Az autófinanszírozás egy sor pénzügyi termék, amely lehetővé teszi bárki számára, hogy autót vásároljon, beleértve az autókölcsönöket és -kölcsönzéseket is .
Az Egyesült Államokban az autóvásárlás legelterjedtebb módja, hogy pénzt kérnek fel, majd részletekben fizetik ki. Az új autók több mint 85%-át és a használt autók felét finanszírozzák (szemben az egyszeri készpénzes fizetéssel) [1] . Ugyanebben az időszakban az új autók körülbelül 30%-a lízingelt [1] .
Két fő módja van annak, hogy pénzt vegyen fel autóvásárláshoz: közvetlen és közvetett. Közvetlen kölcsön – amikor a hitelfelvevő közvetlenül tárgyal a hitelezővel. A közvetett (közvetett) finanszírozást az az autókereskedés szervezi, ahol az autót vásárolják. A jogilag közvetett „kölcsön” technikailag nem kölcsön; amikor az autóvásárló kereskedőn keresztül kap finanszírozást, a vevő és a kereskedő részletfizetési adásvételi szerződést ír alá, nem pedig kölcsönszerződést. A kereskedő ezt a szerződést általában eladja vagy átruházza egy bankra, hitelszövetkezetre vagy más pénzintézetre. Általában a kereskedő előre tudja, hogy melyik pénzintézet vásárolja meg a szerződést. Ezután a hitelfelvevő ugyanúgy fizet a pénzintézetnek, mint a közvetlen hitel esetében. A közvetett autóhitelező általában „vásárlási kamatláb” néven ismert kamatlábat határoz meg. Az autókereskedő ezután hozzáad egy felárat ehhez az árfolyamhoz, és az eredményt "szerződéses díjként" mutatja be az ügyfélnek. Ezek a felárak kerültek egyes szabályozók fókuszába, mert olyan kamatláb-ingadozásokat okozhatnak, amelyek nem kapcsolódnak a hitelkockázathoz [2] [3] .
Az Egyesült Államokban az új autók körülbelül felét az autógyártók, például a Ford Motor Credit Company [1] kötött finanszírozású járművei finanszírozzák . A fogvatartottak kisebb részesedéssel rendelkeznek a teljes (új és használt) autófinanszírozási piacon, a bankokkal, hitelszövetkezetekkel és pénzügyi társaságokkal együtt. Néhány jármű finanszírozása közvetlenül a „Vásároljon itt, fizessen itt” (lefordítva: „ Vásároljon itt, fizessen itt ”) márkakereskedéseken keresztül történik, amelyek másodlagos hitelt nyújtó ügyfeleket szolgálnak ki. A „Vásároljon itt, fizessen itt” finanszírozás a teljes finanszírozás 6%-a [1]
Az Egyesült Királyságban az autófinanszírozási lehetőségek közé tartozik az autóhitel, a részletfizetés , a bérlet , a lízing és a személyes szerződéses vásárlás.
A lízing szerződéses megállapodás a bérbeadó (az ingatlan tulajdonosa) és a bérlő (az a személy, aki a bérlet időtartama alatt használati jogot szerez) között. Általános szabály, hogy az autóbérlés lehetővé teszi a bérlő számára, hogy bizonyos számú kilométert autózzon egy bizonyos számú év alatt. A bérlő havi fix díjat fizet a gépjármű vezetésének kiváltságáért, és a bérleti szerződés lejártakor a bérlő visszaadja a járművet a bérbeadónak. A bérleti díjak nem azon alapulnak, hogy ma mennyit ér egy autó, mivel a bérlő nem veszi meg az egész autót. Ehelyett a bérlő csak a jármű költségét fizeti a bérleti időszak alatt. A hitelezők a lízingdíjakat a jármű maradványértéke alapján számítják ki, vagy azt, hogy mennyit becsülnek az autó értékének a lízing végén .
A helyszíni szállítás az autóiparban használatos kifejezés, amely azt jelenti, hogy egy járművet a vevőnek szállítanak ki, mielőtt a jármű finanszírozása befejeződik [ 5] . Az azonnali kiszállítást a kereskedők használják hétvégén vagy munkaidőn túl, hogy ki tudják szállítani a járművet, ha a banktól nem lehet végleges jóváhagyást szerezni [5] . Ezt a szállítási módot az Egyesült Államok számos állama szabályozza, és néha " yo-yo selling " vagy " yo-yo finanszírozás " -nak nevezik [6] [7] .