Pénzügyi műveltség

A pénzügyi kultúra  a pénzügyekkel kapcsolatos tudatosság, tudás, készségek, attitűdök és magatartások kombinációja  , amelyek szükségesek a megalapozott pénzügyi döntések meghozatalához, valamint a személyes pénzügyi jólét eléréséhez; emberi kompetenciák összessége, amely a megbízható pénzügyi döntéshozatal alapját képezi . Úgy tartják, hogy a pénzügyi kultúra fejlesztése lehetőséget ad a pénzügyi jólét fenntartására és javítására.

Szerkezet

A pénzügyi ismeretek négy kulcsfontosságú területet foglalnak magukban: pénz és tranzakciók, pénzügyi tervezés és menedzsment, kockázat és jutalom, valamint a pénzügyi környezet [1] .

Jellemzők

A pénzügyi ismeretek szintje általában véve nem megfelelő, bizonyos társadalmi csoportokon belül (nők, idősek és alacsony iskolai végzettségűek) ez a probléma különösen akut [2] . További kockázati tényező a pénzügyi kapcsolatok általános bonyolítása, az állam által a polgárokra hárított felelősség növekedése a nyugdíjellátás megválasztásában, a kölcsönzött források megszerzésének módjaiban stb. [3]

Napi tevékenységeik részeként az emberek kísérletileg optimális cselekvési algoritmusokat dolgoznak ki. De fontos események (például jelzáloghitel felvétel, tanulmányok megszerzése, hosszú távú befektetések) ritkán történnek, ezért az ember saját tapasztalata gyakran hiányzik. Itt nyilvánul meg a kívülről szerzett konkrét pénzügyi ismeretek jelentősége [4] .

A pénzügyi kultúra önértékelése a tudományos kutatás közös alapja. Vannak azonban más, objektívebb megközelítések is. Például Svédországban olyan módszert alkalmaznak, amely az emberek három különböző típusú pénzügyi „hibának” való kitettségén alapul: az elégtelen diverzifikáció , a kockázatvállalás tehetetlensége és a részvénytulajdonlási diszpozíciós hatás.[5] .

A pénzügyi kultúra elméletileg a gazdasági helyzet javításának egyik módja. A kutatók szerint azonban: szigorú szabályozás, ösztönzés a választási architektúra javítására, az árakra, feltételekre vagy termékjellemzőkre vonatkozó információk nyilvánosságra hozatalának egyszerűsítése , cselekvésre ösztönzés – mindez ugyanazt a hatást éri el, alacsonyabb költséggel [6] .

Kutatás Oroszországban

A pénzügyi kultúra kérdéseivel Oroszországban az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma, az Orosz Föderáció Központi Bankja, a Roszpotrebnadzor , Oroszország Oktatási és Tudományos Minisztériuma , egyéb állami (önkormányzati) szervek, pénzpiaci intézmények és egyéb érdekelt felek [7] . Cselekvési tervet („ütemtervet”) dolgoztak ki az Orosz Föderáció pénzügyi ismereteinek fejlesztésére irányuló stratégia második szakaszának végrehajtására a 2017–2023-as időszakra (a 2021–2023 közötti időszakra) [ 8] [9] .

A Sberbank kibővítette részvételét a Központi Bank „Online leckék a pénzügyi kultúra terén” [10] című projektjében .

Az OECD 2016-ban tette közzé a pénzügyi kultúra 30 országában végzett nemzetközi összehasonlító tanulmányának eredményeit. Oroszországban ezt a tanulmányt a Pénzügyminisztérium kezdeményezte „A lakosság pénzügyi ismereteinek előmozdítása és a pénzügyi oktatás fejlesztése az Orosz Föderációban” projekt keretében. A tanulmány eredményei szerint a pénzügyi kultúra átlagos pontszáma minden országban 13,2 pont a maximális 21-ből. Az OECD-országokban az átlagos pontszám 13,7 pont [11] . Oroszország (az üzemeltető Oroszországban a NAFI Analytical Center) 12,2 pontot kapott (25. hely) [12] .

