A pénzügyi befogadás a hozzáférés biztosítása a háztartások és a vállalkozások számára a pénzügyi szolgáltatások teljes skálájának hatékony használatához. Ez a spektrum magában foglalja: megtakarítások, hitelek, pénzátutalások (kifizetések), biztosítás, lízing.
A pénzügyi befogadás a következőkre terjed ki: • A befektetések folytonosságának és biztonságának biztosítása; • szolgáltatások nyújtása a társadalom hátrányos helyzetű és alacsony jövedelmű rétegei számára; [1] • A hatósági szolgáltatók kötelezettségeinek teljesítése.
A G20-ak pénzügyi befogadási mutatói a pénzügyi befogadás mérését javasolják három dimenzió figyelembevételével: a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférés, a pénzügyi szolgáltatások igénybevétele, valamint a termékek és szolgáltatások nyújtásának minősége. [2]
A Global Financial Inclusion (Global Findex) összehasonlító mutatókat azonosított, amelyek megmutatják, hogy az emberek világszerte milyen gyakran vesznek igénybe különféle pénzügyi szolgáltatásokat. Egy 2014-es adatbázis szerint a világon a felnőttek 62%-a rendelkezik bankszámlával vagy más típusú pénzintézetnél. 2011-től 2014-ig 700 millió felnőtt vált bankszámlatulajdonossá. A feltörekvő gazdaságok számlapenetrációjának növekedése és számos technológiai innováció drámaian megnövelte a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférést a világ legtávolabbi részein. Összességében a fejlődő országokban 1,3 milliárd számlával rendelkező ember fizet készpénzt a közüzemi szolgáltatásokért, és több mint 0,5 milliárd az oktatásért. [3]
A pénzügyi integráció tanulmányozását az Európai Unió országaiban az Eurostat végzi . A 2013-as kutatási eredmények azt mutatják
A hitelforrásokhoz való hozzáférés összehasonlítása EU-országonként. http://ec.europa.eu/eurostat/statistics-explained/index.php/File:Success_rate_in_obtaining_bank_loans_by_country_(%25).png
A pénzügyi szolgáltatásokhoz való fizikai hozzáférés Oroszországban komoly probléma. A vidéki és távoli területeket továbbra is rosszul szolgálják ki a pénzügyi szolgáltatói fiókok, a POS terminálok és a kommunikációs infrastruktúra. Ezt a tényt elfedik a viszonylag magas összesített adatok, amelyek nem tükrözik a ritkán lakott területeken a pénzügyi szolgáltatásokhoz való fizikai hozzáférési pontok számát.
Ezt az állítást támasztják alá a „ Fogyasztói magatartás a lakossági fizetési szolgáltatások területén ” című szociológiai tanulmány eredményei , amelyet 2013-ban készített az Orosz Nemzeti Bank a Nemzeti Pénzügyi Kutatási Ügynökséggel (NAFI) együttműködve 2013-ban [5] . melynek eredményeiből kiderült, hogy a pénzügyi fogyasztói szolgáltatások elégedettségi szintje régiónként és településtípusonként (nagyváros, kisváros, falu) jelentősen eltér. Így a vidéki területek elégedettségi szintje 11%-kal elmarad az átlagtól, a szövetségi körzetek fővárosaiban ez a mutató 5-15%-kal haladja meg az átlagot. Minél kisebb a település, annál gyakrabban beszélnek a megkérdezettek a szolgáltatási helyek számának növelésének szükségességéről.
Érdemes megjegyezni, hogy a Világbank Global Findex 2014 oroszországi tanulmányának eredményei szerint a pénzügyi befogadás minden tekintetben 48,2%-ról 67,4%-ra nőtt 2011-hez képest. Nőtt azon oroszok aránya is, akik „az elmúlt egy évben” vettek fel hitelt banktól. Ha 2011-ben 7,7%-uk volt, akkor 2014-ben - 10,3%.
A lakossági pénzügyi szolgáltatások elérhetőségének növelése érdekében kulcsfontosságú intézkedésekként a következőket javasoljuk:
A Pénzügyminisztérium szerint Oroszország részt vett a világ 18 vezető országában és gazdaságában, a világ GDP-jének 40%-át kitevő 15 éves iskolások pénzügyi ismereteinek szintjét vizsgáló nemzetközi tanulmányban. A tanulmányt az OECD Nemzetközi Tanulói Oktatási Eredményértékelési Programjának (PISA) részeként végezték. Oroszország a 10. helyen áll a 18 ország közül, amivel az Egyesült Államok és Franciaország között félúton áll.
A tesztelésből kiderült, hogy az orosz iskolások a pénzügyi információk azonosítására, elemzésére, álláspontjuk kifejtésére vonatkozó feladatok végrehajtása során tapasztalták a legnagyobb nehézséget. A tantárgyak közül az orosz hallgatók kevésbé ismerik a hitelezést, a bankbetétekkel végzett műveleteket, az internetes áruvásárlás biztonságát, a befektetést és az adózást. [7]
http://www.mastercardadvisors.com/financialinclusion/MasterCardAdvisors_Financial_Inclusion (nem elérhető link) _2014.pdf
.png){kind=link}