| Betétbiztosítási Ügynökség | |
|---|---|
| Típusú | Állami Társaság |
| Bázis | 2004. január |
| Elhelyezkedés | Oroszország ,Moszkva |
| Kulcsfigurák | Andrey Melnikov (vezérigazgató) |
| Alkalmazottak száma | több mint 1000[ mikor? ] |
| Weboldal | www.asv.org.ru |
A Betétbiztosítási Ügynökség ( DIA ) egy orosz állami vállalat , amelyet 2004 januárjában hoztak létre a betétbiztosítási rendszer [1] működésének biztosítására . A DIA biztosítási kártérítést fizet azon bankok betéteseinek, amelyekkel kapcsolatban biztosítási esemény történt. Manapság a DIA-t csődgondnoki és fizetésképtelen bankok [2] , NPF-ek és biztosítótársaságok [3] ideiglenes adminisztrációjával is megbízták a bankok pénzügyi rehabilitációja [4] , a garanciarendszer működésének biztosítása érdekében. a biztosítottak jogai a kötelező nyugdíjbiztosítás rendszerében [5] .
Az Orosz Föderációban a betétbiztosítást a 2003. december 23-i 177-FZ „Az Orosz Föderáció bankjaiban lévő betétek biztosításáról” szóló szövetségi törvénnyel összhangban végzik. A betétbiztosítási rendszer (DIS) garantálja a betétesek pénzeszközeinek védelmét az orosz bankokban a törvényben meghatározott összeghatáron belül. A betétbiztosítási rendszerben való részvétel minden olyan bank számára kötelező, amely magánszemélyektől vonzza a pénzeszközöket.
2006 és 2014 között a biztosítási kártérítés maximális összege a CER-ben 14-szeresére nőtt:
A következő alapokra 1,4 millió rubelig terjedő kártérítési biztosítás vonatkozik:
— fogyasztói szövetkezetek (kivéve a nem hitelező pénzügyi szervezeteket);
— ingatlantulajdonosok szövetségei (beleértve az SNT-t, HOA-t stb.);
— vallási szervezetek;
- jótékonysági alapítványok;
— a közhasznú szolgáltatást végzők nyilvántartásában szereplő szervezetek és mások.
A betéti bankkártyákon lévő pénz (beleértve a bérkártyát is) szintén biztosított. A biztosítási kártérítés számítási összege magában foglalja a biztosítási esemény bekövetkezésének napját megelőző napig felhalmozott betét után járó valamennyi esedékes kamatot. A devizabetétek kártalanítása rubelben történik, az Oroszországi Bank biztosítási esemény napján érvényes árfolyama szerint [1] .
A következő alapokra 10 millió rubelig terjedő biztosítás vonatkozik:
A különleges körülmények fennállása esetén megemelt biztosítási kártérítést a betétes számlájára (számláira) (egy vagy több) különleges körülmény miatt beérkezett pénzeszközök egyenlege (biztosítási esemény időpontjában) 100 százaléka alapján számítják ki. törvényben meghatározott határidők, de legfeljebb 10 millió rubel összesen, beleértve az 1,4 millió RUB kifizetést. általános alapon [6] .
Biztosítási esemény esetén a betétesek kifizetése a Kötelező Betétbiztosítási Alapból történik, amely lehetővé teszi számukra, hogy a bank felszámolása során azonnal hozzáférjenek pénzeszközeikhez anélkül, hogy megvárnák az elszámolásokat.
Ha egy bankkal szemben biztosítási esemény következik be (az Oroszországi Bank visszavonja a banki engedélyét vagy moratóriumot rendel el a hitelezői követelések kielégítésére), a betétesnek jogában áll a DIA-hoz fordulni a betétek visszafizetése iránt.
A betétek visszatérítéséhez az állampolgárnak kérelmet és személyazonosságát igazoló dokumentumot (általában útlevelet), valamint a betétbiztosítási törvényben meghatározott esetekben további dokumentumokat kell benyújtania a DIA-hoz (vagy egy megbízott bankhoz). Ez a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjától a bank felszámolásának (csődeljárásának) befejezéséig bármikor megtehető, amely általában legalább két-három évig tart. Kivételes esetekben, alapos indok esetén a biztosítási kártérítést azoknak is kifizetik, akik nem jelentkeztek e határidőn belül.
A kártalanítást közvetlenül a DIA-nak vagy egy megbízott bankon keresztül folyósítják a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartása szerint [7] . A törvény szerinti kifizetések legkésőbb a biztosítási esemény bekövetkezésétől számított 14 napon belül megkezdődnek. A DIA folyamatosan csökkenti a kifizetések megkezdésének tényleges időpontját – például a 2022. első félévi eredmények szerint a biztosítási kifizetés elkészítésének átlagos időtartama 5,5 munkanap volt. Ez az időszak szükséges ahhoz, hogy a banktól tájékoztatást kapjon a betétekről és az elszámolások megszervezéséről.
