A pénzügyi tanácsadó a pénzügyek egyik szakmája, melynek feladatai korlátlanok. A pénzügyi tanácsadók kategóriájába tartoznak a brókerek , befektetési tanácsadók, pénzügyi könyvelők , pénzügyi jogászok, pénzügyi biztosítási ügynökök, pénzügyi elemzők , valamint mindazok, akik (térítés ellenében vagy ingyenesen) tanácsot adnak a pénzügyi tervezéssel kapcsolatban.
A pénzügyi tanácsadó általában olyan személy, aki a pénzügyi tervezés területén nyújt tanácsadási szolgáltatásokat, mind vállalati, mind egyénileg. A pénzügyi tanácsadás magában foglalhat értékelési tevékenységeket, pénzügyi, befektetési és vezetési tanácsadást az ügyfél kockázattűrő képessége és tőkebefektetéseinek nagysága alapján. A tanácsadó igyekszik stabil kapcsolatokat kiépíteni ügyfeleivel, amelyek általában a hosszú távú pénzügyi tervezésre irányulnak. A nyugati országokban a személyes pénzügyi szolgáltatások szektorában a pénzügyi tanácsadók szolgáltatásai népszerűek az országos átlag feletti vagy jóval magasabb jövedelműek körében, általában azzal a céllal, hogy előre felhalmozzanak elegendő forrást, hogy idős korukra tisztességes életet biztosítsanak maguknak. és/vagy nyugdíjba vonulás után. A világ számos országában a pénzügyi tanácsadói szakma sajátosságokkal rendelkezik (például független pénzügyi tanácsadó vagy (NFS) az Egyesült Királyságban és a Brit Nemzetközösség más országaiban), és tevékenységét törvény szabályozza . A munka hatékonyságának növelése érdekében a pénzügyi tanácsadók ritkán működnek egyedül, és általában céhekben egyesülnek, amelyek nagy pénzügyi irodák ( Morgan Stanley , Janney Montgomery ), amelyek gyakran bankokhoz kötődnek .
Az ügyféllel való kapcsolatépítés kezdeti szakaszában a pénzügyi elemzőnek alaposan tanulmányoznia kell az ügyfél egyéni helyzetét, profilját, portfólióját, jelenlegi állapotát, kezdeti pénzügyi helyzetét, prioritásait és céljait, kívánságait, rövid és hosszú távon egyaránt. Minél szélesebb körben fér hozzá egy pénzügyi elemző a kontextushoz, annál nagyobb a valószínűsége annak, hogy tanácsai a legjobb minőségűek és hasznosak lesznek. Gyakran a konzultáció során tudatosul az emberben a különféle alternatív lehetőségek. Az ügyfelek azonban nem mindig akarnak teljesen nyitottak lenni aktuális vagy kívánt pénzügyi helyzetükről egy tanácsadóval [1] .
Továbbá aktívan keresik és tervezik a pénzügyi megoldási lehetőségeket a célok és célkitűzések eléréséhez (lehet szűken fókuszált, összetettebb, rövid-, közép- vagy hosszú távú). A pénzügyi elemzői tanácsok gyakran egy egész láncolatból állnak, amelyek nem korlátozódnak kizárólag a pénzügyi eszközökre, hanem ezeken túlmenően tartalmaznak különféle társadalmi és jogi szempontokat is (kezesek összekapcsolása, tulajdonjog megváltoztatása, ügyletek biztonságának biztosítása, biztosítás, fedezeti ügylet ).
A tanácsadó gyakran tesz ajánlásokat bizonyos pénzügyi termékek megszerzésére vagy eladására vonatkozóan, hogy optimalizálja a pénzügyi jövőbeli vagy jelenlegi ügyfelet hitel, befektetés és biztosítás tekintetében. Ebben az esetben kulcsszerepet játszik az ügyfél pénzügyi hátterének és a portfóliójában lévő termékek arányának megértése. Emellett értékeli a rendelkezésre álló mozgásteret és az esetleges iránytól való eltérések kritikusságát. A tanácsadónak egyidejűleg figyelemmel kell kísérnie a jelenlegi értékpapírpiac összes körülményét és információáramlását , ami nagyon nehéz a modern információbőség körülményei között, mind a piacról, mind a különböző médiákról. Harmadszor, meg kell ismerkednie az ügyfelet érdeklő különböző országok hitel- és biztosítási kötvényeinek sajátosságaival, valamint gyakran konkrét pénzintézetekkel is. Például Európában és Amerikában az A osztályú hitelfelvevők kamatkedvezménye elérheti a 4%-ot.
Emellett a pénzügyi tanácsadónak gyakran szervezési kérdésekkel kell megküzdenie az általa adott ajánlások végrehajtása, valamint a pénzügyi intézményekkel és harmadik felekkel való interakció megszervezése során.
A pénzügyi elemző az úgynevezett posztindusztriális szakmák közé tartozik. Szolgáltatásait rendszerint díjazás vagy jutalék ellenében nyújtja, a következő módok egyikén felszerelve:
A pénzügyi tudomány világában hosszan tartó vita folyik arról, hogy tanácsos-e az egyéni befektetők általában a pénzügyi elemzők és különösen a független pénzügyi tanácsadók szolgáltatásait igénybe venni [2] . Osztályként a pénzügyi tanácsadók által kezelt portfóliók nem teljesítenek statisztikailag szignifikánsan jobban, mint a passzív befektetés a jelenlegi részvénypiacon. Tekintettel arra, hogy a szolgáltatásaikért fizetni kell, a pénzügyi tanácsadók által kezelt portfóliók még valamivel kevesebb hasznot hoznak befektetőiknek [3] . A pénzügyi elemzők erkölcsi támogatottsága, valamint a több szabadidőt kapó és azt másra fordítható befektetők kieső profitja ( kiesett profit ) azonban minden esetben nehezen értékelhető pénzben. Az internetes fórumok jelenléte lehetővé teszi a modern ügyfelek számára, hogy növeljék a pénzügyi tanácsadók tevékenységének átláthatóságát, és tárgyilagosabban nézzék meg szolgáltatásaik minőségét [4] . Például a nagy pénzügyi cégek pénzügyi tanácsadóit néha azzal vádolják, hogy nem az ügyfeleknek, hanem a cégek vezetésének akarnak dolgozni, ami megköveteli, hogy a tanácsadók folyamatosan toborozzanak bizonyos számú ügyfelet, és bizonyos számú tranzakciót hajtsanak végre minden portfólióból annak érdekében. jutalékot kapni, vagy túlzott lelkesedést a befektetési alapok iránt ugyanezen okból [5] .