Mezőgazdasági biztosítás -- mezőgazdasági termények vagy állatok biztosítása . A mezőgazdasági biztosítást gyakran vagyonbiztosítási engedély alapján kötik (a tűzbiztosítástól eltérően ). A terménybiztosítás gyakorlatában többféle biztosítási termék oszlik meg - tűz- és jégeső elleni biztosítás, jégeső külön, többkockázatú biztosítás (vagy kombinált), nevesített kockázatok elleni biztosítás . A legelterjedtebb biztosítás a nevezett kockázatokra és a jégeső, tűz elleni biztosítás.
Többkockázatú biztosítás – biztosítás a legtöbb vagy több kockázatra, általában az időjárásra, de magában foglalhatja a növényekben betegségek vagy kártevők, vadon élő állatok, harmadik felek jogellenes cselekményei és mások által okozott károk kockázatát is. A többszörös kockázatú terménybiztosítás egy olyan kifejezés, amely az észak-amerikai biztosítási gyakorlatból származik. Az európai gyakorlatban kombinált biztosításnak hívják ( Spanyolország ). Egyes országokban a többkockázatú biztosítást tévesen átfogó biztosításnak nevezik, ami módszertanilag nem helytálló (a teljes körű biztosítás egy biztosítási szerződés / kötvény alá tartozó különféle tárgyak , például állatok, termények, gépek, épületek biztosítása).
A többkockázatú biztosítás általában drága, ezért rendszerint állami támogatások vagy egyéb állami támogatások jelenlétében jön létre. A többkockázatú biztosítások kárhányada magasabb, mint a többi mezőgazdasági biztosítási termék esetében. A közelmúltban egyes országokban aktívan bevezették az időjárási és hozamindexeken alapuló termésbiztosítást. Ezen új termékek fő célja az adminisztrációs költségek csökkentése, valamint az antiszelekció és az információs aszimmetria kockázatának csökkentése.
Az európai országok mezőgazdaságában a biztosítás kölcsönös biztosításként jött létre . Izlandon már a 12. században a falusiak összefogtak a kölcsönös segítségnyújtás érdekében tüzek vagy állatvesztés esetén. Jellemzően az ilyen egyesületek ( a kölcsönös biztosító társaságok prototípusai ) mintegy 20 parasztgazdaságból álltak, amelyek baleset esetén segítettek az áldozaton, miközben a kár egy részét pénzben, részben pedig természetben - anyaggal és munkával - térítették meg. A 16. század végére pedig Németországban megjelentek az agrárszövetségek jellegzetes „tehén céhek” vagy „tehénpénztárak” néven. Kölcsönös alapon szerveződtek is, és kis területek lakosaira terjedtek ki [1] .
Oroszország történelme során fejlett mezőgazdasági ágazattal rendelkező ország volt, amely hosszú ideig uralta a gazdaságot. Ugyanakkor különféle veszélyek fenyegették a növényeket és az állatállományt - szárazság, jégeső, áztatás és fagyás, tüzek (növényi kultúrák esetében) és járványos állatbetegségek (állatok esetében). Az oroszországi biztosítás fő gondolatait - beleértve a mezőgazdasági termelést is - a Russzkaja Pravda -ban fogalmazta meg Bölcs Jaroszlav . A modernhez közeli formában azonban csak a 19. században jelenik meg az oroszországi jobbágyság eltörlése után és az azt követő reformok során, a zemstvo és a kölcsönös biztosítás fejlődésével . A vidéki közösség a kölcsönös biztosító társaság egyik formájának tekinthető .
Az 1861-es parasztreform és az oroszországi zemsztvos intézet 1864-es bevezetése után megkezdődik a teljes körű kölcsönös biztosítások gyors fejlődése a vidéken. Az épületek kötelező (fizetési és kiegészítő) biztosítása mellett (amely biztosítótársaságokban vagy a zemsztvóban is biztosítható) a paraszti gazdaságok körében elterjedt az ingatlanok és ingóságok önkéntes (általában kölcsönös) tűzbiztosítása ; mezők jégesőtől ; szarvasmarha és ló az ügyből ; szőlőültetvények filoxérától [2] . Ugyanakkor a kölcsönös biztosítások ritkán fedezték teljes mértékben a paraszti gazdaságok alulbiztosításból eredő veszteségeit, vidéken pedig gyakorlatilag hiányzott az állománybiztosítás [3] .
