Hiteltörlesztés ütemezése

A kölcsön törlesztési ütemezése (törlesztési ütemezés)  a kölcsön kifizetéseinek ütemezése [1] . Ezen ütemterv szerint egy bizonyos napon egy bizonyos összeget kell fizetni a banknak. A fizetési ütemterv fogalmát a fogyasztói hitelről (kölcsönről) szóló 353. sz. szövetségi törvény [2] 7. cikkének (15) bekezdése is tartalmazza.

A fizikai világban a törlesztési ütemterv egy papírra nyomtatott vagy elektronikusan biztosított táblázat. Ez a táblázat a következő adatokat tartalmazza:

• Fizetési szám
• fizetés nap
• A következő fizetés összege
• Fizetendő kamat összege
• A tőketartozás visszafizetésének összege (hiteltest)
• Az adósság egyenlege a következő fizetés kifizetéséhez (teljes tartozás )
• A törlesztőrészletek teljes összege a kölcsön teljes futamideje alatt

Ezenkívül további információk is szerepelhetnek.

• Az egyes időszakokra fizetendő biztosítás összege
• A kamat felhalmozási időszakának időtartama napokban, intervalluma

Az ütemterv külön soraiban a bank a végrehajtott végtörlesztésről is tájékoztatást adhat.

Hol és hogyan kaphat fizetési ütemtervet

A fogyasztási hitelekről szóló 353. sz. szövetségi törvény szerint a fizetési ütemezést a banknak kell kiadnia a hitel kibocsátásakor [3] vagy a kölcsön bármely korai visszafizetése esetén [4] . Hitelkibocsátáskor az ütemezési sorok száma megegyezik a hitel futamidejével hónapokban. Az ütemezést a bank papír formában biztosítja, e-mailben bizonylat formájában, Internet Bankban generálva vagy hitelkalkulátor segítségével megkapható.

Miért van szükség törlesztési ütemezésre?

• A fő cél  az, hogy megmutassa a hitelfelvevőnek, hogy mennyit és mikor kell fizetnie. A fizetési ütemezést úgy alakították ki, hogy kialakítsa a hitelfelvevő pénzügyi fegyelmét . Köteles gondoskodni arról, hogy a havi törlesztőrészlet ütemezés szerinti visszafizetéséhez szükséges összeg a számláján szerepeljen. A fizetés napján ez az összeg a kölcsön kifizetéseként kerül terhelésre. Ha a hitelfelvevő nem tartja be az ütemezést, és rosszkor fizeti a hitelrészleteit, akkor lejárt tartozása van.

• A grafikon másik fontos célja megmutatni, hogy a hitelfelvevőnek mennyi van hátra a hitelből, mennyi kamatot fizet havonta.
• A harmadik cél az, hogy megmutassa a hitelfelvevőnek, milyen gyorsan csökken a bankkal szembeni tartozása, és mennyit kell fizetnie a teljes előtörlesztéshez .

A fizetési ütemezésben alkalmazott arányok

Az ütemterv közérthetően mutatja be a hiteltörlesztéseket. Vannak kapcsolatai, amelyek beteljesülnek.

1. A fő adósság törlesztése (a kölcsön egy része) oszlopban szereplő összes érték összege = hitelösszeg
2. Hitelfizetési összeg = A tőketartozás törlesztésére szolgáló összeg + a felhalmozott kamat összege
3. Hiteltartozás egyenlege az aktuális fizetéshez = Hiteltartozás egyenlege az utolsó fizetéshez - Az aktuális fizetéshez tartozó tőketartozás visszafizetésének összege

A törlesztési ütemterv változatai

A hitel törlesztési konstrukciójától függően különböző ütemezések vannak

• Járadékfizetési ütemezés - járadékhitel törlesztési konstrukcióval. Jellemzője, hogy az első és az utolsó kivételével minden sorban azonos összegű fizetés történik
• Differenciált fizetési ütemezés  - differenciált hiteltörlesztési konstrukcióval. Ennek a diagramnak a sajátossága a csökkenő kifizetések
• Részletfizetési ütemezés  - részletfizetéskor jön létre. Általában az ütemtervben egyenlő méretű kifizetések szerepelnek
• Visszavásárlási kölcsön ütemezése . Ebben az ütemezésben a kifizetések általában egyenlő járadékok. Az utolsó kifizetés azonban nem járadék, és meglehetősen nagy

Külön kiemelhetjük azokat az ütemezéseket, amelyek akkor jönnek létre, amikor a bank vagy a hitelfelvevő fizetési eljárása módosul:

• Hitel törlesztési ütemterv . Ezen a diagramon a rendszeres fizetések mellett a végtörlesztés időpontja és összege is látható.
• Fizetési ütemezés a hitel átstrukturálása után
• Fizetési ütemezés hitelszüneti napok jelenlétében . Ezen a diagramon a befizetések egy része nullára van állítva a kölcsönszünet idejére, vagy csak kamat fizetendő (a Kamat összege oszlopban)

Források

1. ↑ Pénzügyi ismeretek | 7.2.1. Összeg, árfolyam, futamidő, fizetés . www.finuch.ru Letöltve: 2020. május 2. Az eredetiből archiválva : 2022. január 21. (határozatlan)
2. ↑ Consultant Plus. 7. cikk Fogyasztói hitel- (kölcsön-) szerződés megkötése  // 2013. december 21-i 353-FZ szövetségi törvény (a 2020. április 3-i módosítással) "A fogyasztói hitelről (hitel)". Archiválva az eredetiből 2021. július 22-én.
3. ↑ Consultant Plus. 7. cikk Fogyasztói hitel- (kölcsön-) szerződés megkötése  // 2013. december 21-i 353-FZ szövetségi törvény (a 2020. április 3-i módosítással) "A fogyasztói hitelről (hitel)". — 2020. Archiválva : 2021. július 22.
4. ↑ Consultant Plus. 11. cikk   _ (kölcsön)" : Törvény. — 2020. Archiválva : 2021. szeptember 17.