi központja lesz, ahol az adminisztratív személyzet és a program munkatársai kapnak helyet. A program fejlesztésével megkezdődik működésének decentralizálása további (általában nagy kereskedelmi városokban található) irodák megnyitásával az ország egyes régióinak kiszolgálására. A helyszínen minden kölcsöntisztnek 10-15 csapattal kell lefednie a területet. Ennek a lefedettségi területnek a központtól bármely irányban egy óránál távolabb kell lennie. Ezen a lefedettségi területen a hitelügyintéző csoportokat szervez bizonyos „útvonalak” mentén, amelyek mindegyike a hét egy-egy napjának felel meg, és megtervezi a csoporttalálkozók napját és időpontját úgy, hogy többen (2-től 4 ) találkozók ugyanazon az útvonalon egy napon belül.
A FINCA a tőkéhez való hozzáférésének bővítése érdekében az eddig kizárólag hitelezéssel foglalkozó képviseleti irodáinak nagy részét átszervezi engedéllyel rendelkező, szabályozott mikrobetéteket fogadó intézményekké („mikrobankok”). Ez lehetővé teszi az összes ügyfél megtakarításainak hatékonyabb felhasználását. Az ügyfelek betéteihez való hozzáférés függetlenebbé teszi a FINCA programjait az adományozóktól és az állami finanszírozástól, több magánbefektetést vonz, és javítja a szervezet pénzügyi stabilitását. Ennek köszönhetően a FINCA több ügyfelet érhet el, és szélesebb termék- és szolgáltatásválasztékot kínálhat számukra. [4] A FINCA International, mint non-profit szervezet, megtartja többségi részesedését az újonnan alapított intézményekben annak biztosítása érdekében, hogy a létrehozott bankok teljesítsék a FINCA küldetését, a világ szegényeinek szolgálatában. Jelenleg több FINCA képviseleti iroda már sikeresen átalakult mikrobankká, különösen Ecuadorban, Ugandában és Georgiában.
Gyakorlatilag az összes FINCA-programot non-profit szervezetek, nem pedig szabályozott kereskedelmi pénzintézetek nevében hajtják végre. A nonprofit szervezetek nem használhatják fel ügyfeleik megtakarításait hitelállományuk finanszírozására (ahogyan a hagyományos bankok teszik). Ezért a FINCA általában kis százalékban vissza nem térítendő támogatásokból vagy külső hitelekből finanszírozza az új programok elindítását. A FINCA szerint ahhoz, hogy az új program elérje az önellátás szintjét az országban, szükséges: (1) a program három éves működése, (2) legalább 7000 ügyfél, és (3) ) körülbelül 2 millió dollár – az alapok felét hitelekre fordítják, a második felét pedig működési költségeik csökkenő részét fedezik az első három évben. Korábban a FINCA az USAID -től kapta a kezdőtőke nagy részét . Az elmúlt években azonban a FINCA az indulási költségeinek egyre nagyobb részét új programok indítására finanszírozta magánadományozóktól (vállalatoktól, alapítványoktól és magánszemélyektől). Amikor a FINCA program eléri a fedezeti pontot, a portfólió a nettó működési bevétel újrabefektetésével épül fel. Ráadásul „megbízhatóvá” válik a bankok szemében, ami lehetővé teszi a helyi kereskedelmi bankok hitelfelvételét az ügyfelek további hitelezése céljából. Minden kölcsönre a FINCA International Village Bank Capital Fund (VBCF) dollárban denominált akkreditíve garantálja. Ma a FINCA világszerte felvett hiteleinek hozzávetőleg 20%-át a szervezet képviseleti irodája szerinti ország kereskedelmi bankjaitól vett tőkéből finanszírozzák.