Ha a betét összege meghaladja a hatályos jogszabályokban meghatározott maximális kártalanítási összeget, a bank betétessel szembeni nem teljesített kötelezettségeit a bankkal szembeni versenyjogi (felszámolási) eljárás során teljesíti.
2022. szeptember 5-én 548 biztosítási esemény történt, 4,4 millió betétesnek fizettek ki 2,05 billió rubel összegű biztosítási kártérítést [8] .
A rendszer működését biztosító pénzeszközök a Kötelező Betétbiztosítási Alapban (FOSF) halmozódnak fel. Az Oroszországban létező betétbiztosítási modellt úgy építik fel, hogy a biztosítási események számától, a kifizetések összegétől, valamint a bevételek mennyiségétől függetlenül a lehetőségnek köszönhetően mindig lesz elegendő pénz az Alapban. hitelek vonzása az Oroszországi Banktól és számos egyéb, törvényben meghatározott mechanizmus [9] . A biztosítási díjakat a DIS tagbankok negyedévente fizetik. A biztosítási díjak mértékét az Ügynökség Igazgatótanácsa határozza meg [1] .
202-ben az SPF biztosítási járulékának alapmértéke a negyedéves számítási alap 0,12%-a, az alapkamat további 25%-a, valamint az alapkamat 300%-a emelt többletkulcs volt.
2022. február 25-én az Ügynökség Igazgatósága úgy határozott, hogy 2022 végére 0%-ra csökkenti a kiegészítő és emelt kiegészítő biztosítási díjak összegét.
Az Alap forrásait a megszerzett eszközök visszafizetése, jövedelmezősége és likviditása elve alapján fektetik be. A DIA, valamint minden más állami vállalat számára az Orosz Föderáció kormánya megállapítja a befektetés általános eljárását és feltételeit, valamint az ideiglenesen szabad pénzeszközök befektetésének ellenőrzésére vonatkozó eljárást és mechanizmusokat.
Az Alap forrásainak befektetésére engedélyezett eszközök listája a következőket tartalmazza:
Az Alap forrásait nem lehet orosz hitelintézetek betéteibe és értékpapírjaiba fektetni.
2022 első felében 103,3 milliárd rubelt jóváírtak az SFIF-nek: 2021 negyedik negyedévében 50,7 milliárd rubelt jóváírtak az SFIF-nek. (beleértve a 2021-ben előre kifizetett 0,3 milliárd rubelt), beleértve a bankok által további árfolyamon átutalt 0,6 milliárd rubelt. (11 bank); 2022 első negyedévére vonatkozó számítások szerint 52,6 milliárd rubelt írtak jóvá az SPF-nek, a DIS-ben részt vevő bankok nem fizettek többletkulcsos hozzájárulást [10] .
Az Ügynökség 2004 óta a hitelintézetek felszámolói és végelszámolói feladatait is ellátja [11] .
A kötelező felszámolási eljárást az Oroszországi Bank kérésére, választottbírósági határozat alapján kell lefolytatni, ha egy olyan hitelintézet vagyonának (vagyonának) értéke, amelynek banki engedélyét a Bank of Russia visszavonta, elegendő teljesíti a hitelezőkkel szembeni kötelezettségeit és a kötelező fizetési kötelezettségeit. Ha a felszámolt hitelintézet vagyona (vagyona) nem elegendő a hitelezői követelések kielégítésére, úgy a választottbíróság határozata alapján csődeljárást indítanak vele szemben.
Az ügynökség csődgondnok olyan hitelintézetek csődje esetén, amelyek az Oroszországi Banktól engedélyt kaptak arra, hogy magánszemélyektől pénzt vonjanak be a betétekbe [12] .
Azon hitelintézetek csődgondnokának (felszámolójának) feladatait, amelyek nem rendelkeztek az Oroszországi Bank engedélyével magánszemélyektől betétekben lévő pénzeszközök bevonására, az Ügynökség látja el, ha az Oroszországi Bank jóváhagyásra benyújtja az Ügynökség jelöltségét a választottbíróságnak, ha a csődgondnok jelöltsége - a magánszemélyt nem mutatják be a választottbíróságnak; a csődgondnok - magánszemély - eltávolítása a csődgondnok feladatainak ellátása alól; hiányzó hitelintézet csődbejelentése.
Az Ügynökség 2022. június 30-án 330 hitelintézetnél folytatott felszámolási eljárást, ezek közül 311-ben csődeljárás, 19-ben kényszer-végelszámolás történt. Az Ügynökség vállalati csődkezelői (felszámolói) tevékenységének kezdete óta 740 hitelintézetben folytatott felszámolási eljárást, ezek közül 410-ben fejeződött be.
