Hitelkártya ( köznyelvi hitel ) - olyan tranzakciók lebonyolítására szolgáló banki fizetési kártya , amelynek elszámolása a bank által az ügyfélnek biztosított keretösszeg terhére történik a kölcsönszerződés feltételeinek megfelelően . Az Orosz Föderáció Központi Bankja No. 266P). A bank limitet határoz meg az ügyfél fizetőképessége alapján.
A betéti kártyák abban különböznek a hitelkártyáktól, hogy a tulajdonosa tranzakciókat hajt végre az ügyfél bankszámláján lévő saját tőkéje és (vagy) a hitelintézet - kibocsátó által az ügyfélnek nyújtott kölcsön terhére, ha nem elegendő. vagy nincs pénz a bankszámlán ( folyószámlahitel ).
A hitelkártya helyettesítheti a fogyasztási és sürgősségi hiteleket . A hitelkártyák fő előnye a kölcsönökkel szemben, hogy a kölcsönt anélkül használhatják fel, hogy a banknak be kellene jelenteniük annak tervezett felhasználását, valamint a türelmi időszak megléte, amely lehetővé teszi a hiteleszközök kamatfizetés nélkül történő felhasználását.
Az első Diners Club fizetőkártyák hitelkártyák voltak. Oroszországban a térképek evolúciója másfelé haladt. Egészen a közelmúltig a betéti kártyák voltak az orosz bankok által kibocsátott kártyák fő típusa . A kibocsátás zömét továbbra is az úgynevezett "bérprojektek" keretében kibocsátott kártyák teszik ki, amikor is a kártya a banki ügyfeleknek számító szervezetek alkalmazottainak bérfizetési eszköze. A bankok nagy részének kártyaportfóliójában a lakossági kártyák jóval kisebb részt tesznek ki, bár nem kevésbé érdekesek a bankok számára a kereskedelmi és szolgáltató vállalkozásokra való nagyobb hangsúly miatt.
2016 óta Oroszországban megkezdődött a Mir fizetési rendszer aktív bevezetése , amely támogatja az összes felsorolt kártyatípust. A kibocsátott kártyák száma 2018. október 1-jén meghaladja a 270 milliót [1] .
A hitelkártya-kibocsátás előnyös a bankok számára, mert:
A hitelkártya-használat a fegyelmezett hitelfelvevőnek is előnyös, hiszen a türelmi idő feltételeinek megfelelően rövid időre, költségfizetés nélkül használhatja fel a kölcsönzött pénzeszközöket, miközben a saját tőkét betétbe helyezheti és kamatbevételt generálhat . .
Autóbérléskor kauciót kell fizetni , ami szintén kényelmesebb[ pontosítás ] fizessen hitelkártyával, nem saját tőkével. A kauciót zárolják a hitelkártyán, és a bérleti idő lejárta után ingyenesen felszabadítják [2] .
A hitelkártya (vagy más bankkártya) száma a kártya elején található számkód. Gyakran dombornyomással (domborúan extrudálva) van a kártyán a kártya lenyomatának (elcsúszásának) lehetősége érdekében. A számgenerálás szabályát a fizetési rendszerek határozzák meg. Tehát a Visa kártya száma 4-gyel, a MasterCard kártya száma 5-tel kezdődik.
A kártyaszám hasznos információkat tartalmaz - a kártyát kibocsátó bank kódja, a fizetési rendszer kódja, a kibocsátási régió és az ellenőrző kód titkosítva van. A hitelkártyaszámok Oroszországban általában 16 számjegyből állnak, de vannak 13 és 19 számjegyű számok. Az ugyanazon ügyfélszámlán belül kibocsátott további kártyákhoz általában 19 jegyű számokat rendelnek, a régebbi, korábban kibocsátott plasztikkártyákon 13 jegyű számok láthatók.
A hitelkártyaszám formátumát az ISO 7812 nemzetközi szabvány határozza meg . Elmondása szerint az első hat számjegy a bankazonosító szám (BIN). Ez utóbbit az előzőek alapján számítjuk ki Luhn algoritmussal .
A bankok a hitelkártya igénylésekor az úgynevezett türelmi időszakot (bejelentésből és kamatmentes türelmi időszakból áll) összekapcsolhatják. Ez alatt az időszak alatt a hitelfelvevő kamatfizetés nélkül használhatja fel a kártyáról származó jóváírást. A türelmi időt a hitelkártyát kibocsátó bank határozza meg, és ez a hitelkártya egyik előnye a fogyasztási hitellel vagy betéti kártyával szemben.
| Bankkártyák | |
|---|---|
| Kártyatípusok | |
| Globális fizetési rendszerek | |
| Helyi fizetési rendszerek, beleértve a zártakat is |
|
| Főbb hitelkártyák | |
| Főbb betéti kártyák | |
| Bankkártyák kibocsátása | |
| Bankkártyák elfogadása | |
| Kapcsolódó fogalmak | |
| Biztonság | |