Üzleti megszakítási biztosítás

Az üzleti megszakítási biztosítás a biztosítás egyik fajtája, a pénzügyi  kockázati biztosítás egyik formája , amely az Orosz Föderáció jogszabályai szerint üzleti kockázati biztosításra vonatkozik. Célja a vállalkozás termelési tevékenységének tűz vagy más biztosított kockázat miatti teljes vagy részleges leállása miatti termeléskiesésből eredő károk megtérítése , például természeti katasztrófák és egyéb [1] [2] .

Ez a biztosítás leggyakrabban a tűzbiztosítás kiegészítője . A biztosított vállalkozásnál a biztosítási szerződésben meghatározott okokból történő termelés leállás esetén a biztosító az alábbi járulékos, vagy a fő kárhoz kapcsolódó közvetett kárt téríti meg:

• a termelés megszakadása miatti bevételkiesés ( profit ) ;
• az eseménnyel kapcsolatos további költségek, például a kárcsökkentés [1] .

Történelem

A termelés leállása elleni kárbiztosítás először 1938-ban jelent meg Angliában. Ekkor megjelentek a speciális biztosítási szabályok, amelyek a tűzveszélyes károk megtérítését írták elő. Ezek a szabályok eltértek a hagyományos tűzbiztosítási szabályoktól [1] .

Angol és amerikai biztosítási fedezeti rendszerek

Ennek a biztosítási fajtának a kialakulása és fejlesztése során kétféle megközelítés merült fel a biztosítási esemény bekövetkezte utáni felépülési időszak időtartamának meghatározására [1] .

Az angol biztosítási rendszer a biztosítási esemény utáni termelés kereskedelmi készenlétének koncepcióján alapul. A következő elveken alapul [1] :

1. A biztosítási fedezet mértéke az alapján kerül megállapításra, hogy a társaságnak a biztosítási eseményt követően vissza kell állítania pénzügyi helyzetét a biztosítási esemény előtti szintre.
2. A kár mértékének megítélését a társaság árbevétel-csökkenésének mutatói vezérlik. Ez figyelembe veszi a piac és az ügyfelek elvesztése miatti károkat . A piaci viszonyok általános gazdasági változásai ki vannak zárva a biztosítási fedezetből.
3. A biztosítási összeg a termelés visszaállításának időszakában, legfeljebb 12 hónapig a vállalkozásnál felmerült nyereség plusz állandó költségek.
4. A következő kockázatok nem tartoznak a biztosítási fedezetbe:
   • tűz a hő hatására;
   • hőkezelés által okozott tűz;
   • földrengések , vulkánkitörések ;
   • sztrájkok , polgári zavargások, ellenségeskedések és hasonlók;
   • nukleáris energiának, sugárzásnak való kitettség;
   • szándékos és előre megfontolt cselekvések.

Az amerikai üzleti megszakítási veszteségbiztosítási rendszer később (1985-ben) jött létre, és számos országban alkalmazzák. A vagyonbiztosítási szerződés kiegészítéseként működik a termelés leállása miatti veszteségek elleni biztosítási szerződés . Az amerikai rendszer tipikus jellemzői a következők [1] :

1. A biztosítási fedezet a vállalkozás műszaki felkészültségének idejére korlátozódik. A kárt a vállalkozás helyreállításáig (műszaki készültségig) megtérítik;
2. A biztosítási összeget a kockázatnak kitett jövedelem összege alapján határozzák meg, megszorozva egy bizonyos együtthatóval. A kockázat megtérülése az éves nettó eredmény és a műszaki készenlétig tartó fix költségek összege
3. A biztosító felelősségi idejének hossza nincs megállapítva. Ehelyett egy együtthatót határoznak meg, amely korlátozza a biztosítási összeg összegét;
4. A következő kockázatok nem tartoznak a biztosítási fedezetbe:
   • a hatóságok intézkedései és jogszabályi előírások;
   • földrengések;
   • nukleáris energiának, sugárzásnak, radioaktív szennyeződésnek való kitettség;
   • vízkár (például árvíz);
   • sztrájkok, polgári zavargások, ellenségeskedések és hasonlók.

A kártérítés jellemzői a gyártási leállásból eredő veszteségek biztosításánál

A biztosítási kártérítés mértéke a biztosított számviteli adatai alapján kerül megállapításra , amelyet köteles a biztosítónak benyújtani .

Az elmaradt haszon összege háromféleképpen határozható meg [1] :

• a hasonló termelési leállásokhoz hasonlóan ennél a vállalkozásnál az előző időszakban;
• a hasonló vállalkozások hasonló termelési leállásaihoz hasonlóan;
• közvetlen számítás, a kiadatlan termékek száma és értéke alapján.

Az elmaradt haszon összege nem tartalmazza azt a nyereséget, amelyet a vállalkozás a termelés részleges folytatása miatt kaphat.

Az arányos kompenzációs rendszert kell alkalmazni. Ha az ingatlan nincs biztosítva, akkor a kár összegét megfelelő arányban fizetik meg.

Széles körben elterjedt a franchise , amelynek mérete a következő módokon határozható meg:

• fix összegként;
• mint a kár bizonyos hányada (százaléka);
• mint bizonyos várakozási idő, amely alatt a kár nem térül meg;
• a várakozási idő és a pénzösszeg kombinációjaként.

Jegyzetek

1. ↑ 1 2 3 4 5 6 7 A termelés megszakadásából eredő károk biztosítása // Biztosítás: tankönyv / Szerk. T. A. Fedorova. - 3. kiadás - M . : Mester, 2009. - S. 634-655. — 1006 p. - ISBN 978-5-9776-0032-3 .
2. ↑ Efimov S.L. Gyártási állásidő-biztosítás // Enciklopédiai szótár. Gazdaság és biztosítás . - M. : Zerich-PEL, 1996. - S. 434-435. — 528 p. — ISBN 5-87811-016-4 . Archiválva : 2012. május 14. a Wayback Machine -nél