Viszontbiztosítás ( angol reinsurance ) - a biztosító szervezetek ( biztosítók ) közötti gazdasági biztosítási kapcsolatok rendszere a szerződőkkel kötött biztosítási szerződésekkel kapcsolatban . A viszontbiztosítási szerződés értelmében a biztosító, vállalva a biztosítási kockázatokat, a felelősség és a díjak egy részét megtartja, a fennmaradó részt pedig megállapodás szerinti feltételekkel más biztosítóknak ( viszontbiztosítóknak ) ruházza át a lehető kiegyensúlyozott biztosítási portfólió kialakítása érdekében. , biztosítják a pénzügyi stabilitást és a jövedelmezőségi biztosítási műveleteket. A viszontbiztosítás lehetővé teszi a biztosítótársaság számára , hogy olyan ügyfélkockázatot vállaljon, amely túl nagy lenne egyetlen biztosító számára .
A viszontbiztosítást „másodlagos” biztosításnak vagy a biztosítók biztosításának is nevezik. A viszontbiztosítás nemcsak nemzetgazdasági szinten zajlik, régóta nemzetközi biztosítási tevékenységgé vált. Ebben a tekintetben a biztosítási üzletágban való specializáció elmélyülése a biztosítótársaságok - viszontbiztosítók ( angol viszontinsurer ) speciális csoportjának kialakulásához vezetett , amely viszontbiztosítási műveletekre szakosodott.
A viszontbiztosítás, mint a biztosítási tevékenység sajátos fajtája a 19. században jelent meg . Az első szerződéses viszontbiztosítás Németországból indult 1820 -ban . A 19. század közepére megszülettek az első ilyen jellegű tevékenységre szakosodott viszontbiztosító társaságok: a Kölni Viszontbiztosító Társaság ( 1846 ), a Swiss Reinsurance Company] ( 1863 ), a Müncheni Viszontbiztosító Társaság ( 1880 ), 1895-ben pedig az orosz Viszontbiztosítási Társaság. Az első viszontbiztosító társaságok megalakulása óta eltelt időszakban az emberiség két világháborút, kataklizmák százait , nagy katasztrófák ezreit élte át. A viszontbiztosítás, mint a biztosítótársaságok pénzügyi stabilitásának biztosításának módja megerősítette az ilyen típusú tevékenység fejlesztésének szükségességét és lehetőségét a biztosítási üzletágban. Például az 1994 - es kaliforniai földrengés következtében a biztosítótársaságok kifizetései körülbelül 7 milliárd dollárt tettek ki, ami nem valósulhatott volna meg egy fejlett nemzetközi viszontbiztosítási rendszer nélkül. Gyakorlatilag a világ összes legnagyobb biztosító és viszontbiztosítója részt vett a természeti katasztrófák által okozott károk helyreállításában .
A viszontbiztosítás a biztosítási kapcsolatok olyan specifikus területe, hogy saját terminológiát dolgozott ki. A viszontbiztosításban leggyakrabban használt kifejezések a következők:
Viszontbiztosító - olyan biztosító, amely a biztosítási kockázatokat elfogadta, és e kockázatok egy részét a kockázatok biztosítási díjának egy részével együtt egy másik biztosítóra ruházta át. Cserébe az ezen kockázatokon bekövetkezett biztosítási események által okozott költségek egy részének megtérítési kötelezettséget kapott. A viszontbiztosítót átruházó társaságnak vagy engedményezőnek is nevezik . A viszontbiztosító olyan biztosító, amely a kockázatokat viszontbiztosításként fogadja el. A viszontbiztosítót engedményesnek vagy engedményesnek is nevezik,kockázatok viszontbiztosításravaló átvitelének folyamatát pedig engedményezésnek . A viszontbiztosítási kockázat elfogadása után a viszontbiztosító részben átruházhatja azt egy másik biztosítónak (viszontbiztosítónak), amely viszont átruházhatja a következő biztosítóra (viszontbiztosítóra). A kockázatok harmadlagos és utólagos elhelyezésének ezt a műveletét visszaengedményezésnek ( eng. retrocession ) nevezték, és azt a viszontbiztosítót, aki az átengedést követően a kockázatokat a későbbi kockázatelhelyezés sorrendjében vállalta, visszaengedményezőnek vagy visszaengedményezőnek . A kockázatokat visszaengedményezésbe átruházó viszontbiztosítót visszamenőlegesnek nevezzük .
A viszontbiztosításnak számos formája és módja létezik.
A kockázatnak a viszontbiztosítóról a viszontbiztosítóra történő kötelező átruházása szerint létezik fakultatív és kötelező viszontbiztosítás (más elnevezések szerződéses vagy automatikus viszontbiztosítás) .
Fakultatív viszontbiztosítás esetén a viszontbiztosító csak azokat a kockázatokat adja át a viszontbiztosítónak, és csak olyan arányban, amelyet a maga számára szükségesnek tart, erre az egyetlen biztosítási szerződésre vonatkozóan jön létre a fakultatív viszontbiztosítási szerződés [2] . A fakultatív viszontbiztosításnál az engedményező minden alkalommal eldönti, hogy a kockázat egy részét átadja-e a viszontbiztosításnak, vagy teljes egészében a saját kezére hagyja, a viszontbiztosító pedig eldönti, hogy vállalja-e ezt a kockázati részt, és milyen áron. A fakultatív viszontbiztosításnál általában a kockázatot a viszontbiztosító (vagy a nevében eljáró viszontbiztosítási alkusz ) ajánlja fel a viszontbiztosítók meghatározott körének, hogy a viszontbiztosítás optimális feltételeit (főleg költség szempontjából) válassza ki. Ezt a folyamatot idézésnek nevezik.
