Engedélyezett bankok - a pénzügyi piacok hiányos (szabályozott) versenyének rendszerében - azok a bankok és bankintézetek, amelyeknek a jegybank vagy más megfelelő hatáskörrel felruházott szerv engedélyt ad ki bizonyos banki műveletek elvégzésére . Az ilyen engedély kiadása engedély , illetve kormány- vagy egyéb rendelet formájában adható ki, amely tartalmazza azon bankok listáját, amelyek bizonyos jogosítványokkal rendelkeznek .
A korlátlan verseny liberális rendszereiben nem létezik "felhatalmazott bankok" fogalma. A középkorban és a kapitalizmus hajnalán az egyik ország magánbankjainak kölcsönös versenye egymással a hazai piacon, valamint a külföldi bankokkal elméletileg csak bizonyos protekcionista intézkedések keretein belül korlátozható volt . A nemzetközi fizetések rendszerét azonban még a Napóleon által 1806-1814-ben Anglia " kontinentális blokádja " sem érintette, amely az árukra, a szállításra és a raktárakra is kiterjedt [1] .
Az intézményi bázis, amelynek rendszere megteremti az engedélyezett banki kategória kialakulásának előfeltételeit, a kétszintű bankrendszer . Felső szintjét a központi (kibocsátó) bank képviseli, amely az állam megbízásából „törvényhozói” és szabályozói feladatokat lát el, többek között kibocsátó kereskedelmi és egyéb bankok, illetve a második, alsó szinten működő pénzügyi szervezetek által. törvény szerint banki tevékenységnek minősülő műveletek végzésére vonatkozó engedélyek (és ennek megfelelően csak a felső szintű bankot megillető engedélyezési előjog).
Az ilyen engedélyezés tárgya abszolút minden banki művelet. Ezért az engedély megszerzésének puszta ténye még nem ad okot arra, hogy az azt megkapó bankot „jogosult banknak” tekintsük. Ebben a tekintetben a banki jogszabályok általában különbséget tesznek az „általános engedély” (amely egy primitív műveletsort tartalmaz) és a magánengedélyek között bizonyos típusú műveletekre. Ez utóbbi címzettjei, mivel monopolisták más bankokkal szemben a speciálisan engedélyezett műveletek (például deviza) lebonyolítására, „felhatalmazott bankoknak” nevezhetők.
A Reichsbank elnöke , Hjalmar Schacht Németországban 1933 óta folytatott gazdaságpolitikájának szerves része volt az ország fizetési mérlegének szabályozása a külkereskedelmi partnerek csoportjai között. Az Egyesült Államokkal való elszámolásokhoz , amelyek némelyikének bankjainak pénzügyi érdekeltségei voltak Németországban, valamint a legnagyobb német konszernek (köztük az IG Farben ) világkereskedelmének kiszolgálására a Schacht számos felhatalmazott bankot jelölt ki, amelyek monopoljogot kaptak a lebonyolításra. leszámolások az Egyesült Államokkal. Ezek a bankok (különösen a JP Morgan ) magán- és vállalati dollárszámlákat vezettek németek és német vállalatok számára. Ugyanakkor a Németországba exportáló amerikai cégek papírokat ( eng. scrips ) kaptak, amely engedélyt adott arra, hogy meghatározott összegért Németországban ellenszolgáltatást vásároljanak. Ugyanebből az összegből adtak ki utazási csekket a náci Németországba utazó amerikaiaknak [2] .
Annak ellenére, hogy a szovjet pénzügyi és hitelezési szókincs nem használta az „engedélyezett bank” fogalmát, valójában létezett egy ilyen kategória a devizaügyletekkel kapcsolatban. A Szovjetunióban soha nem volt egyetlen bank monopóliuma: a Szovjetunió Állami Bankjával, mint a külföldi központi / kibocsátó bankok analógjával, a történelem különböző időszakaiban létezett egy vagy több, a nemzetgazdaság ágazataira szakosodott bank. (például a Stroybank ), egy külön külkereskedelmi bank ( Vneshtorgbank of the Szovjetunió ) és egy külföldi bankrendszer a szovjet tőke részvételével (az ún. szovzagranbankok ). A bankintézetek utolsó két típusa a modern felhatalmazott bankok analógja volt abban az értelemben, hogy csak ők vezethettek számlát és bonyolítottak le tranzakciókat devizában. Az 1950-es években szovjet bankokat is hozzáadtak hozzájuk, amelyek a KGST -n keresztül szolgálják a nemzetközi kapcsolatokat [3] [4] .
Mindenekelőtt a „felhatalmazott bank” azt a bankot jelenti , amely valutaellenőrző státusszal rendelkezik, és amelyet az állam meghatározott hatáskörökkel ruház fel [5] .
A bank pénzügyi és jogi helyzetét (mint a pénzügyi tevékenység területén megjelenő PR résztvevője) az magyarázza, hogy a bank számos olyan jogkörrel rendelkezik, amelyek jellemzőek az egyes hatóságok végrehajtására, pl. ellenőrzi a hatályos jogszabályok betartását a jogszabályokban meghatározott területeken [6] .
A felhatalmazott bankok a pénzügyi ellenőrzés területén fennálló jogviszonyok " feltételesen erős résztvevőinek " minősíthetők [7] .
Az oroszországi banki jogszabályokban az engedélyezett bank fogalmát gyakran olyan bankként használják, amely megfelelő engedélyt kapott devizaügyletek lebonyolításához.
Másodszor, az „engedélyezett bank” fogalmát az Orosz Föderációt alkotó szervezetek más hatóságai is elkezdték használni, ahol a kormányok egyik vagy másik bankot felhatalmazott bankként jelölik ki költségvetési számláik vezetésére, valamint a közpénzek végrehajtására. beszerzések [8] és államvédelmi megrendelések [9] .