A Szovjetunióban 1968 és 1979 között épült, a kolhozok, állami gazdaságok és minden más mezőgazdasági vállalkozás kötelező állami biztosításának rendszere (amely meglehetősen hatékonyan működött) 1989-ben kezdett szétesni, és végül 1991-ben megszűnt a szövetség felszámolásával. Szovjetunió Állami Biztosítása [4] . A mezőgazdasági biztosítások állami támogatásának új működőképes modelljének keresése 1995-ben kezdődött. Létrehozásának legfőbb akadálya mindig is a) alacsony jövedelmezőség és magas kockázatok a legtöbb mezőgazdasági termelésben, valamint b) az ország költségvetésének forráshiánya. Ennek eredményeként egy hatékony, a mezőgazdasági termelőknek, az államnak és a biztosítóknak egyaránt megfelelő rendszer kialakítása évek óta húzódik, sőt, a mai napig nem fejeződött be.
Farm biztosító társaságokAz első projekt, amely 1995-97-ben kezdődött, a tanyabiztosító társaságok hálózatának létrehozása volt állami részvétellel. 1995 januárjában kiadták az Orosz Föderáció kormányának N 87 „A mezőgazdasági biztosítótársaságok állami támogatásáról” szóló rendeletét, amely tárcaközi bizottságot hozott létre a mezőgazdasági biztosítótársaságok létrehozásának és hatékony működésének elősegítésére, amelyben a minisztérium képviselői is helyet kaptak. Gazdasági Bizottság , az Állami Vagyonbizottság , a Földművelésügyi Minisztérium , a Rosstrahnadzor és az oroszországi paraszti (gazdasági) háztartások és mezőgazdasági szövetkezetek szövetsége [5] . Ezt a bizottságot utasították, hogy határozza meg a tanyabiztosító társaságokat, amelyek alaptőkéjébe állami támogatások formájában költségvetési forrásokat kellett irányítani. 1995 augusztusában a Pénzügyminisztérium levelet ad ki "A biztosítók kiválasztásáról, amelyek alaptőkéjében állami hozzájárulásként költségvetési előirányzatokat tesznek" [6] . Ez a rendszer azonban nem működött, és már 1996 februárjában kiadták az Orosz Föderáció kormányának új N 165-ös rendeletét „A mezőgazdasági biztosítótársaságok állami támogatásáról”, amelyben felkérték az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumát. egy héten belül törleszteni kell az 1995-ös adósságot, és be kell fizetni a 15,3 milliárd rubelt a mezőgazdasági biztosítótársaságok alaptőkéjébe. Ez az állásfoglalás tartalmazott egy rendelkezést a Tárcaközi Bizottság munkájának 1996. évi meghosszabbításáról is [7] . Ennek eredményeként az államilag ellenőrzött mezőgazdasági biztosítótársaságok létrehozásának és az azt követő teljes privatizációnak a projektje nem működött teljes mértékben - az állam krónikusan pénzhiányban volt, és az ilyen társaságok vonzereje a magánbefektetők számára nagyon alacsonynak bizonyult. . Ennek ellenére kialakult a mezőgazdasági biztosításra szakosodott „Support” biztosítótársaságok rendszere, amelyek mára elhagyták a biztosítási piacot [8] .
A mezőgazdasági biztosítások biztosítási díjainak egy részének támogatása a költségvetésbőlAz oroszországi mezőgazdasági biztosítás állami támogatásának következő modellje, amely a mai napig javul, az volt, hogy az állam nem a biztosítótársaságok tőkéjében, hanem a termények és az állatállomány biztosítási díjaiban részesedett. Ez a rendszer 1997-ben kezdődik, amikor hatályba lépett az 1997. július 14-i N 100-FZ "A mezőgazdasági termelés állami szabályozásáról" szóló szövetségi törvény [9] . E törvény 16. cikkének (1) bekezdése megállapította, hogy
A termények biztosításakor a mezőgazdasági termelők a biztosítási díjak 50 százalékát saját költségükön fizetik a biztosítóknak, a fennmaradó 50 százalékot a szövetségi költségvetés terhére fizetik a biztosítóknak.