Míg a Csoportos Hitel- és Megtakarítási program továbbra is alapvető fontosságú az afrikai országok számára, a FINCA számos vezető biztosítótársasággal is együttműködik, hogy egészség- és életbiztosítást , egészségügyi ellátást és AIDS-szel kapcsolatos üzleti veszteségek fedezetét kínálja Afrikában. A FINCA Uganda, mint a mikrobiztosítás úttörője a világon, az AIG biztosítóval együttműködve életbiztosítási szolgáltatásokat nyújt ügyfeleinek annak érdekében, hogy a Csoportos Hitelprogram egyik tagjának halála ne érintse a csoport többi tagját és a családot. az elhunytról, mivel az ügyfél hitelét a biztosításból fizetik vissza . A Bill & Melinda Gates Alapítványtól származó aktív finanszírozás lehetővé teszi a FINCA-nak és a Johns Hopkins Egyetem Bloomberg Közegészségügyi Iskola Kommunikációs Programok Központja számára, hogy HIV/AIDS megelőzési oktatást nyújtson a malawi FINCA-n keresztül, amely a Csoportos Hitelprogramban részt vevő csoportok hálózata. . A volt Szovjetunió országaiban a FINCA által kínált szolgáltatások köre kibővült nagyobb egyéni hitelekkel, amelyek fedezeteként irodai vagy speciális felszerelést, autót vagy egyéb ingatlant biztosítanak. A FINCA két legsikeresebb programja, Ecuadorban és Ugandában, szabályozott letétkezelő intézményekké szerveződött át. A mikrobetét-intézetek megtakarításokat vehetnek át a lakosságtól, majd a bevont betéteket rövid távú programok finanszírozására fordíthatják. 2004. január 24-én a USAID, a FINCA és a Visa International nagyszabású együttműködést indított a magán- és a közszféra között, hogy az elektronikus fizetés bevezetésével javítsa a fejlődő országok mikrofinanszírozási ügyfelei hatékonyságát és biztonságát. Ez az együttműködés bemutatta, hogy a Visa megoldásai hogyan takaríthatják meg a FINCA és ügyfelei időt és pénzt azáltal, hogy lehetővé teszik a FINCA számára, hogy elérje a világ szegényeit, minimalizálva a hitelfeldolgozási időt mind az ügyfelek, mind a FINCA alkalmazottak számára; a hitelfeldolgozási műveletek költségeinek csökkentése; az ügyfelek biztonságosabb hozzáférésének biztosítása kölcsöntőkéhez; a pénzeszközök ellopásának valószínűségének csökkentése; a FINCA által az ügyfeleknek nyújtott pénzügyi szolgáltatások körének bővítése; a mikrohitel-programokban részt vevő kereskedelmi bankok új piaci szegmensekhez való hozzáférésének segítése. 2006 novemberében a FINCA Afghanistan 10 millió dolláros támogatást kapott az USAID-től egy 80 millió dolláros mezőgazdasági mikrofinanszírozási projekt részeként Afganisztán fejlődésének és stabilitásának támogatására. A Mezőgazdasági, Vidéki Beruházási és Vállalkozási Erősítési Program (ARIES) néven ismert projekt kiegészíti a meglévő USAID Alternatív Életmód Programot, és segít egy piaci alapú nagykereskedelmi Mezőgazdasági Beruházási Alap (ARIES) létrehozásában. egyesületek, kis- és középvállalkozások országszerte, hogy segítsék az ópiummák termesztésének felszámolását. Az afganisztáni indulása óta a FINCA a helyi vallási vezetőkkel szorosan együttműködve kifejlesztett egy saría-kompatibilis mikrofinanszírozási termékcsaládot, amelyet az egyiptomi kairói Al-Azhar Egyetem (a világ legtekintélyesebb iszlám egyeteme) által kiadott fatva hitelesített. A Murabaha hiteltermékek jelenlegi sora egy olyan megállapodáson alapul, amely szerint az eladó (FINCA) közvetlenül jelzi az eladott árukkal kapcsolatban nála felmerült költségeket, és azokat egy másik személynek (ügyfélnek) értékesíti az eredeti bekerülési érték felár ellenében, ami ismert. előre a vevőnek. Ez az egyik legelterjedtebb működési mód az iszlám országokban, köztük Afganisztánban, a kamatmentes tranzakciók lebonyolítására (az iszlám törvény tiltja a pénz kamatozását). Amellett, hogy Afganisztán első saría-kompatibilis mikrofinanszírozási intézménye, a FINCA Afghanistan a világ első murabaha csoportos hiteltermékeinek megalkotója lehet.
