A fogyasztói adósság a gazdaságban a fogyasztók adóssága ( ellentétben a vállalkozások vagy a kormányok tartozásaival). Tartalmazza a fogyasztásra alkalmas és/vagy nem értékelt áruk vásárlásával kapcsolatos tartozást. Makrogazdasági értelemben a fogyasztói adósság a fogyasztás finanszírozására szolgál , szemben az egyéb adósságokkal, amelyeket üzleti befektetésekre használnak [1] .
A fogyasztói adósság leggyakoribb formái a hitelkártya-tartozások, a fizetésnapi kölcsönök és más fogyasztási kölcsönök, amelyek gyakran magasabb kamatlábat járnak, mint a hosszú lejáratú fedezett hitelek , például jelzáloghitelek .
A hosszú lejáratú fogyasztói adósságot gyakran pénzügyileg nem optimálisnak tekintik. Míg egyes fogyasztási cikkeket, például az autókat, úgy forgalmazzák, hogy olyan magas hasznossággal rendelkeznek, amely indokolja a rövid lejáratú adósságot, a legtöbb fogyasztási cikk nem. Például azt, hogy egy nagyképernyős tévé „most” megvásárlásával magas fogyasztói adósság keletkezik, ahelyett, hogy spórolna rá, általában nem igazolható pénzügyileg azokkal a szubjektív előnyökkel, amelyek abból a szubjektív előnyökből származnak, hogy egy tévékészülék korán a fogyasztó kezében van.
Sok országban az a könnyedség, amellyel az egyének visszafizetési lehetőségeiken felül felhalmozhatnak fogyasztói adósságot, felgyorsította az adósságkonszolidációs és hiteltanácsadási ágazat növekedését.
A tartozás összegét a fogyasztó rendelkezésre álló jövedelméhez viszonyítva a saját és kölcsöntőke arányában fejezzük ki. Javasoljuk, hogy ez az adóssághányad havonta ne haladja meg a magánszemély által kézhez kapott összeg 20%-át [2] . A kamatláb számos tényezőtől függ, többek között a gazdasági környezettől, az ügyfél vélt hitelvisszafizetési képességétől, a többi hitelező versenynyomásától, valamint a hiteltermék belső szerkezetétől és biztonságától. Az árfolyamok általában az alapkamat feletti 0,25%-tól a kétszámjegyűekig terjednek. A fogyasztói adósság a kötvényhitelezéshez is kapcsolódik , bár sok vita folyik arról, hogy pontosan mi is a kötvényhitelezés.
Az elmúlt években egy alternatív elemzés a fogyasztási adósságot a hazai termelés növelésének egyik módjának tekintheti, azon az alapon, hogy ha rendelkezésre áll a hitel, a fogyasztási cikkek iránti megnövekedett kereslet a teljes hazai termelés növekedéséhez vezet. Az állandó jövedelem hipotézise azt sugallja, hogy a fogyasztók hitelt vesznek fel, hogy egész életükben simára fogyasszák, és életük elején hitelt vesznek fel kiadásai (különösen a lakhatás és az iskoláztatás) finanszírozására, és a magasabb jövedelmű időszakokban törlesztik az adósságokat.
A világ országaiban nő a személyes adósság, különösen az Egyesült Államokban és az Egyesült Királyságban . A Federal Reserve szerint azonban az amerikai háztartások adósságszolgálati rátája a legalacsonyabb szinten van a 2007 őszi csúcsa óta [3] .