- Az agráripari termelés állami szabályozásáról szóló, 1997. július 14-i N 100-FZ szövetségi törvény 16. cikkének (1) bekezdéseUgyanez a törvénycikk tartalmazott rendelkezéseket
Azt is megállapították
Az állami támogatással biztosított mezőgazdasági termelők biztosításának megszervezésének és lebonyolításának rendje és feltételei, ideértve a biztosítási kockázatok felsorolását, a biztosításba átvett termés biztosítási értékének megállapításának rendjét, a biztosítási szerződés érvényességi idejét, a feltételeket. a további biztosítási tartalékok képzésére az Orosz Föderáció kormánya állapítja meg.
- Az agráripari termelés állami szabályozásáról szóló, 1997. július 14-i N 100-FZ szövetségi törvény 16. cikkének (3) bekezdése1998. november 27-én kiadták az Orosz Föderáció kormányának N 1399 „A biztosítás állami szabályozásáról az agráripari termelés területén” [10] rendeletet , amely létrehozta a Szövetségi Biztosítási Ügynökséget a Szféra Biztosításaiért. Az agrár-ipari termelés állami megbízotti jogkörével felruházott a biztosítás szabályozására és állami támogatására az agráripari termelés területén. Az ügynökségnek meg kellett határoznia a biztosítási díjakat, és a mezőgazdasági biztosítóktól kapott további 50% mellett a biztosítási díjak 50%-át kell fizetnie a biztosítóknak .
A megbízott állásfoglalás
Ugyanakkor megállapították, hogy a biztosítási szerződéseket öt évre kötötték, a biztosítási díjakat ugyanerre az öt évre rögzítették, és a biztosítók a mezőgazdasági biztosítási díjakat speciális tartalékalapokban halmozták fel, amelyek kizárólag a mezőgazdasági termelők kifizetésére szolgálnak. A 2001-re a legáltalánosabb értelemben megalkotott mezőgazdasági biztosítási támogatási rendszer hatástalannak bizonyult, nem működött feltűnő méretekben, számos kulcseleme soha nem valósult meg, az állam nem teljesítette a fizetési kötelezettségének egy részét. a mezőgazdasági termelők biztosítási díjai [4] [11] .
2001 végén két új rendeletet adtak ki a mezőgazdasági biztosítás állami támogatásának szabályozására - az Orosz Föderáció kormányának 2001. november 1-i 758. számú rendelete „Az agrár-ipari biztosítás állami támogatásáról” Termelés" [12] és 2001. december, 1070. sz. „Az Orosz Föderáció Mezőgazdasági Minisztériuma alá tartozó szövetségi állami költségvetési intézmény, az agráripari termelés területén a biztosítás állami támogatásával foglalkozó szövetségi ügynökség létrehozásáról Moszkvában ” [13] . E rendeletek alapján a Mezőgazdasági Termelés Biztosításait Szabályozó Szövetségi Ügynökség helyett létrehozták a Mezőgazdasági Termelési Biztosítások Állami Támogatásáért Felelős Szövetségi Ügynökséget [14] .
A mezőgazdasági biztosítások állami támogatása [15] Oroszországban 2004 óta aktívan bővül és javul . 2007 augusztusában Oroszországban megalakult a Mezőgazdasági Biztosítók Nemzeti Szövetsége (NUA), amely egyesíti a hazai mezőgazdasági termelőknek szolgáltatásokat nyújtó biztosítótársaságokat.
