Hitel magánszemélyeknek

A magánszemélyeknek nyújtott kölcsön (lakossági kölcsön)a lakosság számára személyes szükségletekre [1] , például autó, háztartási gép, ingatlan stb. vásárlására kiadott kölcsön . A „lakossági kölcsön” fogalma megegyezik a "kiskereskedelem" kifejezés [2] .

Ez a meghatározás jelentése is közel áll a fogyasztási hitel kifejezéshez (minden olyan kölcsön , amelyet a hitelfelvevő azért vesz fel, hogy a kapott pénzt bármire elköltse, kivéve azokat a műveleteket, amelyek nyereséget termelhetnek ) [3] . Megjegyzendő, hogy sok szakértő a lakossági hitel egy fajtájának tartja a fogyasztási hitelt, de vannak más vélemények is, esetenként a fogyasztási hitelt értékben a lakossági hitellel azonosítják [4] .

A lakossági hitelezés fejlesztésének fő állomásai Oroszországban

A 2000-es évek elejéig ez a típusú banki tevékenység gyerekcipőben járt [5] .

A 2005-2008 közötti időszakot azonban a szakértők valódi hitelezési boomnak nevezik [6] . A bankok aktívan növelték lakossági portfóliójukat az orosz állampolgárok fizetőképességének csökkenése, valamint a banki és hitelintézetek és szolgáltatások számának hatalmas növekedése miatt [7] .

2005-ben az orosz bankok több, ezermilliárd rubelt meghaladó hitelt bocsátottak ki. A 2008-as válság azonban erős negatív hatással volt a piacra. A következő években sok szereplő ilyen vagy olyan okból felhagyott tevékenységével ebben a hitelezési szegmensben. A vezetők azonban megtartották pozíciójukat, és ma ismét nagy figyelmet fordítottak a magánszemélyek hitelezésére.

Hitelek típusai

A kölcsönzés célja szerint:

• A fogyasztói szükségletek kielégítésére nyújtott kölcsön ( fogyasztási hitel ) magánszemélyeknek nyújtott kölcsön kis értékű (általában legfeljebb 100 ezer rubel) szükséges áruk vásárlása céljából. Ezt a fajta kölcsönt magas kamatlábak és alacsony összegek jellemzik, amelyeket kölcsönként nyújtanak a hitelfelvevőnek. Ennek a banki terméknek egy változata az áruhitel, amelyet egy bizonyos termék megvásárlására adnak ki, leggyakrabban a hitelintézetek alkalmazottai kiskereskedelmi üzletekben.
• Gépjárműhitel  - kölcsön egy autó vásárlására, a jármű költségének 70-100% -a összegben; Általános szabály, hogy a vásárolt autó a hitel fedezeteként szolgál. Szintén az autóhitel egyfajta fogyasztási hitel, amikor egy bank célhitelt ad ki autóvásárlásra. A kölcsönszerződés szerint a kapott összeget nem lehet másra fordítani. Leggyakrabban közvetlenül az autó eladójának adják át, akitől úgy dönt, hogy megvásárolja a járművet.
• A jelzáloghitelezés  lakás (lakás, ház) vásárlására nyújtott kölcsön mind a másodlagos, mind az elsődleges piacon [8] . A jelzáloghitel egy fajtája a jelzálog-fogyasztási hitel. Jelek és jelzáloghitel és fogyasztási hitel kombinációja. Például egyes bankok nagy kölcsönöket nyújtanak bármilyen célra, beleértve a fogyasztókat is, 300 ezer rubeltől 25 millió rubelig, a hitelfelvevő tulajdonában lévő ingatlan fedezete mellett [9] .
• Nem célú kölcsön fogyasztói igények kielégítésére - a bank bármilyen célra forrást bocsát ki a hitelfelvevőnek [10] . Ennek a banki terméknek egy speciális fajtája a hitelkártya, egy személyre szabott fizetési és elszámolási bizonylat személyre szabott plasztikkártya formájában, amelyet a kibocsátó bank bocsát ki ügyfelei számára készpénz nélküli fizetésre, áruk és szolgáltatások hitelre történő vásárlására. kiskereskedelmi hálózat [11] .
• Vannak más típusú lakossági hitelek is – oktatási, rekreációs, sürgős szükségletek stb.

Visszafizetési mód szerint: [4]

• Részletekben visszafizetett kölcsön (például jelzálog);
• Egyszerre visszafizetett kölcsön (például nem célú expressz kölcsön).

A biztosíték rendelkezésre állása szerint: [12] .

• Fedezet nélküli hitelek (például sürgős szükségletekre)
• Olyan hitel, amelyhez a bank fedezetet kér (autó, lakás stb.).

