Vietnam bankrendszere

Az oldal jelenlegi verzióját még nem ellenőrizték tapasztalt közreműködők, és jelentősen eltérhet a 2020. március 9-én felülvizsgált verziótól ; az ellenőrzéshez 1 szerkesztés szükséges .

Vietnam bankrendszere a Vietnami Szocialista Köztársaság  hitel- és pénzintézeteinek rendszere , amely a Vietnami Állami Bankból , speciális állami tulajdonú bankokból, részvénytársasági kereskedelmi bankokból , valamint vegyes és külföldi bankokból áll.

Fejlesztési előzmények

Vietnam bankrendszere 1988 áprilisa óta kétszintűvé vált, amikor is a vietnami állambank mellett a kormány speciális állami tulajdonú bankokat kezdett létrehozni, és lehetővé tette a magán hitelintézetek létrehozását . Az első vegyes alaptőkével működő bankok 1989-ben jelentek meg, alaptőkéjükben az irányító részesedést az állam és a magánszemélyek is birtokolhatták. A részvénybankok létrehozásába a tőke nagy részét állami tulajdonú vállalatok fektették be, amelyek rendkívül érdekeltek a hatékony bankrendszerben. 1993-ban a részvénybankok száma 31 volt, egyenként körülbelül 9 millió dollár tőkével. 1996-ra a részvénybankok száma elérte az 51-et, majd a fúziók és felvásárlások folyamatának felerősödése következtében 35-re csökkent. Az 1990-es új banktörvény bevezetésével a bankok száma az ország közel 100-ra nőtt, miközben az összes speciális állami tulajdonú bank megkapta a 100%-os állami tőkével rendelkező független kereskedelmi bank státuszt. Ezzel egyidejűleg a Vietnami Állami Bank megkapta a központi bank klasszikus jogosítványait és funkcióit , elsősorban a monetáris és devizapolitika vezetése, a nemzeti valuta kibocsátása és a bankrendszer felügyelete terén.

1994 októberében törvényt fogadtak el, amely előírja, hogy Vietnamon belül minden monetáris tranzakciót csak vietnami dongban kell végrehajtani . 1995 márciusában a vietnami bankszektor hozzáférést kapott a SWIFT -rendszerhez . A külföldi bankok megjelenése a vietnami pénzügyi piacra ösztönözte a nyújtott banki szolgáltatások körének következetes bővülését. Az ázsiai pénzügyi válság a vietnami bankrendszert is érintette. E tekintetben a vietnami pénzügyi hatóságok számos korlátozó intézkedést vezettek be. Különösen a vietnami cégeknek kellett engedélyt kérniük a Vietnami Állami Banktól ahhoz, hogy külföldi bankoktól kölcsönt kapjanak . A nemzeti valutával történő spekuláció leküzdése érdekében 1997 végén a Vietnami Állami Bank szigorú korlátokat vezetett be a külföldi bankok számára a vietnami dongban kötött határidős ügyletekre vonatkozóan .

2000-2001-ben először történtek lépések az internetes banki szolgáltatás bevezetésére (ezt az Incombank tette).

A vietnami pénzpiacon 2011-ben 80 különböző tulajdoni formát képviselő bank működött.

A vietnami bankok jegyzett tőkéje

2008-ban a minimális engedélyezett tőke egy új bank alapításához Vietnamban 1000 billió dollár volt. VND (62,8 millió USD). Csak az állami tulajdonú vietnami bankok és több nagy részvénybank ( ACB , Sacombank ) rendelkezik ezen normát meghaladó engedélyezett tőkével. A többi részvénybank alaptőkéjének nagysága messze elmarad ettől a normától. Ezenkívül a Vietnami Állami Bank előzetes javaslatot dolgozott ki a minimális engedélyezett tőke 3000 billióra emelésére. VND (190 millió USD). Ez az intézkedés oda vezet, hogy a részvénybankok mintegy 50%-a szembesül a tőkésítés problémájával, ezért kénytelenek lesznek egyesülésekre vagy felvásárlásokra menni.

Szakosodott állami bankok

2008-ban az állami tulajdonú bankok a vietnami hitelpiac 70%-át (2002-ben 74%-át) tették ki. 2011-re Vietnamban 5 legnagyobb, az alaptőkében 100%-os állami részesedéssel rendelkező bank működött, amelyek elsősorban lakossági hitelezéssel és plasztikkártyák népszerűsítésével foglalkoznak:

Magán (részvény) bankok

2008-ban a részvénybankok a vietnami hitelpiac 16%-át képviselték (2002-ben 14%-ot). 2011-ben a vietnami bankszektorba 37 olyan részvénybank tartozott, amelyek elsősorban kis- és középvállalkozások hitelezésével foglalkoznak. A Vietnami Állami Bank 2008-as adatai szerint a vietnami részvénybankok átlagos jegyzett tőkéje 12,5-19 millió dollár volt. A legnagyobb közülük:

Közös bankok

2011-re 5 vegyes vietnami és külföldi tőkével rendelkező bank (közös bankok) jött létre Vietnamban:

Külföldi bankok fiókjai

2011-ben Vietnam bankrendszerébe 33 legnagyobb külföldi bank fiókja tartozott. Fő tevékenységük a vállalati hitelezés.

