Tranzakció , vagy tranzakció ( angol banki tranzakció , lat . tranactio -ból - megállapodás, szerződés) - általában minden bankszámlát használó tranzakció . Különbséget tesznek az online tranzakciók között, amelyek valós időben zajlanak az összes érdekelt fél között, és az offline tranzakciók között.
A banki tranzakció záró részeként a tranzakció kezdeményezhető a bankhoz intézett írásbeli megbízással , internetes banki rendszeren vagy egyéb kommunikációs rendszeren keresztül történő elektronikus megbízással, valamint bármilyen fizetési eszköz használatával.
A leggyakoribb eset a banki fizetési művelet bankkártyával egy kereskedelmi és szolgáltató cégnél. Az ilyen tranzakció akkor kezdődik, amikor a kártyabirtokos úgy dönt, hogy fizet egy termékért vagy szolgáltatásért, és átadja a kártyát (vagy maga fizet) a pénztárosnak.
A POS-terminálon keresztül a birtokos hitelesítése érdekében a terminálról a kártyára vonatkozó információk eljutnak a terminált kiszolgáló elfogadó bankhoz , amely megállapodást kötött az üzlet tulajdonosával . A megállapodásoktól függően az üzlet jutalékot fizet a banknak a tranzakció lebonyolításában való részvételért. [2]
Továbbá az elfogadó bank átadja az információkat a kártyát kiszolgáló fizetési rendszernek. Ott az adatok az operatív központba kerülnek, amelyhez a fizetési rendszerben részt vevő bankok kapcsolódnak. Ez a központ ellenőrzi a kártyás fizetési adatok meglétét vagy hiányát a stoplistán, és az eredménytől függően a tranzakció elutasításra vagy jóváhagyásra kerül, a kártyát kibocsátó bankhoz történő további továbbítással és a hozzá kapcsolódó bankszámla/számlák kiszolgálásával. ügyfél.
Itt belép a feldolgozási és engedélyezési központba , amely kiterjesztett ellenőrzéseket végez a feldolgozás alatt álló tranzakció jogszerűsége érdekében. Ha csalás vagy a szolgáltatási feltételek megszegésének gyanúja merül fel, elutasításra kerül. A kártya típusától ( betéti vagy hitelkártya ) és a bank által beállított engedélyezési prioritástól függően itt ellenőrizhető a rendelkezésre álló számlaegyenleg vagy fizetési limit, valamint a birtokos jogosultsági PIN kódja . Ha minden csekk teljesül, a kibocsátó jóváhagyja a műveletet, és az ügylet keretein belül, a fizetési rendszeren keresztül is, a választ az értékesítési pontnak adják meg.
A kibocsátó a fizetési rendszerrel való kölcsönös elszámolások során átutalja az elfogadónak a tranzakcióhoz igényelt pénzösszeget, valamint a tranzakció lebonyolításáért járó fizetési rendszer jutalékát. [2] [3]
A bank viszont leírja a befizetett és az ügyfél által fizetésre visszaigazolt összeget az ügyfélszámláról (betéti kártyák esetén), vagy csökkenti a rendelkezésre álló fizetési limitet, ezáltal a pénz egy részét későbbi terhelésre (hitelkártyákra) lefoglalja. A tranzakció akkor fejeződik be, amikor a válasz jóváhagyással vagy elutasítással visszaérkezik az értékesítési helyre.
A hasonló tranzakciókra példa lehet egy műveletsor, amikor a bank arra utasítja, hogy pénzt utaljon át egyik számláról a másikra, vagy készpénzfelvételi művelet ATM-nél (bankkártyával és anélkül is).
Offline tranzakcióval a művelet az elfogadó bankkal való kapcsolatfelvétel és az azt követő ellenőrzési tevékenységek nélkül is végrehajtható. Ez vonatkozik azokra a kártyaszámlákra, ahol a kártyán elkölthető egyenleget a bank előre lefoglalja, és a POS-terminál memóriájában megmaradnak a fizetési összegre és a kártyaadatokra vonatkozó adatok. A kártya rendelkezésére álló egyenleg határain belül jóváhagyják a terhelést, de ez önmagában sokkal később történik, miután a terminált csatlakoztatta a kommunikációs csatornához, és átadta a felhalmozott információkat a szolgáltató banknak. Oroszországban ez a fizetési mód a SBERKART fizetési rendszer és mások kártyáival volt elérhető .
| Bankkártyák | |
|---|---|
| Kártyatípusok | |
| Globális fizetési rendszerek | |
| Helyi fizetési rendszerek, beleértve a zártakat is |
|
| Főbb hitelkártyák | |
| Főbb betéti kártyák | |
| Bankkártyák kibocsátása | |
| Bankkártyák elfogadása | |
| Kapcsolódó fogalmak | |
| Biztonság | |