2019 februárjában vált ismertté, hogy Oroszország a G20 -as országok között a kilencedik helyet foglalja el a lakosság pénzügyi ismereteinek értékelésében. Az oroszok pénzügyi műveltségének átlagos mutatója 12,12 pont volt a 21-ből. A G20-országok átlagos pontszáma 12,7 pont [13] . 2021-ben az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma és a Bank of Russia megalkotta a 2030-ig tartó pénzügyi piac fejlesztési stratégiáját. [14] A pénzügyi kultúra fejlesztésének prioritása Oroszországban az oktatási termékek digitalizálása és a lakosság védelme a csalárd rendszerekkel szemben. A Pénzügyminisztérium és a Bank of Russia együttműködést kíván kialakítani az Oroszországi Nyugdíjpénztárral a nyugdíjasok, a fogyatékkal élők és az árvák pénzügyi oktatásának növelése érdekében. [tizenöt]

Pénzügyileg jártas embernek tartja magát? Kérjük, értékelje tudását és készségeit az iskolában megszokott ötfokú skálán, ahol az 1-es a személyes pénzkezelési ismeretek és készségek teljes hiányát, az 5-ös pedig a kiváló tudást és készségeket jelenti ezen a területen?”, az összes válaszadó %-ában [16 ]
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Kiváló/jó tudás és készségek 17 tizenöt 25 húsz 17 13 tizenöt húsz 24 12
Kielégítő tudás és készségek 38 ötven 44 44 41 38 42 46 51 ötven
Nem kielégítő / nincs tudás és készségek 38 35 31 36 43 49 43 34 25 38
A gyermekek pénzügyi ismerete

Kutatási eredmények szerint a bankkártyával rendelkező gyerekek közel kétharmada (63%) tisztában van a csalás elleni védekezés olyan intézkedésével, mint a kártya készpénztől való elkülönítése, 61%-a pedig az SMS-es tájékoztatással és a nyomon követési lehetőséggel. bankkártya-tranzakciók segítségével [17] .

Ugyanakkor (a VTsIOM felmérése szerint ) a 15-17 éves iskolások körében minden ötödik (20%) véli elégtelennek pénzügyi-gazdasági tudását, és szeretne szélesebb körben elsajátítani. tudás [18] .

Egyes oroszországi iskolákban bevezetnek egy kurzust a pénzügyi ismeretek alapjairól [19] A pénzügyi ismeretek kötelező oktatását az 1. és 9. évfolyam között rögzítik az új szövetségi államok általános és alapfokú oktatási szabványai. 2022. szeptember 1-jétől az orosz iskolák első és ötödik osztályos diákjait hibátlanul elkezdik tanítani a „pénzügyi műveltség elemeire” [20] .

A vállalkozók pénzügyi ismerete

A pénzügyi attitűdöknél pozitívabb a helyzet (69 p.p.), 64 p.p. kapott pénzügyi ismereteket. A legalacsonyabb pontszámot a „pénzügyi ismeretek” komponens kapja (53 p.p.); A megkérdezett vállalkozók 21%-a alacsony szintű pénzügyi műveltséget mutatott (50 százalékpont alatt a lehetséges 100-ból). Alapvetően ezek a mikrovállalkozások vezetői és tulajdonosai, amelyek éves forgalma legfeljebb 10 millió rubel. (81%). Az ágazati kontextusban nem találtak jelentős különbségeket [21] .