A bankrendszer működésének problémái

Az elért sikerek ellenére a vietnami bankrendszer elmaradottan és nem hatékonyan lépett be a 21. századba. A bankszektor fő problémái a bankbetétek GDP -hez viszonyított rendkívül alacsony aránya , a készpénzes elszámolások túlnyomó túlsúlya (a forgalomban lévő készpénz mennyisége négyszer akkora volt, mint az ASEAN -országokban ), a fizetési feldolgozási rendszer hiánya, a banki tranzakciós szolgáltatások, a tőkepiac fejletlensége , a banki tevékenység nem hatékony jogi szabályozása, a számviteli hiányosságok, az alkalmazottak és a menedzsment alacsony képzettsége, magas bürokratizáltság és magas szintű korrupció. Ez utóbbira példa a Tamek-so cég 1996-os botránya, amely egy állami banktól kapott nagy kölcsönt túlárazott ingatlanok jelzálogjogára . Ennek a machinációnak az eredményeként az állami bank, és ennek következtében az állam 27 millió amerikai dollár kárt szenvedett. A csalás négy elkövetője halálos ítéletet kapott.

Ugyanakkor a bankpiacon a kereslet túlzott kínálata, valamint a vietnami piaci mechanizmusok és intézmények általános tökéletlensége magas profitot biztosít a vietnami bankok számára (az adózás előtti eredmény növekedése eléri az 50%-ot). A VinaCapital 2008-as becslései szerint a tőkearányos megtérülésük 21% volt (az ázsiai bankok hasonló 16%-os átlagával szemben), ami nagyrészt alacsony kapitalizációjuknak köszönhető .

2008-ban a kutatók 7 fő problémát azonosítottak a vietnami bankszektorban:

  1. A banki szolgáltatások alacsony elterjedtsége - 2008-ban mindössze 6 millió bankszámlát szolgáltak ki a vietnami bankokban, ebből 5 millió volt magánszámla, ami a vietnami családok teljes számának körülbelül 6%-a. A piac tényleges effektív potenciálja háromszorosa a jelenlegi szintnek. Ennek oka a banki szolgáltatások infrastruktúrájának gyenge fejlettsége (a bankok nagyon kicsi fiókhálózattal rendelkeznek), különösen vidéken. Ennek eredményeként az ország lakosainak több mint 70%-a egyszerűen nem fér hozzá ingyenesen a banki szolgáltatásokhoz. Vietnam legnagyobb bankjai ( Vietcombank , ACB , Sacombank , Techcombank ) kiskereskedelmi hálózatuk aktív bővítésével próbálják kihasználni ezt a helyzetet.
  2. A betétek és hitelek növekedésének jelentős többlete a GDP növekedéséhez képest - a vietnami bankok évente több mint 24%-kal növelik a kibocsátott hitelek mennyiségét. A közgazdászok azonban azzal érvelnek, hogy Vietnam GDP -jének évi 7%-os növekedése mellett a hitelállomány növekedése csak 14-20%-os lehet. Vietnam 2007-es WTO -csatlakozása tovább ösztönözte a hitelállomány növekedését. A nagy bankok nyilvánvalóan nincsenek veszélyben, de a kisebb bankok számára ez túl nagy kockázatot jelenthet.
  3. Erősen monopolizált és egyben túlságosan szétaprózott bankpiac – 2008-ban a vietnami bankpiac oligopóliumként működött , amelyet több állami tulajdonú bank uralt, amelyek hiteleinek részesedése a teljes hitelállomány mintegy 70%-át tette ki. A több mint 70 nem állami bank részesedése az összességnek mindössze 30%-át tette ki.
  4. Hiányzik az átláthatóság a hitelportfólió minőségében – Vietnamban 1000 hitelfelvevőből mindössze 11 rendelkezik hiteltörténettel, a bankok ritkán osztanak meg információkat az ügyfelek hiteltörténetéről, a hiteliroda pedig csak a legnagyobb hitelfelvevőkről rendelkezik adatokkal. A hitelek kiadása a bank és a hitelfelvevő viszonya alapján történik. A hitelképesség kvalitatív elemzését csak a nagy magánügyfelek vonatkozásában végezzük. Problémák merülnek fel a hitelkibocsátással kapcsolatos döntési folyamatba való külső beavatkozás, valamint az alacsony szakmaiság miatt is. A hitelezési szakma számára is problémát jelent a hitelkibocsátás megvalósíthatóságának szakszerű elemzéséhez szükséges informatikai infrastruktúra hiánya.

Források