2012. január 1-jén lépett hatályba a 2011 nyarán elfogadott 260. számú szövetségi törvény „Az állami támogatásról a mezőgazdasági biztosítás területén és a „Mezőgazdaság fejlesztéséről” szóló szövetségi törvény módosításáról [16] . Számos alapvetően új rendelkezést tartalmazott, amelyek jelentősen megváltoztatták a mezőgazdasági biztosítás állami támogatásainak elosztási rendszerét [17] . Többek között ez a törvény teremtette meg a mezőgazdasági biztosítók szövetsége tevékenységének jogalapját, megbízható jogi alapjává vált a NAIA tevékenységének.
9. cikk A biztosítók szövetsége jogállásának sajátosságai
Ugyanakkor számos, a gazdálkodók számára fontos kockázat nem szerepelt az N260 szövetségi törvényben – például a sáskák által okozott károk [18] .
Mezőgazdasági biztosítók egyesületeiA kötelező mezőgazdasági biztosítás eltörlése, a Gosstrakh - monopólium megszűnése és az összuniós rendszer összeomlása után rendszeres kísérletek történtek egy alternatív összoroszországi mezőgazdasági biztosítási rendszer létrehozására, majd később a biztosítótársaságok egyesületeire és egyesületeire. . Az Orosz Föderációban a mezőgazdasági kockázati biztosítók első szövetsége az 1996-ban létrehozott mezőgazdasági biztosítók szövetsége volt [19] .
Biztosítási díjak és mezőgazdasági biztosítási kifizetések (a biztosítási felügyelet szerint ) [20]
| Mezőgazdasági biztosítás Oroszországban | 2010 |
2011 |
2012 |
2013 |
2014 |
2015 |
2016 |
2017 |
2018 |
| Biztosítási díj , millió rubel | 9 566 |
16 226 |
13 316 |
13 880 |
16 701 |
7 853 |
9 823 |
3950 |
3 731 |
| beleértve a biztosítást állami támogatással, millió rubel [21] |
n/a |
n/a |
11 045 |
11 688 |
14 626 |
6 514 |
8 529 |
2695 |
1951 |
| Biztosítási kifizetések , millió rubel | 7 713 |
8 214 |
7 717 |
5 764 |
5423 |
2719 |
4017 |
1590 |
1 563 |
| beleértve a biztosítást állami támogatással, millió rubel [21] |
n/a |
n/a |
5026 |
3 508 |
2611 |
897 |
2146 |
1084 |
754 |
| Kifizetési arány ,% | 80.6 |
50.6 |
58,0 |
41.5 |
32.5 |
34.6 |
40.9 |
40.3 |
41.9 |
2012-ben Ukrajnában törvényeket fogadtak el a biztosításról és az állami támogatású mezőgazdasági biztosításról, és megkezdődött a mezőgazdasági biztosítási tevékenység engedélyezése. Ugyanebben az évben létrehozták az Ukrajnai Agrárbiztosítási Poolt (ASP) a kormányzati gabonabeszerzési programok, az Agrár Alap kockázatainak kezelésére és a mezőgazdasági biztosítás állami támogatási programjának végrehajtásának ellenőrzésére [22] . Az ukrán mezőgazdasági biztosítási piac helyzete 2013-ban észrevehetően nem változott. A biztosítótársaságok - az ASA tagjai továbbra is Ukrajnában a teljes mezőgazdasági biztosítási piac 84%-át szolgálták ki. A 2013-as eredmények szerint az ukrán mezőgazdasági biztosítási piac 16,5 millió dollárt tett ki. A 2014-re vonatkozó előrejelzések azt mutatják, hogy a beszedett díjak mennyisége 20%-ra csökken, ami az ország politikai válságával és a támogatott ukrajnai mezőgazdasági biztosítások hiányával függ össze [23] .
2004 márciusában Kazahsztán elfogadta a Kazah Köztársaság N 533 „A növénytermesztés kötelező biztosításáról” szóló törvényét [24] . Növénytermesztésben a kötelező biztosítás hatálya alá tartozó biztosítási eseménynek minősül a kedvezőtlen természeti jelenségek vagy ezek kombinációja következtében bekövetkezett, a felmérési jegyzőkönyvben rögzített növényi termékek halála vagy károsodása, amelynek következtében a biztosítottnál kár keletkezett.