2003-ban Rania jordán királynő elfogadta a FINCA International felkérését, hogy az Igazgatótanács tagja legyen, ezzel hivatalossá téve a 2000-ben létrejött támogató és támogató kapcsolatot. A meghívás elfogadásával a királynő megismételte a FINCA víziójába vetett hitét: a mikrofinanszírozás valóban jelentős segítséget jelent a világ legszegényebb embereinek egy részét, hogy aktívabban vegyenek részt a társadalomban. [5] 2008. február 25-én Rania királynő hivatalosan is részt vett a FINCA program megnyitóján Jordániában, és személyesen meglátogatta a program ügyfeleit. [6] A világhírű színésznő , Natalie Portman 2003-ban csatlakozott a FINCA-hoz a "Remény nagyköveteként", miután találkozott Rania királynővel. A találkozó után a következőket mondta: „Mivel izraeli vagyok, és Rania királynő valószínűleg a világ leghíresebb palesztinja, mindig is az volt az álmom, hogy találkozzak vele, és elkezdjek valami olyat csinálni, ami elősegíti a békét és az együttműködést az izraeli és palesztin nők között. . Sokat beszélt nekem arról, amit ő "reménytelenségnek" nevezett a világ népességének gazdag egyharmada és a lakosság többi részének hátrányos helyzetű kétharmada között. Fogalmam sem volt arról, hogy a világ népességének ez a kétharmada nagyon szegény, fejenként kevesebb mint napi egy dollárból él, és hogy 70%-uk nő és gyerek. Ezt nem tanítják az amerikai iskolákban." Később Portman felkereste a FINCA mexikói, guatemalai, ugandai és ecuadori irodáit, és több kongresszusi képviselővel is találkozott, hogy meggyőzze őket arról, hogy a mikrofinanszírozási intézmények fejlesztéséhez további állami finanszírozásra van szükség. Ugandai útja után Portman így emlékezett vissza: „... Ugandában találkoztam egy Efuwa nevű nővel, aki 11 évvel ezelőtt a FINCA egyik első ügyfele lett Ugandában, és amikor elkezdte, 10 gyermeke volt. A férje megverte, napi 80 centből élt, és – mesélte – a szomszédoktól kellett kérnie a mosakodásból visszamaradt koszos szappanos vizet, hogy kimoshassa magának és gyerekeinek, mert nem tudta megvenni. egy kis darab szappant. Most, 11 évvel később saját éttermet nyitott. Hitelei 2000 dollárra nőttek, mivel nagyon megbízható ügyfél. Több nőt is felvett, hogy segítsenek neki. Minden lányát iskolába küldte. Egyikük már az egyetemen tanul; mindannyian összeadták a pénzt, hogy a legokosabb lányt egyetemre küldjék, és ez olyan nagyszerű – az a felelősség és büszkeség, amit ezek a képzettség és valójában reménytelen nők minimális támogatással is fel tudnak mutatni.
A FINCA hét egymást követő évben kapott négycsillagos minősítést (a legmagasabb jótékonysági körökben) a Charity Navigatortól , az Egyesült Államok vezető jótékonysági szakértőjétől. Ez a minősítés a tőkeelosztás és -felhasználás terén kiemelkedően hatékony pénzgazdálkodásról és versenytársaival szembeni fölényről tanúskodik.
A FINCA „A” besorolást is kapott az Amerikai Jótékonysági Intézettől ( AIP), amely az Egyesült Államok tekintélyes felügyelete, amely biztosítja, hogy az adományozók hozzáférjenek az információkhoz, hogy megalapozott döntéseket hozzanak adományozáskor.
2001 decemberében a FINCA-t több mint 800 000 egyesült államokbeli non-profit szervezet közül választották ki, hogy felkerüljenek a Worth magazin "100 legjobb jótékonysági szervezet" listájára , a jótékonykodással foglalkozó személyek értékelése alapján . A magazin címlapsztorija, a „The Ability to Give” olyan emberbarátokat ajánlott, akik kitűnnek küldetésük hatékonyságával, pénzügyi kontrolljukkal és körültekintő gazdálkodásukkal.