A FEBA -megközelítés ( angolul Factor Endogenous Behavior Aggregation approach ) egy hitelportfólió klaszterezésének megközelítése a különböző típusú viselkedési válaszokhoz tartozó partnercsoportok azonosításával. 2009-ben fejlesztették ki a Bázel II . változásainak megvitatása és a koncentrációs kockázatok hatékony kezelési módszereinek kidolgozása részeként. A FEBA megközelítés egy ok-okozati tényező – a nemzeti valuta árfolyamának – használatát foglalja magában. A portfóliók hat fő típusát különböztetjük meg a partnerek piaci tényezőkre adott várható reakciói alapján:
A FEBA megközelítést a proaktív portfóliókezelésben és a banki eszközök nyomon követésében használják. Amint azt a Roubini Global Economics elemző cég megjegyezte , "a FEBA-megközelítés hasznos lehet a bank hitelportfóliójának kezelésében - a kockázatkoncentráció aktív kezelésének és a kockázathoz viszonyított profit ellenőrzésének elve alapján." [2] A FEBA-megközelítés az IFRS 9 Pénzügyi instrumentumok standard keretein belül használható banki rendszerek kiépítésére a hitelfelvevők hiteltörlesztésének lehetséges kockázataira való korai figyelmeztetés céljából . Ugyanakkor a banki ügyfelek magatartási reakcióinak súlyosságát a szervezet iránti lojalitásuk mértéke határozza meg, és mérlegelést igényel mind a bank kötelezettségei, mind eszközei oldaláról. [3]
A FEBA megközelítést az orvosi menedzsmentben használják. A Patient Loyalty Audit System részeként a vásárlói csoportok elégedettségének felmérésének eredményeit összevetik az elért eredménnyel - a teljes lojalitási szinttel, amely korrelál a szervezet jövedelmezőségével. [négy]