A növénytermesztésben a kötelező biztosítás feltétele: - gabonafélék (búza, árpa, kukorica, rizs, köles, zab stb.); - olajos magvak (szójabab, napraforgó); - pamut; - cukorrépa.
A biztosítás költségeit befolyásolják:
- a vetésterületek nagysága
- a biztosítási összeg
- a termés típusa
- természetes éghajlati övezet.
A biztosítási összeg összege növénytermesztésenként külön-külön kerül megállapításra, a hektáronkénti átalányköltségnek megfelelően, megszorozva azzal a teljes területtel, amelyen a biztosított viseli az ilyen típusú növénytermesztés költségeit. A biztosítási összeg kiszámítása a költségnorma alapján történik az alábbi típusok valamelyikére:
1) tudományosan megalapozott mezőgazdasági technológia;
2) egyszerűsített mezőgazdasági technológia;
3) háromféle költségre:
üzemanyagok és kenőanyagok;
magvak;
bérek.
Az alábbi minimális és maximális biztosítási mértéket állapították meg, a biztosítási összeg százalékában, növénytermesztési típusonként, figyelembe véve a biztosítási kifizetésekhez nyújtott állami támogatást:
1) gabonafélék (régiócsoportok szerint):
1. Akmola, Almati, Kelet-Kazahsztán, Zhambil, Kosztanaj, Észak-Kazahsztán: minimum -1,78%, maximum - 3,48%;
2. Karaganda, Kyzylorda, Pavlodar, Dél-Kazahsztán: minimum - 3,17%, maximum - 5,83%;
3. Aktobe, Nyugat-Kazahsztán: minimum - 5,21%, maximum - 9,15%;
2) olajos magvak (az ország egész területén): minimum - 2,01%, maximum - 3,44%;
3) cukorrépa (az ország egész területén): minimum - 5,76%, maximum - 8,39%;
4) pamut (az ország egész területén): minimum - 0,92%, maximum - 1,33%.
A kötelező biztosítás állami támogatása a növénytermesztésben úgy történik, hogy költségvetési forrásokat különítenek el a biztosítási kifizetések 50%-ának visszatérítésére a biztosítók és kölcsönös biztosítók számára. [25]
| Kötelező biztosítás a növénytermesztésben
a Kazah Köztársaságban* [26] |
2010 |
2011 |
2012-es év |
2013-as év |
| Biztosítási díj, millió tenge |
519,0 |
460,6 |
411.8 |
479.3 |
| Biztosítási kifizetések, millió tenge |
841,7 |
221,7 |
942,3 |
308.6 |
* a kölcsönös biztosító társaságok által fizetett biztosítási díjak és biztosítási kifizetések kivételével
Mezőgazdasági biztosítás Örményországban ( arm . Գյուղատնտեսական ապահովագրությունը Հայաստանն- piac) Örményország jelenlegi biztosítási jogszabályi rendszere lehetővé teszi a következő típusú mezőgazdasági biztosítások bevezetését: terménybiztosítás, állatbiztosítás, valamint ipari épületek és helyiségek biztosítása, amelyek a vagyonbiztosításba tartoznak (a 8. és 9. Az Örmény Köztársaság „A biztosításról és biztosítási tevékenységekről” szóló törvénye 7-1. cikke 2. részének bekezdései). Jelenleg mind a kilenc örmény biztosítótársaság rendelkezik vagyonbiztosítási engedéllyel, de egyik társaság sem nyújt mezőgazdasági biztosítást. 2011 márciusában Tigran Sargsyan kijelentette, hogy a mezőgazdasági biztosítás bevezetése Örményországban nem célszerű, mivel Örményország agrár-ipari szektora főként kisgazdaságokból áll, és a gazdálkodók nem tudnak biztosítási díjat fizetni. 2011 júniusában azonban Levon Altunyan, az Ingo-Armenia biztosító társaság ügyvezető igazgatója bejelentette, hogy 2011 júliusa-augusztusa között a társaság mezőgazdasági biztosítást köt [27] [28] .