Építési takarékpénztár (vagy lakástakarékpénztár ) egy speciális bank . Az építési takarékpénztárban a célzott lakáshitelek forrását az állampolgárok befizetései, a hitelfelvevők lakáshitel igénybevételének díjai, valamint az állami prémium képezik, amelyet építési takarékpénztári szerződés alapján fizetnek, feltéve, hogy a betétes rendelkezik. egy bizonyos összeget befektetett a számlájára az év során. Lakáshitelt csak meghatározott idő (általában több év) elteltével vehet fel az építőipari takarékpénztár betétes, amely alatt a szerződésben meghatározott összegű havi betéteket teljesítette . A kamatlábak (mind a betétekre, mind a hitelekre) a szerződés teljes időtartamára fixek.
A lakáscélú hitel törlesztése az épület-megtakarítási szerződésben meghatározott határidőn belül történik. A maximális hiteltörlesztési futamidő általában 12 év. A kamatok általában 5-6% évente (átlagosan 4 százalékkal alacsonyabbak a piaci kamatoknál).
Németországban a 18. század végén kezdtek megjelenni a takarékpénztárak ( németül: bausparkasse ) a bányászfalvakban. Tevékenységüket a következő elv szerint szervezték: ha egy ház felépítéséhez 10 ezer pénzegységre volt szükség, és mindenki, aki saját lakást akart szerezni, csak ezret tudott megtakarítani egy év alatt, akkor ezért csak azután építhetett lakást. 10 év. Tíz ilyen jelentkező megtakarításának összevonása esetén az egyikük egy év múlva, a másik kettő után vásárolhat lakást, és így tovább, az utolsó kivételével mindenki nyer. Ezt kompenzálja, hogy az első építtető valamivel több mint ezerrel járul hozzá az adósság visszafizetéséhez, minden további egy kicsivel kevesebbet. Így az, aki később épít, valamivel olcsóbban jut lakáshoz.
A korszerű épület-takarékpénztárak ház vagy lakás építéséhez, vásárlásához, rekonstrukciójához szükséges hitelnyújtásra specializálódtak [1] . 2009 végén Németországban 14 magán- és 10 állami építőipari takarékpénztár működött [2] .
Bár a lakásépítési alapok megtakarítási rendszere már ie 200-ban kialakult. e. Kínában az első építőipari takarékpénztárat 1775-ben alapították Birminghamben (Anglia). Az első német SSK-t - "Stroysberkassa mindenkinek" (Bausparkasse für Jedermann) - Friedrich von Bodelschwing lelkész alapította 1885-ben. Az SSK rendszert azonban az 1920-as években, az első világháború után Németországban fejlesztették ki . Az 1930-as évek végén megszűnt a hagyományos rendszer, amikor sorsolással dőlt el, hogy az építőipari takarékpénztárak betétesei milyen sorrendben kapjanak hitelt ingatlanvásárlásra . Ezt a rendszert felváltotta az értékelési rendszer, amikor a hitel kibocsátásának futamidejét az határozza meg, hogy a betétes hogyan halmoz fel forrást az építőipari takarékpénztárban.
Az egyik első modern építőipari takarékpénztár Németországban a Schwaebisch Hall (Schwäbisch Hall) volt, amelynek alapjait Köln városában tették le 1931. május 16-án. 1932 végére a Schwaebisch Hall , akkori nevén Deutscher Bausparer AG , már 717 szerződést kötött. A Schwaebisch Hall 1944-ben kapta modern nevét , amikor kénytelen volt egy azonos nevű kisvárosba költözni. 1952-ben az állam úgy dönt, hogy prémiumot fizet a betéteseknek , 1972-ben pedig Németországban törvényt fogadtak el a takarékpénztárak felépítéséről. 1992-ben a Schwaebisch Hall leányvállalatot nyit Szlovákiában, az "Első Építési Takarékpénztárt" ( Prvá stavebná sporitel'ňa, as - PSS).
Fenntartható szerződés-megtakarítási rendszerek bevezetése:
Poroszországban az 1783. és 1872. évi statútumok szerint;
Ausztriában - az 1811 -es polgári törvénykönyv és az 1871-es oklevél;
Szászországban az 1843. évi oklevél és az 1863. évi törvénykönyv szerint.
Ha a jelzálog Oroszországban abban a pillanatban[ mikor? ] csak a lakosság 7%-a számára elérhető, akkor az SSC - 25-30% . Jelzáloghitelezést általában csak azok a polgárok vehetnek igénybe, akiknek a havi jövedelme 40 000-50 000 rubel. Ahhoz, hogy kölcsönt kapjon az SSC-ben, elegendő 20 000 rubel bevétele.
Oroszországban 2008 -ban „az építőipari takarékpénztárakról” szóló törvénytervezetet nyújtottak be a Duma elé [3] . Azt feltételezték, hogy a Duma hamarosan elfogadhatja, és 2008 nyarán hatályba léphet. A következő években az SSC számlákat háromszor utasították el. Egy ilyen törvénytervezet negyedik benyújtására 2016 májusában került sor [4] [5] .
Ezért[ mi? ] a törvényjavaslat szerint az építőipari takarékpénztár (SSK) szakosodott bankként jön létre és működik. A takarékpénztárak felépítésének működési elve a következő. Az a befektető, aki úgy dönt, hogy pénzt helyez el az SSC-ben, egy bizonyos ideig (legalább 24 hónapig) felhalmozza annak a becsült összegnek az 50%-át, amelyre szüksége van a lakhatáshoz: lakásvásárlás, javítás, jelzáloghitel kezdeti törlesztése, kiegészítő kifizetések csere nagy lakótérre. Ugyanakkor évente 2-3% halmozódik fel erre az összegre, és amint azt a törvényjavaslat is sugallja, az állam minden betétesnek éves bónuszt fizet, amely a felhalmozott pénzeszközök 20% -ának felel meg (de legfeljebb 14 000 rubel). Amikor a betétes számláján felhalmozódik a szükséges összeg 50%-a, évi 5-6%-os kölcsönt kap az SSC-től. Fontos, hogy az SSC rendszer minden állami lakhatási programot magában foglaljon: fiatal családok lakhatási biztosítását, katonaság lakhatási igazolását, támogatást. Az építőipari takarékpénztárak tehát az állam ellenőrzése és védelme alatt álló magánhitelintézet.
Ma Oroszországban[ mikor? ] funkcióit és céljait tekintve a legközelebbi CSC az Állampolgárok Hitelfogyasztói Szövetkezete (CCCC). A „takarékpénztárakról” szóló törvény elfogadása esetén a meglévő KKG-ket SSK-kká lehet átszervezni, ami javítja jelenlegi részvényeseik feltételeit.