Jegyzetek

  1. ↑ G20, 2016 , p. 6.
  2. ↑ Lusardi, 2012 , p. tíz.
  3. ↑ Hastings, Madrian, Skimmyhorn, 2012 , pp. 4-5.
  4. ↑ Hastings, Madrian, Skimmyhorn, 2012 , pp. 8-9.
  5. ↑ Hastings, Madrian, Skimmyhorn, 2012 , pp. tizennégy.
  6. ↑ Hastings, Madrian, Skimmyhorn, 2012 , pp. 28-29.
  7. ↑ Stratégia a pénzügyi kultúra fejlesztésére az Orosz Föderációban a 2017–2023-as időszakra . mosmetod.ru _ Letöltve: 2020. június 23. Az eredetiből archiválva : 2020. június 26.
  8. ↑ Cselekvési terv („útiterv”) az Orosz Föderáció pénzügyi ismereteinek fejlesztésére irányuló stratégia második szakaszának végrehajtására a 2017–2023 közötti időszakra (a 2021–2023 közötti időszakra) . www.minfin.ru _ Letöltve: 2022. február 3.
  9. ↑ Oroszország Pénzügyminisztériuma :: Stratégia a pénzügyi kultúra fejlesztésére . minfin.gov.ru _ Letöltve: 2022. február 3. Az eredetiből archiválva : 2022. február 3..
  10. ↑ Online pénzügyi ismeretek leckék . dni-fg.ru. Letöltve: 2019. október 13. Az eredetiből archiválva : 2019. december 13.
  11. ↑ Az OECD pénzügyi műveltségi tanulmánya szerint sok felnőtt küzd pénzügyekkel . Letöltve: 2016. november 29. Az eredetiből archiválva : 2017. január 1..
  12. ↑ A NAFI által megkérdezett oroszok 12%-a értékelte jónak pénzügyi ismereteit . Letöltve: 2019. október 2. Az eredetiből archiválva : 2019. október 2.
  13. ↑ Oroszország bekerült a 10 legjobb G20 ország közé a lakosság pénzügyi ismereteit tekintve . www.kommersant.ru (2019. február 14.). Hozzáférés dátuma: 2019. február 14. Az eredetiből archiválva : 2019. február 14.
  14. ↑ Az orosz pénzügyminisztérium és a Bank of Russia nyilvános vitára bocsátotta a pénzügyi piac fejlesztési stratégiáját 2030-ig | Oroszországi Bank . cbr.ru. _ Letöltve: 2022. február 8. Az eredetiből archiválva : 2022. február 8..
  15. ↑ Meghatározzák a pénzügyi kultúra fejlesztésének prioritásait 2022-ben | Oroszországi Bank . cbr.ru. _ Letöltve: 2022. február 8. Az eredetiből archiválva : 2022. február 8..
  16. ↑ E.I. Korkonosov, G.R. Imaeva, O.A. Sharov. Társadalmi-gazdasági fejlődés. — Szociológia. Statisztika. Publikációk. Fiók vélemények. - Moszkva: NAFI Kiadó, 2017. - P. 45-46. — 81 p. — ISBN 2541-9927.
  17. ↑ Gyermekek és pénzügyek 2.0: megtakarítások és elszámolások biztonsága / Antonyan S. S., Imaeva G. R., Aimaletdinov T. A., Baimuratova L. R., Sharova O. A.; NAFI analitikai központ. - M .: NAFI Kiadó, 2017. - 72 p. . Letöltve: 2017. július 25. Az eredetiből archiválva : 2017. augusztus 18..
  18. ↑ Mit tudnak a diákok a pénzről? (nem elérhető link) . VTsIOM (2018. január 16.). Letöltve: 2020. június 23. Az eredetiből archiválva : 2018. január 27. 
  19. ↑ Alexandra Vozdvizhenskaya. Az iskolák bevezették a pénzügyi ismeretek oktatását . Orosz újság (2016. szeptember 7.). Letöltve: 2020. június 23. Az eredetiből archiválva : 2020. október 23.
  20. ↑ Kötelezővé válik a pénzügyi ismeretek oktatása az 1-9. osztályban | Oroszországi Bank . www.cbr.ru _ Letöltve: 2022. február 3. Az eredetiből archiválva : 2022. február 3..
  21. ↑ Imaeva G.R., Stasevich O.Yu. A női vállalkozók kevésbé jártasak pénzügyileg, mint a férfiak . A vállalkozók pénzügyi ismerete . NAFI kiadó (2017. május 31.). Letöltve: 2017. augusztus 18. Az eredetiből archiválva : 2017. augusztus 18..

Irodalom

Felhasznált források

harmadlagos források Kiegészítő olvasmány

hírek

Linkek