A felszámolási eljárást lefolytatott szervezetek hitelezői követeléseinek kielégítési aránya az Ügynökség teljes tevékenységének teljes időtartama alatt (2022 első félévének eredménye szerint) 48,2% volt. Beleértve: az elsőrendű hitelezők követeléseit 63,6%-ban, a másodrendűek - 37,7%-ban -, a harmadrendűek követeléseit 31,8%-ban kielégítették.
2014. január 1-jén hatályba léptek a törvénymódosítások, amelyek értelmében az Ügynökséget bízták meg a biztosítottak jogait garantáló rendszerben résztvevő nem állami nyugdíjpénztárak felszámolási eljárásainak lefolytatásával. az Orosz Föderáció kötelező nyugdíjbiztosítási rendszerében, valamint az olyan nem állami nyugdíjalapokkal kapcsolatban, amelyek kötelező nyugdíjbiztosítási tevékenységet folytatnak vagy végeztek, és amelyek nem szerepelnek az Ügynökség részvételi alapjainak nyilvántartásában [5 ] .
Az Ügynökség 2022. június 30-án 29 NPF-ben folytatott felszámolási eljárást, ebből 26 csődeljárás, 3 pedig kényszer-felszámolás volt. Az NPF-ek csődkezelői (felszámolói) jogkörének Ügynökség általi végrehajtása során 7 pénztárban zárult le a felszámolási eljárás.
2016 decembere óta az Ügynökség csődgondnoki jogkörrel rendelkezik a biztosító szervezeteknél. 2022. június 30-án az Ügynökség 32 biztosítótársaságnál folytatott felszámolási eljárást.
Ezen túlmenően az Ügynökség a bankok átszervezésének feladataival [4] van megbízva , az Ügynökség az alábbi módon hajthatja végre ezeket az intézkedéseket:
A bankok pénzügyi rehabilitációjában (szanálásában) való részvétel érdekében a törvény előírja az érdekelt magánbefektetők bevonását, akiknek meg kell felelniük az Oroszországi Bank által meghatározott követelményeknek.
2022. június 30-án az Ügynökség 13 bank csődjét megelőző intézkedések végrehajtásában vett részt.
2022 első felében az Ügynökség 2,44 milliárd rubel összegű hitelt nyújtott a bankcsődök megelőzésére. rovására a Bank of Russia, és a hitelfelvevők visszaküldték az Ügynökségnek 4,61 milliárd rubelt. törleszteni a tőketartozást, és 3,27 milliárd rubelt fizetett. hitelek kamataként.
2017-ben némileg módosultak az Ügynökség átszervezési funkciói a hitelintézetek pénzügyi rehabilitációját szolgáló új mechanizmus bevezetésével összefüggésben a Bankszektor Konszolidációs Alapon (FCBS) keresztül, az Ügynökség részvétele nélkül [14] .
A biztosítottak jogait garantáló rendszer működésének biztosítása érdekében az Ügynökség [5] :
Az Ügynökség emellett nyilvántartást vezet a nem állami nyugdíjalapokról - a biztosítottak jogait garantáló rendszerben résztvevőkről. A részt vevő pénzeszközök nyilvántartásba vételére és törlésére vonatkozó eljárást az Ügynökség végzi az Orosz Föderáció Központi Bankjának határozatai alapján. A PFR a nyugdíj-előtakarékossági garanciarendszer tagja.
A nyugdíj-megtakarítások garantálását az Ügynökség garanciális kompenzáció kifizetésével végzi, amelyre az alábbi események (garanciaesetek) valamelyikének bekövetkezésekor kerül sor:
Az Ügynökség garantálja a biztosított tőkefedezeti nyugdíjszámláján (egyéni személyi számláján) megjelenő nyugdíj-megtakarítások megtérítését, a befektetési bevételek kivételével. Ugyanakkor a hozzárendelt nyugdíjak (járulékalapú nyugdíj és (vagy) sürgősségi nyugdíj vagy egyösszegű kifizetés) összege teljes mértékben garantált, és nem csökkenthető [15] .
Az ügynökség irányító szervei az igazgatóság, az igazgatóság és a vezérigazgató. A legfelsőbb irányító testület az Igazgatóság, amely az Oroszországi Bank hét képviselőjéből, az Orosz Föderáció kormányának öt képviselőjéből és az Ügynökség főigazgatójából áll. Az igazgatóság személyi összetétele [16] :
2004 és 2012 között a DIA főigazgatója Turbanov Alekszandr Vladimirovics volt , 2012-től 2022 januárjáig Isaev Jurij Olegovics .
A betétbiztosításról szóló szövetségi törvény [1] lehetővé teszi a DIA számára, hogy ne fizessen biztosítási kártérítést azoknak a személyeknek, akik egyidejűleg banki hitellel is rendelkeznek. A felszámolt bankokban nyújtott kölcsönök után továbbra is kamatot számítanak fel [17] [18] .