Jelenlegi helyzet

2011 elején az orosz bankrendszer teljes lakossági hitelállománya 3,93 billió rubelt tett ki. [13] .

Egy bank átlagosan 140-160 euró bevételhez jut egy lakossági ügyféltől (összehasonlításképpen Közép-Európában ez a szám 240-260). Az orosz bankok tevékenységét ebben a szegmensben magas tranzakciós költségek jellemzik. Emellett továbbra is jelentős probléma a banki szolgáltatások lakossági elérhetőségének alacsony szintje [6].

Az orosz piacvezetők:

A bankok a magánszemélyeknek nyújtott hitelek tekintetében 2011-ben [14]

Főbb trendek:

• a tartozás átstrukturálása (beleértve a kölcsön futamidejének növelését a havi törlesztés összegének csökkentése érdekében) [15] ;
• kiemelt területek a kártyák és a fogyasztási hitelek [16] ;
• a lakossági hitelezés szinte valamennyi banki termékének hitelezési feltételeinek enyhítése;
• az állami tulajdonú bankok piaci részesedésének növekedése [17] ;
• hitelgyárak létrehozása;
• az RBS és az internetes banki szolgáltatások fejlesztése [18] .

Jegyzetek

1. ↑ Hitelezés magánszemélyeknek . Letöltve: 2011. szeptember 13. Az eredetiből archiválva : 2011. augusztus 2.. (határozatlan)
2. ↑ A lakossági hitelezési banki műveletek terminológiai vonatkozásai (hozzáférhetetlen link) . Letöltve: 2011. szeptember 13. Az eredetiből archiválva : 2007. december 19. (határozatlan) 
3. ↑ A magánszemélyeknek és jogi személyeknek nyújtott hitelezés típusai . Letöltve: 2011. szeptember 13. Az eredetiből archiválva : 2014. március 5.. (határozatlan)
4. ↑ 1 2 Banki . Letöltve: 2011. szeptember 13. Az eredetiből archiválva : 2012. június 28.. (határozatlan)
5. ↑ A lakossági hitelezés trendjei a 21. században . Letöltve: 2011. szeptember 13. Az eredetiből archiválva : 2012. március 4.. (határozatlan)
6. ↑ 1 2 Szakértő: Felejtsd el az egyszerű nyereséget . Letöltve: 2011. szeptember 13. Az eredetiből archiválva : 2011. december 23.. (határozatlan)
7. ↑ Banki.ru . Letöltve: 2011. szeptember 13. Az eredetiből archiválva : 2014. április 10.. (határozatlan)
8. ↑ Ház kölcsönben . Letöltve: 2011. szeptember 13. Az eredetiből archiválva : 2011. július 21. (határozatlan)
9. ↑ Fogyasztói kérdések a fogyasztási hitelekkel kapcsolatban . Letöltve: 2011. szeptember 13. Az eredetiből archiválva : 2012. április 10.. (határozatlan)
10. ↑ Hitel fogyasztói igényekre (elérhetetlen link) . Letöltve: 2011. szeptember 13. Az eredetiből archiválva : 2011. szeptember 13.. (határozatlan) 
11. ↑ Yandex szótárak archiválva 2010. november 27-én a Wayback Machine -nél  (a link 2013.05.23. óta nem érhető el [3441 nap])
12. ↑ Fogyasztói hitelek: Mi szükséges a szükséges megszerzéséhez. hitel? . Hozzáférés dátuma: 2011. szeptember 13. Az eredetiből archiválva : 2011. október 27. (határozatlan)
13. ↑ Kommerszant . Letöltve: 2011. szeptember 13. Az eredetiből archiválva : 2016. március 4.. (határozatlan)
14. ↑ Fizikai kölcsönök. személyek 2011.01.01 . (elérhetetlen link) . Letöltve: 2018. október 7. Az eredetiből archiválva : 2014. július 12. (határozatlan) 
15. ↑ Továbbkölcsönzés, mint a problémás adósságok rendezésének mechanizmusa . Letöltve: 2011. szeptember 13. Az eredetiből archiválva : 2011. szeptember 20.. (határozatlan)
16. ↑ Orosz gazdasági újság: olcsóbbak lesznek a hitelek . Letöltve: 2011. szeptember 13. Az eredetiből archiválva : 2011. november 11.. (határozatlan)
17. ↑ Kiskereskedelmi kiskereskedelmi viszály (elérhetetlen link) . Letöltve: 2011. szeptember 13. Az eredetiből archiválva : 2020. február 17. (határozatlan) 
18. ↑ Helyezze a kiskereskedelmet a szállítószalagra . Letöltve: 2011. szeptember 13. Az eredetiből archiválva : 2011. november 19.. (határozatlan)