Fizetési rendszer - szabályok, eljárások és műszaki infrastruktúra összessége, amely biztosítja az érték átadását egyik gazdasági egységről a másikra. A fizetési rendszerek a modern monetáris rendszerek egyik kulcsfontosságú részét képezik .
A fizetési rendszerek a készpénzes fizetést helyettesítik belföldi és nemzetközi fizetések során, és a bankok és más szakosodott pénzintézetek egyik alapszolgáltatása.
Általában úgy értik, hogy a pénzt fizetési rendszereken keresztül utalják át . Jogi szempontból az esetek többségében adósságátruházásról van szó: az a pénzeszköz, amellyel a fizetési rendszer tartozik az egyik ügyfélnek, az egy másik ügyfél felé tartozik. Amikor az első ügyfél átutalja a pénzét a fizetési rendszerbe, az átutalás összege fix, azaz az első ügyféllel szemben fennálló tartozás összege. Az ügyfél a megbízásával jelezheti, hogy a fizetési rendszer most nem neki, hanem a második ügyfélnek tartozik. Amikor a második ügyfél a fizetési rendszerhez fordul, lehetősége van az ilyen tartozás készpénz-egyenértékének megszerzésére. Egyes esetekben a fizetőeszköz nem pénz vagy pénzben kifejezett tartozások, hanem feltételes fizetési egységek vagy speciális értékpapírok (például WMR , bitcoin ).
A fizetési rendszerek kiterjesztett formái (beleértve a fizikai vagy elektronikus infrastruktúrát és a kapcsolódó eljárásokat és protokollokat) a pénzügyi tranzakciók lebonyolítása ATM - ek , fizetési kioszkok , POS-terminálok , tárolt pénzértékkel rendelkező kártyák segítségével ; Elektronikus pénztárcák; tranzakciók lebonyolítása devizapiacokon, határidős ügyletek , származtatott ügyletek és opciós piacokon . Egyes fizetési rendszerek tartalmaznak hitelkeretet, azonban ezeket a fizetési rendszerek szempontjain kívül kell figyelembe venni.
Az elektronikus fizetési rendszerek a fizetési rendszerek egyik alfaja, amelyek elektronikus fizetési tranzakciókat biztosítanak hálózatokon (például az interneten ) vagy fizetési chipeken keresztül.
A modern technológiák fejlődése a nemzeti fizetési rendszerek létrehozásához vezetett a központi bankok részvételével, ami a pénzpiaci válságellenes munka komoly tényezőjévé vált [1] .
Ha 1985-ben még csak 3 jegybank vezette be a Real-Time Bruttó Elszámolást (RTGS ), akkor a 21. század elején számuk meghaladta a 90-et. Az előrejelzés szerint 2020-ig a jegybankok mindössze 1 százaléka nem vezeti be az RTGS-t. A rendszer bevezetése a jegybank innovatív tulajdonságainak egyik kritériumává vált, hiszen segítségével olyan közcélok valósulnak meg, mint a pénzügyi stabilitás és a válságellenes felkészültség. Az ilyen innovatív értékeléseknél olyan lényeges elem is fontos, mint a rendszer információs és technológiai képességeibe (Információs és Kommunikációs Technológiák - ICT) való beruházás mértéke, amelynek gazdaságilag indokoltnak kell lennie.
Arra számítunk, hogy azokban az országokban, ahol olcsóbb az IKT, és alacsonyabb beruházási költségekkel jár, gyorsabb az RTGS bevezetése… A hatékonyabban irányított központi bankok nagyobb valószínűséggel képesek új technológiákat alkalmazni, és több hasznot húznak a rendszer bevezetése után.a New York-i Federal Reserve Bank szakértői „Technology Diffusion within Central Banking: The Case of Real-Time bruttó elszámolás” című jelentésükben.
Ugyanakkor véleményük szerint a jegybanki alkalmazottak számának az ország összlakosságához viszonyított aránya az egyik kritériuma az RTGS bevezetési sebességének. Ugyanakkor valószínűleg az apparátus méretét a jegybank munkájának bürokratizálódásával és saját, a létszámcsökkentést lehetővé tevő belső technológiai rendszerekkel való elégtelen ellátottságával kötik össze. Az Európai Központi Bank előfeltételé tette az RTGS jelenlétét, így nem csak az Európai Unió országai, hanem más, erre vonzódó európai országok is bevezették ezt a rendszert.
A jegybankok RTGS-t vezetnek be a nemzeti pénzügyi piacok hatékonyságának javítása érdekében, elsősorban a nem fizetések kockázatának csökkentésével. A kutatók négy fő okot azonosítanak, amiért a központi bankok bevezették az RTGS-rendszert [2] :
A fizetési rendszer szervezetének lépést kell tartania jelenlegi technológiai fejlettségi szintjével, és korszerűsíteni kell, hogy továbbra is hatékonyan csökkentse vagy kiküszöbölje a nemzetgazdaság pénzügyi elszámolási kockázatait. Nincs reális alapja a nemzetközi pénzügyi központra vonatkozó igényeknek, amelyeket nem támogat más országokhoz képest fejlett és versenyképes fizetési rendszer. A fizetési rendszer technológiai hatékonysága meghatározza a pénz nemzetgazdasági felhasználásának hatékonyságát és csökkenti az elszámolások kockázatait. [3]
A fizetési rendszer működésének és válságellenes felkészültségének mutatójaként az RTGS keretében teljesített napi befizetések száma az összes fizetés legalább 20%-a és a szám legalább 95%-a legyen. nagy kifizetések. A nemzeti fizetési rendszernek egységesnek kell lennie, és nem differenciált nemzeti és regionális szinten.
A hatékony biztonságos és praktikus (gazdaságos) fizetési rendszer csökkenti az áruk és szolgáltatások költségeit. Emellett elengedhetetlen eszköze az állami monetáris politika, valamint az általános pénzforgalom és az értékpapírpiac hatékony végrehajtásának. Ezenkívül minden típusú tranzakció elszámolásának csatornája, beleértve a nemzetközi pénzáramlásokat is. Ezzel szemben egy nem hatékony, bizonytalan és pazarló fizetési rendszer hátrányosan érintheti a pénzügyi rendszert, és rendszerszintű válságokat okozhat… Ráadásul a hatékony fizetési rendszer szükségszerűen támogatja a gazdasági fejlődést és a növekedést… A jó reformstratégia egyik mutatója, hogy a fizetési rendszer az egész ország és a piac minden szektorának igényeit kielégíti.[négy]
| Fizetési rendszerek Oroszországban | |
|---|---|
| Bankkártyák használata | |
| Egyéb | |
| Bankkártyák | |
|---|---|
| Kártyatípusok | |
| Globális fizetési rendszerek | |
| Helyi fizetési rendszerek, beleértve a zártakat is |
|
| Főbb hitelkártyák | |
| Főbb betéti kártyák | |
| Bankkártyák kibocsátása | |
| Bankkártyák elfogadása | |
| Kapcsolódó fogalmak | |
| Biztonság | |
| Elektronikus fizetési rendszerek | |
|---|---|
| Online fizetési rendszerek | |
| Mobil fizetési rendszerek | |
| Elektronikus pénz használata | |
| Elektronikus pénz használata (előzmények) | |
| Kriptovaluták használata | |