A szerződés feltételei szerinti kötelező viszontbiztosítás esetén a biztosítási szerződések teljes portfóliója (minden és mindegyik), amely megfelel bizonyos kritériumoknak ( biztosítás típusa , terület stb.) viszontbiztosítás tárgyát képezi. Az engedményező köteles minden kockázatot a viszontbiztosításba átruházni, a szerződésben rögzített kritériumoknak formálisan megfelelő kockázatok kiválasztása nagyon súlyos jogsértésnek minősül. A kötelező viszontbiztosítási szerződéseket főszabály szerint naptári évre kötik [3] .
A biztosítási összegből és a biztosítási díjból áthárított hányad, valamint a viszontbiztosító veszteségből való részesedése megállapításának módja szerint a viszontbiztosítás arányos viszontbiztosításra oszlik ( a biztosító és a viszontbiztosító a biztosítási felelősséget, a biztosítási díjat és a biztosítási kártérítést osztja fel a önmaguknak meghatározott arányban, az általuk részvénykötelezettségükről elfogadott arányban) [4] és aránytalanok ( angol non-proportional reinsurance ) [5] (általában mindkettő kötelező viszontbiztosítási formában történik). Az arányos viszontbiztosítás a kvóta ( angol quota share reinsurance ) [6] és többlet ( angol többlet viszontbiztosítás ) [7] . A nem arányos viszontbiztosításnak két fő fajtája van: a veszteségtöbbleten alapuló viszontbiztosítás ( angol excess of loss ) [8] és a veszteségtöbblet alapján ( angol stop loss ) [9] .
Viszontbiztosítási pool - biztosítók és/vagy viszontbiztosító társaságok önkéntes társulása, amelyek a saját tartási értékükön felüli összes viszontbiztosítás alá tartozó kockázatot a poolra ruháznak át a teljes biztosítási portfólióra, bizonyos biztosítástípusokra vagy bizonyos katasztrofális jellegű veszélyes kockázatokra, mint például az atomreaktorok, atomerőművek , terrorizmus és szabotázs kockázati biztosítás , légi közlekedés , mezőgazdasági , gyógyszerészeti és egyéb kockázatok biztosítása [10] .
A biztosítási felügyeletek nemzetközi szövetsége szerint a világ viszontbiztosítási piaca 2011-ben meghaladta a 180 milliárd dollárt. Viszontbiztosítási díjak Észak-Amerikában - 50 milliárd dollár, Európában - 120 milliárd dollár, Ázsiában - 19 milliárd dollár. A vagyonbiztosítási fajták viszontbiztosítása 44%-ot, az élet-viszontbiztosítás 31%-ot, a felelősség-viszontbiztosítás 22%-ot, a pénzügyi kockázatok viszontbiztosítása 3%-ot [11] .
A 10 legnagyobb viszontbiztosító listáját a táblázat tartalmazza [12] .
| Cégnév | Ország | az éves viszontbiztosítási díj mértéke,
milliárd dollár (2020) |
|---|---|---|
| München viszontbiztosító társaság ( Münich Re ) | Németország | 45.846 |
| Svájci Viszontbiztosítási Társaság ( English Swiss Re ) | Svájc | 36.579 |
| Hannover Viszontbiztosító Társaság ( németül: Hannover Rueck ) | Németország | 15.664 |
| SCOR | Franciaország | 20.106 |
| Berkshire Hathaway _ _ _ | USA | 19.195 |
| China Re | Kína | 16.665 |
| A londoni Lloyd's | Nagy-Britannia | 16.511 |
| Canada Life Re | Kanada | 14.552 |
| Amerika viszontbiztosítási csoportja | USA | 12.583 |
| Koreai Re | Korea | 7.777 |
A 2010-es években az orosz viszontbiztosítási piac enyhe, de folyamatos zsugorodás időszakába lépett, a szereplők száma folyamatosan csökken. Ha 2008 januárjában 30 szakosodott viszontbiztosító működött az Orosz Föderációban, és 195 biztosítótársaság rendelkezett viszontbiztosítási engedéllyel, akkor 2017 márciusában már csak 4 szakosodott viszontbiztosító [13] , és csak 55 biztosítótársaság rendelkezett viszontbiztosítási engedéllyel [14] . Kilenc éve csaknem négyszeresére csökkent a szereplők száma az orosz viszontbiztosítási piacon, a viszontbiztosítók: Moscow Re, Nakhodka Re, Profile Re, Kama Re, Transsib Re, Unity Re, Volga Re, Asiatrans Re, Neva Re ill. mások.
2016 júliusában az Orosz Föderáció Központi Bankja Igazgatótanácsának határozata alapján, az Orosz Föderáció „Az Orosz Föderációban a biztosítási üzletág megszervezéséről szóló törvény módosításáról” szóló 363-FZ szövetségi törvény alapján. ” 2016. július 3-án 71 milliárd rubeles jegyzett tőkével megalakult az Orosz Nemzeti Viszontbiztosító Társaság , amelynek egyik kiemelt feladata olyan nagy ipari és egyéb objektumok viszontbiztosítása volt, amelyekre a gazdasági viszonteladók bejelentése után nem volt elérhető külföldi viszontbiztosítás. szankciók az Orosz Föderáció ellen.
2016 szeptemberében ugyanezen 363-as szövetségi törvény értelmében az RNPK-nál 14 főből álló viszontbiztosítási testület alakult [15] . Tartalmazták a nagy orosz biztosítótársaságok vezetőit, a nagy külföldi viszontbiztosítók orosz képviseleteinek vezetőit, ismert tudósokat és biztosítási teoretikusokat.